Construyendo el crédito después de la bancarrota del capítulo 7
La mayoría puede reconstruir su calificación crediticia y tener una mejor puntuación que nunca dentro de 1 – 2 años después de presentar la bancarrota del capítulo 7. Pero, usted no puede dar esto por sentado. Para obtener todo el beneficio de su declaración de bancarrota, tendrá que hacer un esfuerzo para mejorar su puntuación de crédito.
Obtener un nuevo crédito después de declararse en bancarrota – ¡es más fácil de lo que podría pensar!
Una de las mayores sorpresas para muchos declarantes de bancarrota es la cantidad de ofertas de préstamos para automóviles y tarjetas de crédito que reciben – a menudo dentro de un par de semanas de presentar su caso. ¡Son muchas! ¿Por qué?
La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 le convierte en un riesgo crediticio bajo
El Código de Bancarrota limita la frecuencia con la que alguien puede presentar una bancarrota. Una vez que usted obtiene una descarga de bancarrota del Capítulo 7, no es capaz de obtener otra durante 8 años. Los bancos, emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas lo saben.
También saben que, con la posible excepción de sus préstamos estudiantiles, usted no tiene deudas sin garantía y no tiene obligaciones de pago de deudas mensuales. Esto les indica que puede utilizar toda su renta disponible para realizar los pagos mensuales.
Cuidado con los tipos de interés elevados
Ponga mucha atención a los tipos de interés de las nuevas ofertas de crédito que reciba. Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas de préstamos para automóviles tienen la sartén por el mango en este caso. Saben que usted quiere recuperar su calificación crediticia hasta alcanzar una excelente puntuación FICO. Y saben que estarás dispuesto a pagar un tipo de interés más alto que alguien con un crédito perfecto y sin quiebras en su historial.
Comprueba
No firmes con la primera compañía de tarjetas de crédito que te envíe una nueva oferta de crédito. Compara primero. Averigua si hay una cuota anual por tener la tarjeta. E investiga sobre las tarjetas de crédito garantizadas. Son una forma excelente de aumentar tu puntuación de crédito. Tendrá que pagar un depósito de seguridad, pero podrá mantener su tasa de interés mucho más baja que con una tarjeta de crédito sin garantía.
Si va a financiar un coche después de declararse en quiebra, asegúrese de que el préstamo del coche es asequible. No busque el coche de sus sueños. Busque un coche que funcione para su familia con pagos mensuales que pueda pagar. Siempre puede actualizar una vez que sus esfuerzos de reparación de crédito hayan dado sus frutos y califique para una tasa de interés cercana al 0,00% en un nuevo préstamo de coche.
Utilice su nuevo crédito, pero no dependa de él
Después de abrir una nueva tarjeta de crédito, utilícela de forma regular y responsable. Nunca cargue más de lo que sabe que puede pagar cuando reciba la factura de la tarjeta de crédito al mes siguiente. Construya su crédito realizando todos los pagos a tiempo.
Recuerde que su historial de pagos es un factor importante en lo que respecta a su puntuación de crédito. Por último, mantenga el importe total de la deuda de una tarjeta muy por debajo del límite de crédito. Tener una gran cantidad de crédito no utilizado en comparación con la cantidad total de su deuda mejora su calificación crediticia.
Monitoriza tu informe de crédito
Tienes derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito cada 12 meses. Planea aprovechar esto para mantener un ojo en tu historial de crédito. Los errores ocurren y cuanto antes los detecte, menor será su impacto negativo en su calificación crediticia.
Asegúrese de que su declaración de quiebra sea eliminada cuando llegue el momento
Su declaración de quiebra será eliminada automáticamente 10 años después de la fecha de presentación de la quiebra. Pero, los errores en los informes de crédito son comunes, así que no confíe simplemente en que la quiebra será eliminada. Revise su informe de crédito cuando llegue el momento, y asegúrese de presentar una disputa si la declaración de bancarrota sigue siendo parte de su informe de crédito a pesar de que han pasado más de 10 años.
¿Mejorará mi puntuación de crédito una vez que la quiebra haya desaparecido?
Puede parecer obvio que su puntuación de crédito mejorará cuando la quiebra desaparezca de su informe de crédito y del cálculo. Pero recuerde que en ese momento ha tenido 10 años para construir un sólido historial de pagos y demostrar que es un riesgo crediticio bajo. Usted tendrá un buen crédito mucho antes de que su caso de bancarrota del capítulo 7 sea eliminado de su informe de crédito.
No confíe en ninguna empresa de reparación de crédito que prometa eliminar su bancarrota antes de tiempo
Usted no puede eliminar una bancarrota de su informe de crédito antes de tiempo; ellos tampoco. El sistema de informes de crédito depende de la consistencia.
Si algunas personas pudieran eliminar las quiebras antes de tiempo y otras que se presentaron al mismo tiempo siguieran mostrando esas presentaciones, las puntuaciones de crédito y los informes de crédito no tendrían sentido. Por lo tanto, no caiga en ninguna promesa que no se pueda cumplir.
Resumamos…
El hecho de declararse en bancarrota no significa que nunca más vaya a obtener un nuevo crédito. Ni siquiera significa que tenga que esperar 10 años para obtener un nuevo crédito. ¿Sigue siendo escéptico? Visita la página de la Comunidad Upsolver en Facebook y compruébalo tú mismo.
La declaración de quiebra no es adecuada para todo el mundo. Si no está seguro de si necesita un alivio de la deuda, hable con un asesor de crédito. Puede programar una cita gratuita con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y ayudarles a evaluar su situación financiera.
Si la bancarrota del capítulo 7 es adecuada para usted, pero no puede pagar a un abogado de bancarrota, consulte esta guía sobre cómo presentar la bancarrota de forma gratuita o realice este breve cuestionario para saber si la aplicación web gratuita de Upsolve es adecuada para usted.