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Características de la cuenta bancaria de Capital One

Además de sus otras ofertas financieras, Capital One ofrece algunos tipos diferentes de cuentas de ahorro. Entre ellas, una cuenta de ahorro tradicional y varias cuentas de CD. La compañía ofrece algunos de los mejores APYs relacionados con cada cuenta de ahorro. Además, puede evitar las comisiones de mantenimiento de la cuenta al abrir una de estas cuentas de ahorro.

Capital One proporciona protección de la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) en sus depósitos hasta la cantidad legal. La mayoría de los tipos de cuentas de ahorro ofrecen algunas opciones en cuanto al tipo de cuenta que desea abrir. Esto significa que puede abrir una cuenta como cuenta individual, una cuenta conjunta, una cuenta conjunta con un menor o una cuenta de fideicomiso en vida.

Cuentas de ahorro online Capital One 360

Cuando se trata de sus cuentas de ahorro básicas, Capital One ofrece la Cuenta de Ahorro 360 Performance y la Cuenta de Ahorro Kids. La Cuenta de Ahorro 360 Performance ofrece un 0,40% APY con intereses compuestos mensualmente. No hay una cantidad mínima que tenga que depositar inicialmente, ni hay una cantidad mínima que tenga que mantener dentro de la cuenta. Su dinero ganará intereses independientemente de la cantidad de dinero que haya en su interior.

Hay un par de comisiones que podría ver con una Cuenta de Ahorro 360 Performance. Completar una transferencia nacional saliente le costará, al igual que una copia de una declaración generada en los últimos dos años. También puede ver una penalización por exceder el importe máximo de las transacciones salientes. La ley federal le limita a seis transacciones salientes.

Para realizar un ingreso en su Cuenta de Ahorro 360 Performance, tiene varias opciones. Puede depositar fondos por teléfono, en línea, enviando un cheque por correo, una transferencia electrónica de fondos o una transferencia nacional. También puede depositar en efectivo. El tiempo que transcurra entre su depósito y su disponibilidad variará en función del tipo de depósito, pero normalmente puede esperar los fondos al cabo de cuatro días.

Retirar dinero de su Cuenta de Ahorro 360 Performance es tan sencillo como llamar al servicio de atención al cliente o entrar en Internet. No puedes retirar más de lo que haya en tu cuenta en ese momento. También tendrá que llevar un control de sus retiros, ya que está limitado a seis transacciones de salida por ciclo de estado de cuenta. Sobrepasar ese límite acabará en una comisión de penalización. Si alguna vez no está seguro de cuántas transacciones ha realizado, puede dirigirse fácilmente a su cuenta online y gestionar su(s) cuenta(s) en su página de cuenta (como se muestra arriba).

La Cuenta de Ahorro Infantil de Capital One le permite depositar dinero en una cuenta para su hijo para enseñarle a ahorrar e invertir. Esta cuenta también viene sin cargos de mantenimiento o saldo/depósito mínimo, lo que puede ayudar a mostrar a su hijo que el ahorro no tiene que ser costoso. La única comisión que aparece en la información de la cuenta es la de una copia de su extracto. La Cuenta de Ahorro Infantil tiene un 0,30% de APY, por lo que los ahorros de su hijo pueden estar muy bien rellenados, como los suyos. Los procesos de depósito y retirada de dinero son los mismos que los de la Cuenta de Ahorro 360 Performance.

Ambas cuentas también ofrecen acceso al Plan de Ahorro Automático de Capital One. Este programa le permite establecer la configuración de sus cuentas de ahorro y luego volver al piloto automático. Sus cuentas harán todo el crecimiento y todo el trabajo. Este es un programa ideal especialmente para la Cuenta de Ahorro Infantil, para que usted y su hijo puedan ver crecer los fondos sin mucho estrés. Con la facilidad de un sitio web y una aplicación móvil, puede cambiar la configuración en cualquier momento. En términos de seguridad, ambas cuentas también están aseguradas por la FDIC hasta el importe legal.

Tienes algunas opciones diferentes cuando se trata de la titularidad de la cuenta de ahorro. Con cualquiera de las dos cuentas, puede abrirla como una cuenta individual, una cuenta conjunta o como una cuenta de fideicomiso en vida. Existen otras normas y reglamentos sobre la apertura de una cuenta conjunta y una cuenta de fideicomiso. Debe asegurarse de leer los documentos del acuerdo para saber exactamente lo que implica. En el caso de la Cuenta de Ahorro Infantil, puede abrirla como cuenta conjunta con un menor. Esto significa que un menor y un adulto son propietarios de la cuenta de ahorro.

Capital One 360 CD (Certificados de Depósito)

Un certificado de depósito (CD) es otro tipo de cuenta de ahorro, pero menos flexible. Una vez que se hace el depósito inicial en la cuenta, no se puede tocar sin penalización hasta su fecha de vencimiento. Sin embargo, suele haber varios plazos, desde un par de meses hasta varios años. De este modo, puede encontrar un CD en función de si necesita una rentabilidad más inmediata o a más largo plazo. Como ventaja adicional, Capital One le permite añadir beneficiarios a sus CDs, lo que puede hacer fácilmente a través de su cuenta online.

Los CDs 360 de Capital One vienen en diferentes plazos entre seis meses y cinco años. El APY exacto dependerá de la duración del plazo, pero generalmente cuanto más largo sea el plazo, mayor será el APY. Independientemente de su APY inicial, Capital One garantiza ese tipo de interés durante el plazo de su CD. También puede elegir si quiere que sus intereses se paguen al final del plazo completo, mensualmente o anualmente.

Para hacer su depósito en el CD, tiene algunas opciones. Puede transferir el dinero desde otra cuenta bancaria, utilizar el sistema telefónico automatizado de Capital One, llamar a un representante de atención al cliente o hacerlo por Internet. De nuevo, su depósito está asegurado por la FDIC hasta los límites legales. También tendrá la opción de abrir un CD como cuenta individual, conjunta, conjunta con un menor o como cuenta de fideicomiso en vida.

Cuando llegue el momento de retirar los fondos de su CD, normalmente tendrá un periodo de gracia de unos 10 días para hacerlo. Si no realiza ninguna acción, Capital One renovará automáticamente su CD por el mismo período de tiempo. Si retiras el dinero antes de la fecha de vencimiento de tu CD, te enfrentarás a penalizaciones. Para los CDs con un plazo de 12 meses o menos, la penalización es de tres meses de intereses. Para los CD con un plazo superior a 12 meses, la penalización es de seis meses de intereses.

Los CD pueden ser una parte valiosa de cualquier cartera de inversión. Si tienes dudas sobre cómo construir un perfil de ahorro sólido que incluya cuentas como las de Capital One, la herramienta gratuita de SmartAsset puede ponerte en contacto con los mejores asesores financieros de tu zona. Todo lo que tiene que hacer es responder a un breve cuestionario que le permite conocer sus necesidades financieras. Si estás listo para ser emparejado con asesores locales que te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.

Cuentas Corrientes 360 de Capital One® y MONEY

No sólo las cuentas de ahorro de Capital One ganan intereses, sino también las cuentas corrientes. La compañía ofrece dos tipos de cuentas corrientes, la 360 Checking® y la cuenta MONEY, específica para adolescentes. La cuenta 360 Checking® gana un 0,10% de APY en saldos de 0 a 49.999,999 dólares, un 0,10% en saldos de 50.000 a 99.999,99 dólares y un 0,10% en saldos de 100.000 dólares o más. Los intereses se componen y acreditan mensualmente.

Recibirá una tarjeta de débito MasterCard® gratuita para realizar sus compras y retiros en cajeros automáticos. Tendrá algunas limitaciones a la hora de gastar y retirar dinero, como la mayoría de las tarjetas de débito. El total de compras y retiradas con la tarjeta está limitado a 5.000 $ al día. Este límite incluye las retiradas en cajeros automáticos, los anticipos en efectivo y las compras con firma y PIN. Las extracciones realizadas en un cajero automático con la tarjeta 360 Checking están limitadas a 1.000 dólares al día. Para reducir su límite de retirada en cajeros automáticos, puede llamar al servicio de atención al cliente de Capital One. Otras limitaciones incluyen la de 100.000 dólares como máximo por «pago de facturas», «enviar un cheque por correo» o cheque de caja.

Si bien no hay comisiones por el mantenimiento de la cuenta 360 Checking®, sí las hay por otras transacciones. Se pueden cobrar comisiones por cheques de caja, una suspensión de pago, cheques físicos enviados a través de un servicio de mensajería, envío acelerado de tarjetas de débito, transferencias nacionales salientes, cheques devueltos, sobregiros, copias de extractos y pedidos posteriores de cheques. Puede abrir una cuenta 360 Checking® como cuenta individual, cuenta conjunta o como cuenta de fideicomiso en vida.

La cuenta MONEY es una cuenta corriente diseñada para que los adolescentes la gestionen junto a uno de sus padres o tutores. Al compartir la cuenta, los adolescentes pueden aprender a ser responsables con una cuenta corriente y una tarjeta de débito mientras usted, como padre, puede vigilar la cuenta. No hay ningún requisito de depósito o saldo mínimo. La cuenta Capital One MONEY tiene un APY del 0,10%, sea cual sea su saldo. El interés se compone y se acredita mensualmente.

Además, a diferencia de la cuenta 360 Checking®, sólo se pueden cobrar tres comisiones. Estas incluyen una tarjeta de débito acelerada, un cheque físico enviado a través de un mensajero y una copia del estado de cuenta. Sin embargo, si evita estas transacciones, podrá evitar las comisiones. También se encontrará con limitaciones de compra y retirada de fondos. Es importante comprobar los acuerdos de su cuenta, ya que los titulares de cuentas menores de 18 años tendrán límites más bajos. Para aumentar o disminuir estos límites, o gestionar tu cuenta, siempre puedes llamar al servicio de atención al cliente de Capital One.

Es importante saber que con una cuenta corriente MONEY, también obtendrás una tarjeta de débito MONEY. Esta tarjeta se emitirá para el adolescente de la cuenta. El adulto vinculado a la cuenta no obtendrá otra tarjeta. También debe saber que esta cuenta se abrirá como una cuenta conjunta, en lugar de una cuenta individual.

IRAs: Capital One 360 o Capital One Investing

Si realmente quieres tener todas tus cuentas financieras en un solo lugar, incluyendo tus ahorros para la jubilación, estás de suerte con Capital One. Puedes abrir una cuenta IRA a través de Capital One Investing o Capital One 360. Para abrir una cuenta IRA 360, sin embargo, ya tendrá que ser un cliente de Capital One 360. Esto significa que ya tienes una cuenta de ahorro, CD o cuenta corriente 360.

Tanto si abres una IRA a través de Capital One Investing como de Capital One 360, tendrás muchas de las mismas oportunidades. Ambos ofrecen la opción de abrir una cuenta IRA Roth o tradicional. También puede reinvertir o transferir fondos de otras instituciones a su cuenta IRA de Capital One. Además, ninguna de las dos le cobrará comisiones por la cuenta ni le exigirá saldos o depósitos mínimos.

Ambas vías ofrecen ahorros con intereses asegurados por la FDIC. Con una Capital One Investing IRA, es un saldo en efectivo asegurado por la FDIC de hasta 250.000 dólares. Con una Capital One 360 IRA, sus ahorros están asegurados por la FDIC en CD y ahorros en efectivo. Otra diferencia es que puedes invertir en varios activos como fondos de inversión, ETFs, acciones, fondos de bonos y más con una Capital One Investing IRA pero no con una Capital One 360 IRA.

¿Dónde puedo encontrar Capital One?

Puedes encontrar Capital One online en capitalone.com. También hay una app para acceder fácilmente a tus cuentas. Si necesitas hablar con alguien por teléfono, puedes encontrar fácilmente el número de teléfono del departamento correspondiente en la página web. El horario en el que puedes llamar dependerá del departamento y de los servicios que necesites, pero por lo general los empleados atenderán de 8 a 20 horas.

También hay sucursales físicas que puedes visitar en Nueva York, Nueva Jersey, Texas, Luisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut y el Distrito de Columbia. Para ver si hay una sucursal cerca de usted, puede visitar el sitio web y encontrar una ubicación utilizando su dirección o código postal.

Capital One Cafés

La compañía ha introducido recientemente una característica única. Han comenzado a desplegar los Capital One Cafés, una ubicación híbrida de una cafetería Peet’s® y una sucursal bancaria de Capital One. Estos cafés ofrecen un entorno más cómodo para realizar sus operaciones bancarias. En lugar de una taza de café de la oficina, puedes pedir una bebida de Peet’s® preparada por un barista junto con los productos de pastelería que elijas en un Capital One Cafe. Una vez que tengas tus golosinas, puedes pasar el rato como lo harías en cualquier otra cafetería.

Entonces puedes terminar fácilmente tus necesidades bancarias de Capital One en la cafetería. Puedes abrir una nueva cuenta, pagar tus facturas, solicitar una tarjeta de crédito, hacer depósitos y retiros o aprender más con las herramientas y materiales de la compañía. Además, el Café ofrece una experiencia bancaria más relajada. Apuesto a que nunca pensaste que pasarías el rato con tus amigos en tu banco!

Puedes encontrar Capital One Cafés en California, Colorado, Florida, Illinois, Massachusetts, Minnesota, Pensilvania y Texas.

¿Qué puedes hacer en línea con Capital One?

Puedes hacer prácticamente todo lo que necesitas hacer con tus cuentas de Capital One en línea. Puedes explorar la gran cantidad de ofertas financieras, desde préstamos para automóviles hasta préstamos hipotecarios e IRAs. También puede solicitar esas cuentas y préstamos en línea con la misma facilidad. Una vez que tengas una cuenta, o más de una, puedes iniciar sesión en tus cuentas online para gestionarlas todas.

Capital One también ofrece una tonelada de materiales educativos sobre finanzas personales. Hay entradas de blog, comunidades, programas de educación financiera y mucho más para ayudarle a familiarizarse con los términos financieros y las oportunidades. Además, puedes interactuar con la empresa a través de múltiples plataformas de medios sociales como Twitter y YouTube.

Incluso puedes acceder a tus cuentas y ayuda sobre la marcha con la aplicación móvil de Capital One. La imagen adjunta ofrece un ejemplo de cómo podría ser tu experiencia móvil una vez que te conectes. Desde ahí, puedes pulsar las cuentas que quieras gestionar, encontrar la sucursal o el cajero más cercano a ti y mucho más.

¿Cómo accedo a mi dinero?

Como la mayoría de las cosas hoy en día, puedes acceder más fácilmente a tus cuentas de Capital One en línea o en la aplicación móvil de tu smartphone. Una vez que tengas una cuenta, puedes iniciar sesión a través de la página web o en la app.

Ya sea en el móvil o en línea, puedes consultar los saldos y transacciones de tu cuenta y transferir dinero. Además, puedes depositar cheques fácilmente en tu aplicación móvil. Por suerte, todas tus cuentas estarán en un solo lugar para tu comodidad. No tendrás que tener diferentes nombres de usuario o cuentas para ver tu cuenta IRA y tu cuenta corriente, por ejemplo.

También puedes llamar al número de atención al cliente correspondiente a tu cuenta para gestionar tus cuentas. O, si vives cerca de un local físico que ofrezca los servicios que necesitas, puedes dirigirte allí.

¿Cómo puedo ahorrar más dinero con una cuenta Capital One?

Capital One ofrece intereses tanto en sus cuentas de ahorro como en sus cuentas corrientes. Esto significa que no sólo puedes guardar parte de tu dinero para que esté a salvo, sino que puedes estar seguro de que crecerá (al menos un poco) mientras esté allí. Muchos bancos y otras instituciones financieras no ofrecen esa ganancia de intereses.

También consigues ahorrar dinero en comisiones cuando realizas operaciones bancarias con Capital One. No hay comisiones para abrir o mantener una cuenta, lo que permite que su dinero crezca en gran medida sin ser dañado. Por supuesto, habrá comisiones por ciertas transacciones, pero si eres capaz de evitarlas, también puedes evitar las comisiones.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta con Capital One?

A menudo, abrir una cuenta con Capital One es tan sencillo como entrar en su página web, buscar la cuenta que quieres abrir y hacer clic en «Solicitar» o «Abrir cuenta.» Tendrás que proporcionar información personal como tu dirección, dirección de correo electrónico y número de la Seguridad Social en una página como la de esta imagen de ejemplo. Las solicitudes en línea son seguras, pero también puede acudir a una sucursal física si lo desea. La excepción es una cuenta MONEY que sólo puedes abrir a través de la página web.

Una vez que hayas abierto una cuenta, tendrás que hacer tu depósito inicial. Las cuentas de Capital One no requieren una cantidad mínima para depositar, así que no tendrás que preocuparte por eso. Sin embargo, tendrás que hacer un depósito dentro de un período de tiempo establecido, o de lo contrario Capital One cerrará la cuenta.

Algunas cuentas podrían requerir más de ti para calificar antes de que puedas abrir una cuenta. Por ejemplo, no puedes abrir una 360 IRA a menos que ya tengas otra cuenta 360 como una cuenta corriente 360.

¿Cuál es el truco?

Si estás buscando una institución financiera que tenga sucursales en todo el país, o incluso en el mundo, es posible que quieras buscar en otro lugar. Capital One tiene 755 sucursales físicas y 30 cafeterías, pero están bastante limitadas a Nueva York, Nueva Jersey, Texas, Luisiana, Maryland, Virginia y el Distrito de Columbia.

Capital One ofrece una buena tasa de rendimiento en sus cuentas de ahorro, además de que las cuentas corrientes ganan intereses, lo que es relativamente raro. Sin embargo, algunas personas podrían querer tasas más altas. Algunas cuentas requieren saldos bastante altos para lograr un APY más alto. Aun así, Capital One supera a otras grandes instituciones como Wells Fargo y Chase, que ofrecen apenas un 0,01% de APY en sus cuentas de ahorro. Además, con tantas ofertas financieras diferentes, usted sería más capaz de mantener todas sus cuentas en un solo lugar con Capital One.

Bottom Line

Con todo, Capital One es un gran jugador en el juego financiero por una buena razón. No sólo ofrece tarjetas de crédito, sino que también ofrece varias cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos para automóviles, oportunidades de inversión y más. Esto hace que sea una opción ideal para cualquier persona que quiera evitar la molestia de la banca o de pedir préstamos a demasiadas instituciones.

Además, Capital One ofrece algunas de las mejores tasas en comparación con otras grandes empresas. Incluso las cuentas corrientes ganan intereses. Si está buscando una empresa de buena reputación con millones de clientes, Capital One podría ser una buena opción.