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Lo más destacado:

• Incluso un pago atrasado puede hacer que las puntuaciones de crédito caigan
• Llevar saldos elevados también puede impactar en las puntuaciones de crédito
• Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede impactar en su relación entre deuda y utilización del crédito

Si ha intentado hacer una compra grande, como una casa o un vehículo, o incluso abrir una cuenta de tarjeta de crédito, probablemente conozca el importante papel que juegan sus puntuaciones de crédito en las decisiones de préstamo. Cuando usted solicita un crédito, sus puntuaciones de crédito y la información de sus informes de crédito, junto con otros criterios, son utilizados por los prestamistas y los acreedores como parte de su proceso de toma de decisiones al evaluar su solicitud.

Puede ser más fácil de lo que piensa afectar negativamente a sus puntuaciones de crédito. Aquí hay cinco maneras en que eso podría suceder:

1. Hacer un pago atrasado

Su historial de pagos en cuentas de préstamos y créditos puede jugar un papel prominente en el cálculo de las puntuaciones de crédito; dependiendo del modelo de puntuación utilizado, incluso un pago atrasado en una cuenta de tarjeta de crédito o préstamo puede resultar en una disminución. Además, los pagos atrasados permanecen en su informe de crédito de Equifax durante siete años. Siempre es mejor pagar las facturas a tiempo, siempre.

2. Tener una alta relación entre la deuda y la utilización del crédito

Su relación entre la deuda y la utilización del crédito es otro factor que se utiliza para calcular sus puntuaciones de crédito. Esa proporción es la cantidad de su crédito disponible que está utilizando en comparación con la cantidad total disponible para usted. Los prestamistas y los acreedores generalmente prefieren ver una relación deuda-crédito más baja (por debajo del 30%). Abrir nuevas cuentas únicamente para reducir su relación deuda-crédito no suele ser una buena idea. Esto puede afectar a su puntuación crediticia de dos maneras: las consultas duras resultantes de esas solicitudes (más información sobre las consultas duras más adelante), y las propias cuentas nuevas pueden reducir la antigüedad media de sus cuentas de crédito. Es mejor solicitar sólo el crédito que necesita, cuando lo necesita.

3. Solicitar muchos créditos a la vez

Cuando un prestamista o acreedor accede a sus informes de crédito en respuesta a una solicitud de crédito, se produce una «consulta dura». Las consultas duras pueden afectar a las puntuaciones de crédito. Solicitar varias cuentas de crédito en poco tiempo puede afectar a la puntuación de crédito y hacer que los prestamistas le consideren un prestatario de mayor riesgo. Además, algunos modelos de puntuación de crédito pueden tener en cuenta su actividad crediticia reciente.

Hay una advertencia: si está buscando un préstamo de auto o de hipoteca o un nuevo proveedor de servicios públicos, las múltiples consultas para ese propósito generalmente se cuentan como una sola consulta durante un período de tiempo determinado (normalmente de 14 a 45 días, aunque puede variar dependiendo del modelo de puntuación de crédito). Esto le permite consultar a diferentes prestamistas y averiguar las mejores condiciones de préstamo para usted. Es importante saber que esta excepción generalmente no se aplica a otros tipos de préstamos, como las tarjetas de crédito.

4. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito

Puede ser tentador cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que está pagada en su totalidad, pero hacerlo puede afectar a las puntuaciones de crédito. Además de impactar en su ratio de utilización de deuda y crédito, el cierre de la cuenta de tarjeta de crédito también puede afectar a la mezcla de cuentas de crédito en sus informes de crédito. En general, a los prestamistas y acreedores les gusta ver que usted ha sido capaz de manejar adecuadamente diferentes tipos de cuentas de crédito durante un período de tiempo. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que ha tenido durante un tiempo también podría acortar la longitud de su historial de crédito, lo que puede afectar a las puntuaciones de crédito.

5. Dejar de realizar actividades relacionadas con el crédito durante un período prolongado

Si no ha utilizado sus cuentas de crédito durante meses, y sus prestamistas y acreedores no han reportado ninguna información nueva a las agencias de crédito, puede hacer más difícil para los prestamistas y acreedores evaluar su solicitud de crédito o servicios.

También, después de un cierto período de tiempo, que varía dependiendo de las políticas del prestamista o acreedor, su cuenta de tarjeta de crédito puede ser considerada «inactiva» y cerrada por el prestamista. Esto, a su vez, puede afectar a las puntuaciones de crédito de la misma manera que si hubiera cerrado la cuenta. Si quiere mantener la cuenta activa, puede considerar utilizarla -de forma responsable- cada pocos meses, aunque sólo sea para pequeñas compras, o poner un pequeño cargo recurrente en la tarjeta.

Revisar regularmente sus informes de crédito es una forma de hacer un seguimiento de sus cuentas de crédito y de saber qué información comunican sus prestamistas y acreedores, y que se tiene en cuenta en sus puntuaciones de crédito. Tiene derecho a recibir una copia gratuita de sus informes de crédito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito del país visitando www.annualcreditreport.com. También puede crear una cuenta myEquifax para obtener seis informes crediticios gratuitos de Equifax cada año. Además, puede hacer clic en «Obtener mi puntuación de crédito gratuita» en su tablero de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito Equifax mensual gratuito y una puntuación de crédito VantageScore® 3.0 mensual gratuita, basada en datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntuaciones de crédito.