Seit einem halben Jahrhundert bietet Medicare einen umfassenden Krankenversicherungsschutz für Amerikas Senioren. Aber die zahnärztliche Versorgung ist nicht in Original Medicare oder Medigap-Plänen enthalten.

(Einige Medigap-Versicherer bieten ihren Mitgliedern die Möglichkeit, ihren Versicherungsschutz mit zusätzlichen Policen zu bündeln, die einige Zahn- und Sehkosten abdecken oder Rabatte auf diese Leistungen gewähren.)

Selbst mit einem sehr soliden Gesundheitsplan über Original Medicare + Medigap + Teil D der verschreibungspflichtigen Medikamente ist die Zahnpflege eine Ausgabe aus eigener Tasche. Und das wird immer mehr zu einer Herausforderung, da die Kosten für die zahnärztliche Versorgung steigen: Von 1990 bis 2016 sind die durchschnittlichen Pro-Kopf-Ausgaben für zahnmedizinische Versorgung um 81 Prozent gestiegen (nach Anpassung, um alle Beträge in 2016-Dollar zu halten).

Zahnmedizinische Krise in den USA

Nahezu zwei Drittel der Medicare-Versicherten haben überhaupt keine Zahnversicherung. Das ist nicht nur besorgniserregend für die Mundgesundheit, sondern auch für die allgemeine Gesundheit. Es besteht ein signifikanter Zusammenhang zwischen unbehandelten Zahnerkrankungen und verschiedenen anderen systemischen Erkrankungen, einschließlich Herzerkrankungen und Diabetes.

Oralkrebs wird bei Menschen über 65 Jahren siebenmal häufiger diagnostiziert, und routinemäßige zahnärztliche Untersuchungen sind ein hervorragendes Mittel zur Erkennung von Mundkrebs.

Jedoch hat mehr als einer von fünf Medicare-Versicherten in den letzten fünf Jahren keinen Zahnarzt aufgesucht. Und von 2013 bis 2014 stieg der Prozentsatz älterer Amerikaner, die angaben, dass die Kosten ein Hindernis für die Inanspruchnahme einer zahnärztlichen Versorgung sind, obwohl sich alle anderen Altersgruppen in diesem Bereich verbessert haben (d.h. sie gaben seltener an, dass die Kosten ein Hindernis sind).

Ungefähr 20 Prozent der Amerikaner ab 65 Jahren haben unbehandelte Zahnkaries. Und einem Viertel der Amerikaner über 65 fehlen alle natürlichen Zähne, obwohl es erhebliche Unterschiede bei der Zahnerhaltung je nach geografischer Lage, Einkommen und Bildungsniveau gibt; Senioren in ländlichen Gebieten sind besonders stark vom mangelnden Zugang zur Mundgesundheitsversorgung betroffen.

Es besteht kein Zweifel, dass wir in den USA eine Zahnkrise haben. Und obwohl der ACA die zahnärztliche Versorgung von Kindern als wesentliche Gesundheitsleistung einstuft, gibt es keine Vorschrift, dass Erwachsene eine zahnärztliche Versorgung haben oder dass die Versicherungsträger sie anbieten müssen.

Abdeckung von Routine-Zahnbehandlungen war nicht in Medicare vorgesehen

Medicare war nie dafür vorgesehen, Routine-Zahnbehandlungen einzuschließen; Medicare deckt Zahnkosten nur in Situationen, in denen die Zahnbehandlung ein integraler Bestandteil anderer medizinischer Behandlungen ist (zum Beispiel eine Extraktion vor einer Strahlenbehandlung bei Mundkrebs oder eine Kieferrekonstruktion nach einem Unfall). Wie in diesem Brief des Center for Medicare Advocacy erwähnt, hat das CMS jedoch einen gewissen Spielraum bei der Auslegung der Regeln.

Während Krankenversicherungen in der Regel die Rechnung für große Arztrechnungen übernehmen, ist es selten, eine zahnärztliche Versicherung zu finden, die die Versicherten nicht auf hohen Rechnungen sitzen lässt, wenn sie umfangreiche zahnärztliche Arbeiten benötigen. Dies gilt im Allgemeinen für eine Vielzahl von Tarifen, einschließlich Medicare Advantage-Zahntarife, eigenständige Zahntarife und Gruppenzahntarife für Mitarbeiter und Rentner. Zahntarife haben in der Regel einen Höchstbetrag von 1.000 oder 2.000 US-Dollar pro Jahr, und eine einzige Wurzelbehandlung kann mehr als 1.500 US-Dollar kosten, während ein Implantat bis zu 7.500 US-Dollar pro Zahn kosten kann.

Aber eine gewisse Absicherung ist besser als nichts. Selbst bei niedrigen Höchstbeträgen ist es wahrscheinlicher, dass Menschen, die eine Zahnversicherung haben, eine routinemäßige vorbeugende Zahnbehandlung erhalten, und es ist weniger wahrscheinlich, dass sie unbehandelte Zahnprobleme haben, die sich mit der Zeit verschlimmern.

Quellen für die zahnärztliche Versorgung

Rund zehn Prozent der Rentner behalten die zahnärztliche Versorgung von ihrem früheren Arbeitgeber oder dem Arbeitgeber ihres Ehepartners. Aber es gibt auch andere Optionen für Senioren, die keinen Zugang zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Zahnversicherung haben.

Medicare Advantage ist eine Alternative zu Original Medicare für Versicherte, die eine Zahnversicherung wünschen. Im Jahr 2020 bieten 88 Prozent der Medicare Advantage-Pläne zumindest einen Teil der zahnärztlichen Versorgung. Wenn Sie Medicare Advantage anstelle von Original Medicare + Medigap + Medicare Part D in Erwägung ziehen, sollten Sie sich mit den Vor- und Nachteilen beider Optionen vertraut machen.

Einzelne Zahntarife können erworben werden, und einige Anbieter bieten Zahntarife an, die speziell für Senioren konzipiert sind. Aber auch hier ist es typisch, dass sie relativ niedrige jährliche Leistungsmaxima haben. AARP arbeitet zum Beispiel mit Delta Dental zusammen, um einen Plan für AARP-Mitglieder anzubieten, und die verfügbaren PPO-Optionen haben jährliche Leistungsobergrenzen von $1.000 oder $1.500 (sie haben auch eine HMO-Option, die keine jährliche Leistungsobergrenze hat, obwohl sie nicht in allen Gebieten verfügbar ist, und von den Mitgliedern verlangt, dass sie ihre Behandlung von Zahnärzten im Netzwerk erhalten, wobei die Behandlung von einem Hauszahnarzt koordiniert wird).

Für einkommensschwache Senioren, die sowohl Anspruch auf Medicare als auch auf Medicaid haben, können begrenzte zahnärztliche Leistungen (einschließlich Zahnersatz) von Medicaid bereitgestellt werden, aber die Abdeckung variiert erheblich von Staat zu Staat.

Gesetzgeberische Hilfe auf dem Weg?

Das parteiübergreifende Gesetz „Action for Dental Health Act of 2018“ wurde von Verbraucherschützern und der Dentalindustrie als ein Schritt zur Verbesserung der Mundgesundheit der Amerikaner durch ein zuschussbasiertes Programm begrüßt, aber es ist auch umstritten, da ein Großteil seines Fokus auf der Verbesserung der Bildung und des Bewusstseins für Mundgesundheit liegt, im Gegensatz zu einer tatsächlichen Verbesserung des Zugangs zur Versorgung (die Gesetzgebung enthält einige Maßnahmen, die dazu beitragen, den Zugang zur Versorgung zu erweitern, insbesondere für gefährdete Bevölkerungsgruppen).

Und eine hochwertige Zahnversicherung für Erwachsene bleibt schwer zu erreichen. Im Kongress werden regelmäßig Gesetzesentwürfe eingebracht, um die zahnärztliche Versorgung in die Liste der von Medicare abgedeckten Leistungen aufzunehmen, aber bisher waren sie nicht erfolgreich.

Zuletzt hat Senator Ben Cardin (D, Maryland) den Medicare Dental Benefit Act of 2019 (S.22) eingebracht. Der Gesetzesentwurf sieht vor, dass Medicare Part B Leistungen abdeckt, „die notwendig sind, um Krankheiten vorzubeugen und die Mundgesundheit zu fördern, die Gesundheit und Funktion der oralen Strukturen wiederherzustellen und Notfälle zu behandeln.“ Dies würde Dinge wie Reinigungen, Untersuchungen, Röntgenaufnahmen, Füllungen, Extraktionen, Wurzelkanäle, Kronen, Zahnersatz, zahnärztliche Notfallversorgung und „andere notwendige Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Zahn- und Mundgesundheit“ umfassen.“

S.22 wurde in der Sitzungsperiode 2019 nicht vorangebracht, aber Sie können Ihre gewählten Vertreter kontaktieren, um sie zu drängen, eine ähnliche Gesetzgebung zu unterstützen, wenn die zahnärztliche Versorgung für Medicare-Begünstigte für Sie wichtig ist.

Programme, die helfen

Für Senioren, die keine zahnärztliche Versorgung haben, kann eine Vielzahl von Programmen ihnen helfen, eine zahnärztliche Versorgung zu erhalten:

• Zahnmedizinische Schulen bieten oft eine Behandlung zu einem reduzierten Preis. (Hier finden Sie eine Liste der akkreditierten zahnmedizinischen Schulen in den USA.)
• Für Senioren mit geringem Einkommen gibt es in den Gesundheitszentren der Gemeinden Zahnbehandlungen auf einer gleitenden Gebührenskala. Mit diesem Tool können Sie ein kommunales Gesundheitszentrum in Ihrer Nähe finden.
• Das Dental Lifeline Network koordiniert landesweit die zahnärztliche Versorgung für ältere, behinderte und medizinisch schwache Menschen. Mehr als 15.000 Zahnärzte spenden ihre Zeit für die zahnärztliche Versorgung von Patienten, die sich sonst keine Behandlung leisten könnten.
• Viele Zahnärzte bieten Zahlungspläne an oder verweisen Patienten an eine Kreditquelle, oft mit niedrigen anfänglichen Zinssätzen. Lesen Sie jedoch das Kleingedruckte, denn die Zinssätze können nach der Einführungsphase das Niveau von Kreditkarten erreichen.
• Zahnärztliche Sparpläne sind leicht erhältlich, ohne Wartezeiten oder Beschränkungen für ihre Nutzung. Aber sie gelten nicht als Versicherung, und sie zahlen nichts in Ihrem Namen, wenn Sie eine Behandlung erhalten. Stattdessen nutzen zahnärztliche Sparpläne einfach ein Netzwerk von Zahnärzten, die sich bereit erklären, einen reduzierten Tarif für Planmitglieder zu berechnen. Und obwohl einige Rabattpläne deutlich reduzierte Preise für Routinebehandlungen wie Röntgenaufnahmen und Untersuchungen anbieten, bieten sie typischerweise nur sehr geringe Preisnachlässe für umfangreichere zahnärztliche Arbeiten.
• Brighter ist ein Online-Tool, das Selbstzahler nutzen können, um lokale zahnärztliche Preise zu vergleichen und Zugang zu vorverhandelten Tarifen zu erhalten.
• Und natürlich entscheiden sich einige Patienten einfach für eine zahnärztliche Behandlung im Ausland, weil sie diese – selbst nach Berücksichtigung der Reisekosten – günstiger finden als eine zahnärztliche Behandlung hier in den USA.

Es gibt zwar Programme, die Senioren dabei helfen, eine erschwingliche zahnärztliche Versorgung zu erhalten, aber in vielen Fällen müssen Medicare-Patienten die Kosten für ihre zahnärztliche Versorgung aus eigener Tasche bezahlen, und viele verzichten ganz einfach auf Zahnbehandlungen.

Der ACA hat unser Gesundheitssystem grundlegend reformiert, aber die zahnärztliche Versorgung bleibt für viele amerikanische Erwachsene unerreichbar, und das gilt besonders für Rentner, die keinen Zugang mehr zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Versicherung haben.

Louise Norris ist eine individuelle Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherung und Gesundheitsreform schreibt. Sie hat Dutzende von Meinungen und Aufklärungsbeiträgen über das Affordable Care Act für healthinsurance.org geschrieben. Ihre Berichte über den staatlichen Gesundheitsaustausch werden regelmäßig von Medien, die über die Gesundheitsreform berichten, und von anderen Krankenversicherungsexperten zitiert.