Mi amiga del instituto, Cindy, fue la envidia de muchos cuando le regalaron un coche por su 16º cumpleaños. Desgraciadamente para Cindy, estrelló ese coche no mucho tiempo después, doblando su capó como un acordeón. En lugar de arreglar el coche de inmediato, sus padres decidieron dar una pequeña lección a Cindy haciéndole conducir el coche destrozado de ida y vuelta al colegio cada día. Para la avergonzada Cindy, el coche bien podría haber sido un cartel gigante que dijera: «No sé conducir».

En muchos sentidos, las sentencias judiciales son la versión del mundo del crédito al consumo del coche dañado de Cindy. Siga leyendo para saber cómo eliminar una sentencia judicial de su informe de crédito. Esencialmente, cuando usted no cumple con una deuda y un acreedor o cobrador de deudas debe llevarlo a la corte para que le paguen, la sentencia resultante aparece en su informe de crédito. Para los posibles prestamistas futuros, esa sentencia actúa efectivamente como una señal de advertencia, una que dice (en voz alta): «No pago mis deudas».

En el lado positivo, puede haber algunas cosas que usted puede hacer para que esa fea sentencia sea un poco más bonita – o para deshacerse de ella por completo – dependiendo de su situación particular. Exploremos algunas de las opciones disponibles para las personas que se encuentran en esta situación menos que ideal y, con suerte, ofrezcamos un atisbo de luz al final del túnel.

Puede apelar para obtener una sentencia anulada

En algunos casos, puede ser posible anular su sentencia, lo que la borra como si nunca hubiera existido en primer lugar. Los motivos generales para recibir una sentencia anulada pueden incluir deudas que realmente fueron pagadas según lo acordado, deudas que en realidad no le pertenecen, o algunos casos en los que el acreedor violó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

Una sentencia anulada es esencialmente declarada nula, lo que significa que las agencias de crédito están legalmente obligadas a eliminarla de sus informes de crédito. Esto a menudo se puede hacer con pocos problemas al disputar la sentencia con las oficinas de crédito. Recuerde que tendrá que presentar una disputa por separado para cada una de las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- para eliminar la sentencia de los tres informes.

Si su sentencia no califica para las vacaciones, puede simplemente (o no tan simplemente) pagar la sentencia. El pago de una sentencia debería cambiar automáticamente su estado a «Satisfecho», tanto en el registro público como en sus informes de crédito. Una sentencia satisfecha es mucho más atractiva para los futuros prestamistas que una insatisfecha, pero sigue sin hacerle muchos favores a su crédito.

El pago de la sentencia puede ser algo que usted haga voluntariamente, quizás pagando directamente la cantidad total o negociando un acuerdo. También puede decidir esperar hasta que el acreedor esté en condiciones legales de cobrar por la fuerza. Esto último puede ser un proceso doloroso, ya que los acreedores normalmente pueden embargar sus bienes y saquear sus cuentas bancarias, todo ello con el consentimiento del tribunal.

Algunas sentencias pueden expirar después de 7 años

Aunque una sentencia anulada es normalmente el mejor escenario, la desafortunada verdad es que la mayoría de las sentencias legítimas – satisfechas o no – no van a desaparecer pronto. De hecho, las sentencias generalmente permanecerán en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de la sentencia (el día en que se presentó la sentencia) antes de expirar.

Y, lamentablemente, eso puede no ser el final de la historia si su sentencia sigue sin ser satisfecha. Dependiendo del estado en el que resida, los acreedores y los cobradores de deudas pueden tener la capacidad de volver a presentar la sentencia, lo que significa que puede permanecer en su informe de crédito siete años más. En algunos estados, las sentencias insatisfechas pueden renovarse indefinidamente, lo que puede perseguir su informe crediticio durante décadas.

¿La moraleja de la historia? Pague sus juicios. Cuanto antes pague la sentencia, antes podrá empezar a correr el reloj de esa sentencia – y sus efectos en sus puntuaciones de crédito. Afortunadamente, es posible que no tenga que esperar los siete años completos antes de ver mejorar su puntuación de crédito. La mayoría de los elementos negativos del informe de crédito comenzarán a perder su impacto en su puntuación de crédito a medida que envejecen y los datos más recientes tienen prioridad.

La reparación de crédito puede eliminar las sentencias incorrectamente reportadas

Aunque las sentencias – en particular las sentencias satisfechas – deben caer de su informe de crédito después de que el límite de siete años expire, esto no siempre sucede. Las sentencias anuladas también pueden incluirse por error en sus informes crediticios. En cualquiera de estos casos, usted puede disputar la sentencia con las oficinas de crédito para que sea eliminada de sus informes.

Puede presentar disputas de informes de crédito por su cuenta escribiendo una carta de disputa a cada oficina de crédito que muestre la sentencia incorrecta. Sin embargo, si prefiere recurrir a la ayuda de un profesional experimentado, puede optar por contratar a una empresa de reparación de crédito para que le ofrezca asesoramiento y/o actúe en su lugar. Muchas de nuestras compañías de reparación de crédito mejor calificadas tienen décadas de experiencia ayudando a los consumidores a arreglar los errores del informe de crédito.

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Las empresas de reparación de crédito con experiencia pueden hacer que el proceso sea más fluido, sobre todo en los casos en los que necesite encontrar/presentar pruebas adicionales para que se elimine un elemento negativo de sus informes. Una empresa de reparación de crédito con expertos que también resultan ser profesionales del derecho, como los que se encuentran en Lexington Law, también puede ser capaz de ayudarle a determinar si su juicio cumple con los requisitos para ser anulado.

Recuerde que la reparación de crédito no es una solución universal, sin embargo. Los elementos de crédito negativos que se demuestran legítimos, como las sentencias que han sido totalmente verificadas, permanecerán en su informe de crédito hasta que expiren, inmunes a los esfuerzos de incluso las mejores compañías de reparación de crédito.

Las sentencias no dañarán su crédito para siempre

Aunque siete años pueden parecer un largo tiempo para caminar con una sentencia ensuciando sus informes de crédito, usted no estará atascado tratando con las consecuencias de ese error para siempre. Con el tiempo, el daño a su puntuación de crédito comenzará a disminuir, y eventualmente se desvanecerá por completo cuando la sentencia desaparezca de su informe.

Así que, en lugar de insistir en los aspectos negativos de una sentencia en su informe de crédito, tal vez debería considerarlo como una importante lección que debe aprender, incluso si tuvo que aprenderla de la manera más difícil. En muchos sentidos, son las lecciones duras las que causan las mayores impresiones y se recuerdan mucho después de que las pruebas hayan desaparecido. Piensa que si vives con una sentencia de crédito durante siete años, probablemente harás todo lo posible para evitar tener que lidiar con la misma situación durante otros siete años.

Así fue para Cindy, en todo caso. Conducir en su desastre de coche causó una clara impresión en su mente adolescente, centrada en la apariencia. La vergüenza de que la vieran con un coche tan feo fue suficiente para que cambiara su forma de ver el coche, y le dio un nuevo respeto por las medidas que podía tomar para asegurarse de que su coche se mantuviera en perfecto estado. Cindy no sólo se convirtió en una mejor conductora por la experiencia, sino que se convirtió en una mejor propietaria de su coche en general. Una lección bien aprendida.