Un cheque es un documento escrito, fechado y firmado que ordena/dirige a un banco el pago de una suma específica de dinero a la persona que lo porta. La persona que emite el cheque se conoce como el pagador y la persona a la que se emite el cheque es el beneficiario. Muchas personas preguntan o sienten curiosidad por el proceso de cobro de un cheque robado.
Cambiar un cheque robado no es algo inteligente. Por lo tanto, si por casualidad tiene un cheque robado, no debe cobrarlo. Si quiere cobrar un cheque robado, se considera un fraude. Además, si el cheque tiene un importe elevado, puede pasar fácilmente de cometer un delito menor a un delito grave. Por lo tanto, cobre los cheques que son legítimos para usted.
Si le han robado un cheque entonces hay algunas cosas que puede hacer para evitar que el cheque sea cobrado. Así que los tipos de medidas que debe hacer depende de si usted es el beneficiario o el pagador. Vamos a verlas
Contacto con el banco
Puede que te encuentres en una situación en la que hayas perdido tu caja de cheques en el correo o que hayas perdido un cheque escrito o que hayas emitido un cheque a una persona específica pero que una parte no autorizada lo haya cobrado. En este tipo de circunstancias, debe llamar inmediatamente a su banco y hablar con el departamento asociado al fraude y al robo. Llame a su banco y hable con el departamento asociado al fraude y al robo. Además, debe tomar algunas medidas en relación con su cuenta, como investigar los cheques que no fueron emitidos por usted para que la autoridad pueda hacer una investigación sobre quién los cobró. Si le han robado más de un cheque, dígale al banco que detenga el procesamiento de los cheques restantes. En la mayoría de los casos, el banco le reembolsará los fondos robados, lo cual es muy conveniente. La mejor solución para este tipo de situación es cerrar su antigua cuenta y crear una nueva para mayor seguridad.
Notificar a las autoridades locales
Debe ponerse en contacto con el departamento de policía local sobre el cheque robado o perdido. Esto se debe a que el hecho de que una persona equivocada cobre un cheque es una forma de robo de identidad. Esto es un requisito como parte del proceso de reporte de fraude cuando usted llama al banco. Cuando vaya a la comisaría de policía, asegúrese de llevar todos los extractos más recientes que muestren los cheques fraudulentos procedentes de su cuenta. No olvide recoger una copia de la denuncia policial para poder mostrarla a la autoridad bancaria.
Contacto con el emisor del cheque
Si ha perdido un cheque emitido a su nombre o alguien ha cobrado un cheque robado a su nombre, debe contactar inmediatamente con el emisor del cheque junto con la policía. Por ejemplo, debe ponerse en contacto con el Servicio de Impuestos Internos para presentar una declaración jurada de robo de identidad para un cheque del gobierno robado de usted. Esto hará que la autoridad haga una investigación y vuelva a emitir el cheque tan pronto como puedan verificar que hubo fraude. Si usted ha perdido un cheque de pago, debe ponerse en contacto con su empleador y averiguar qué políticas tienen. En este tipo de situación, el empleador puede terminar manejando la situación mejor que el banco.
Prevenir la futura emisión de cheques
La mejor manera de evitar la molestia de las chequeras robadas o perdidas es prevenir futuras emisiones de cheques. Por ejemplo, debe comunicar inmediatamente al banco el robo de su cheque. Esto hará que el banco detenga todas las futuras emisiones de cheques. Además, deberá emitir un nuevo talonario para realizar más transacciones. También puede activar el servicio de alerta de transacciones para vigilar de cerca los fondos que salen de su cuenta. También puede utilizar la función de depósito directo y evitar que los cheques sean cobrados por la persona equivocada. Utilizar las transferencias electrónicas de fondos en lugar de escribir cheques en papel minimizará el riesgo de que los cheques lleguen a manos equivocadas.
Preguntas sobre el cheque robado
Bueno, es posible que alguien pueda robar su cheque pero no es probable que pueda cobrarlo porque el banco no aprobará el cheque y dará el dinero. Sin embargo, esto no significa que no pueda suceder porque todo es posible.
Hay varios pasos que puedes seguir en caso de que pierdas un cheque o alguien cobre uno robado. Por ejemplo:
a) Informar al banco
b) Informar al pagador
c) Informar a la policía local
d) Informar sobre el robo de identidad a las agencias gubernamentales
e) Colocar una alerta de fraude en su informe de crédito.
f) Informar sobre el correo robado al Servicio Postal de los Estados Unidos
Si usted deposita un cheque robado y gasta el dinero entonces será responsable de la cantidad de dinero cuando el cheque sea devuelto. Así que si no está seguro de si el cheque es robado o fraudulento entonces no deposite el cheque en su cuenta.
Hay muchas formas de cobrar un cheque sin ir al banco. Por ejemplo:
a) Utilizar el depósito de cheques por móvil
b) Cargar el importe en una tarjeta de prepago
c) Endosar el cheque a un amigo
e) Cobrar el cheque en un comercio
f) Acudir a una tienda de cobro de cheques
Sí, un cheque cobrado puede ser rastreado y es posible porque su nombre está escrito en el cheque. Además, cuando usted cobra un cheque tiene que mostrar alguna identificación y el banco puede registrar la identificación para su uso futuro.
Si alguien cobra su cheque entonces puede tardar dos días hábiles en completar la transacción porque el banco recogerá los fondos del banco del emisor del cheque. Si se trata de un pago internacional entonces puede tardar más de dos días hábiles.
Bueno, el tiempo puede variar de un banco a otro, y a veces depende de la investigación en curso. Sin embargo, normalmente los bancos tardan 10 días en investigar una reclamación y devolver el dinero.
Hay algunas aplicaciones disponibles para cobrar cheques. Son:
a) ACE Flare
b) Brink’s Money Prepaid Mobile App
c) Ingo Money App
d) Netspend
e) PayPal
f) Western Union Netspend Prepaid Mastercard Mobile
Puedes cobrar fácilmente un cheque de estímulo sin tener que ir al banco o abrir una cuenta bancaria. Hay muchas opciones locales disponibles como:
a) Kroger
b) Fry’s
c) King Sooper’s
d) Smith’s
e) City Market
f) QFC
g) Ralph’s
h) Gerbes
i) Bakers
j) Dillons
k) Pay Less
l) Fred Meyer
m) Pick ‘N Save
n) Metro Market
Si tiene fondos insuficientes en su cuenta entonces el banco volverá a depositar el cheque dos veces e intentará compensarlo. Sin embargo, no hay ninguna ley específica disponible que indique cuántas veces puede volver a depositar un cheque.
No hay una ley específica disponible que dé al banco el poder de preguntar a una persona sobre el origen del dinero, pero a veces el banco puede hacer una pregunta para seguir las directrices gubernamentales y de la empresa sobre el lavado de dinero.