Te has encontrado en una situación en la que un amigo o familiar te ha pedido dinero prestado. O quizás ni siquiera te lo han pedido pero te han insinuado que necesitan desesperadamente algo de dinero. Todos luchamos con problemas de dinero de vez en cuando, y la mayoría de nosotros hemos pasado por esa situación en algún momento de nuestras vidas.

Cada año, se prestan más de 89.000 millones de dólares entre amigos y familiares en Estados Unidos, según la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal. Hace falta mucho valor o desesperación para pedir dinero, así que antes de decidir si se lo prestas o no, tómate un tiempo para pensar en cómo puede afectar a la relación. Si ya ha prestado dinero a alguien, siga leyendo para saber cómo puede recuperar el préstamo sin dañar la relación a largo plazo.

Decidir si decir SÍ o NO

Evaluar la relación

«Al tratar los préstamos entre familiares y amigos como una transacción comercial, los consumidores pueden salvaguardarse de dañar una relación importante a causa del dinero. Aunque te sientas inclinado a ayudar a un ser querido con las finanzas, es importante comunicar abiertamente las expectativas de reembolso para que nadie se quede en la oscuridad o – peor aún – en números rojos», dice Steve Trumble, director general de American Consumer Credit Counselling.

Antes de prestar dinero a tu amigo, pregúntate sobre la relación que tienes con esa persona. Es importante pensar en estas preguntas antes de decidir si le vas a prestar dinero o no. Las respuestas a las que llegues pueden marcar la naturaleza de la relación en el futuro, así que piensa detenidamente en lo siguiente;

• ¿Afectará la deuda a la calidad de vuestra relación?
• ¿Qué pasa si no te pueden devolver el dinero?
• ¿Creará una ruptura entre vosotros?
• ¿Cómo vas a lidiar con ello cuando esto ocurra?
• Si es tu cónyuge o familiar, ¿cómo puedes asegurarte de que el préstamo no cree un desequilibrio de poder que alimente las discusiones en el futuro?
• Si es un amigo íntimo, ¿cómo te asegurarás de que la deuda se recuperará sin necesidad de recordárselo cada vez que lo veas?
• ¿Significa el dinero más para ti que la relación?

Entender su situación financiera

Otro aspecto importante que merece la pena tener en cuenta es su situación financiera. Dependiendo del contexto y de la cantidad que se pide prestada, entender para qué van a utilizar el dinero es sumamente importante. Tal vez el dinero se utilice para un motivo legítimo, como los gastos de escolaridad de los niños, el retraso en el pago de la hipoteca o un coche que necesita ser reparado. O tal vez tenga una adicción al juego u otra forma de adicción que usted y su familia ni siquiera conocen. Antes de prestarles el dinero, hable con sus familiares y vea qué información puede reunir.

Comprender su situación financiera también puede ser útil para determinar su capacidad de pago. Podrán realmente devolverte el dinero en una fecha concreta o, al menos, a plazos? Puede que piensen que pueden devolverte el dinero en ese momento, pero en realidad puede que no tengan una imagen clara de sus finanzas y que necesiten préstamos adicionales o prórrogas en el futuro.

Evaluar tus propias finanzas

Antes de prestar dinero, asegúrate de que estás en una situación financiera para hacerlo. Parece una obviedad, pero es necesario que usted mismo sea estable financieramente para poder prestar dinero. Tal vez el préstamo sea sólo por una pequeña cantidad de dinero que no afectará a su calidad de vida ni a sus propias cuotas hipotecarias y nivel de vida. En cambio, si el préstamo es de unos cuantos miles de dólares, puede que tengas que valorar si puedes o no permitirte dar el dinero en primer lugar, viviendo sin reembolsos si no son capaces de devolvértelo.

En algunos casos puede que en realidad sea mejor para ti prestarles el dinero y recibir reembolsos regulares, ya que puede permitirte gestionar mejor tu flujo de caja. ¿Cómo van tus finanzas? Es posible que tengas que pensar en las próximas facturas o eventos en los que podrías necesitar el dinero para ti, así que piensa en tu propia situación financiera antes de prestarlo. Tenga en cuenta que el préstamo que se le concede no se considera un ingreso imponible, a menos que se le «perdone» y se considere un ingreso por cancelación de deuda.

Cómo decir simplemente que NO

Tomarse su tiempo

Antes de decir que no a su amigo o familiar, tómese un tiempo, digamos un día o dos antes de responder a su solicitud. Si el préstamo no es extremadamente urgente (por ejemplo, una urgencia hospitalaria), podría darle tiempo al prestatario para encontrar otras fuentes de financiación. No es que no quieras ayudar a tu amigo inmediatamente, pero en general se aconseja evitar prestarle dinero a un amigo o familiar. Darle algo de tiempo también le permitirá evaluar su situación financiera y, si es necesario, encontrar los fondos que está prestando.

Consejos para decir simplemente que NO

Diga claramente por qué no puede prestarle dinero. Por ejemplo; «Lo siento mucho pero tengo que pagar la factura del teléfono esta semana así que no puedo prestártelo». Esto les permitirá entender tu situación financiera y darse cuenta de que tal vez no estés en condiciones de prestarles el dinero en este momento.

Sugiere fuentes de financiación alternativas. Por ejemplo: «¿Has probado con el Tío Sam? Quizá tenga algo de dinero que pueda prestarte». O puedes sugerir: «¿Tal vez podrías hacer una venta de garaje?». Recuerda siempre que esta persona te está pidiendo ayuda, así que si no puedes proporcionársela monetariamente, darle alguna orientación sobre cómo puede resolver sus problemas financieros puede ser beneficioso. También podrías visitar un planificador financiero con ellos si crees que podría ayudar.

No te sientas culpable. Cada persona maneja su dinero de manera diferente, y todos tenemos diferentes niveles de ingresos. Quizás simplemente no puedas permitirte prestarles el dinero en este momento. No te sientas mal. Y no permitas que te hagan sentir mal. Aunque tú seas mejor ahorrando o pagando las cuotas de tu hipoteca, no tienes por qué sentirte culpable de que ellos no sean tan hábiles con su dinero. Si tienes los medios, préstales dinero, pero si no los tienes, no lo hagas. No te preocupes por lo mal que te sientes por la otra persona, ya que esta situación también podría servirle de lección para que aprenda a gestionar sus finanzas en el futuro.

Ayúdale a gestionar mejor su dinero. Si no puedes prestarles el dinero, siempre puedes ofrecerte a ayudarles en la gestión de sus finanzas.

• ¿Viven por encima de sus posibilidades?
• ¿Cómo equilibran sus ingresos con las necesidades de vida?
• ¿Siempre están preocupados por el dinero? ¿Por qué no pueden llegar a fin de mes?
• ¿Hay formas de evitar que vuelvan a estar en esta situación?

La amistad requiere tiempo y esfuerzo. Así que presta atención a esta persona y trata de leer entre líneas. Cuáles son los problemas subyacentes que podrían ser recurrentes?

• ¿Tienen una adicción que necesita ser abordada?
• ¿Dónde pueden ahorrar dinero en su gasto diario?
• ¿Necesitan echar un vistazo a su posición en el trabajo?
• ¿Se les paga lo suficiente? Si no es así, y no hay un camino claro para un aumento de sueldo, ¿cómo pueden generar más capital a través de fuentes secundarias de ingresos?

Tratando de trabajar a través de estas preguntas con su amigo o familiar puede ayudarles a sostener sus finanzas en el largo plazo, y, con suerte, evitar que tengan que pedir dinero prestado de nuevo en el futuro.

La mejor manera de prestarle dinero a alguien

Una nota sobre ser un facilitador

Cuando le prestas dinero a un amigo, es importante entender que aunque puede ayudarle a corto plazo, básicamente le estás proporcionando una solución rápida a lo que puede ser un problema a largo plazo. Proporcionar a tu familiar consejos sobre cómo puede mejorar su situación financiera a largo plazo puede hacer que salga de una situación complicada, ahora y en el futuro. Así que no seas un facilitador y ayuda a tu amigo a elaborar un presupuesto y a ceñirse a él.

Dejar un rastro de papel

Aunque parezca incómodo sacar el tema, cuando prestas dinero a alguien, independientemente de que sea un amigo cercano o un familiar lejano, es aconsejable dejar un rastro de papel de la transacción, algún tipo de documento legal junto a las devoluciones realizadas. Dependiendo de la cantidad prestada, deberías pedir al prestatario que firme un documento legalmente vinculante en el que se indique la cantidad que se debe y la fecha en la que se debe pagar. Puede optar por utilizar un;

• Formulario IOU
• Nota de Compromiso
• Contrato de Préstamo

Todos estos tres formularios permitirán rastrear la transacción y utilizarla como prueba en los tribunales si por alguna razón hay una discrepancia entre ustedes. El tipo de formulario que utilice dependerá de la cantidad de información que necesite. El contrato de préstamo es el más detallado de los tres formularios, ya que requiere las firmas de ambas partes, la fecha o fechas de los pagos, si hay penalizaciones por retraso en los pagos y la responsabilidad. Para más información sobre los tipos de formularios que puedes necesitar visita nuestra sección financiera de nuestra página de documentos legales.

Cómo cobrar una deuda

Cuando has prestado dinero a un amigo o familiar y no te lo devuelve, lo más probable es que tengas que recurrir a tus habilidades de negociación para intentar recuperar la deuda. Esto puede ser tedioso y, dependiendo de la naturaleza de la relación, puede acercaros o crear graves tensiones entre vosotros. Así que la forma en que lo manejes decidirá muy probablemente el resultado de la situación.

Cuando se cobra a un amigo o familiar



Evita siempre utilizar una agresividad innecesaria cuando pidas que te devuelvan el dinero. Aunque puede ser frustrante cuando no cumplen con los pagos y no cumplen con los plazos, debes tratar de usar la firmeza y la persistencia al pedir la devolución del dinero. Ser agresivo, utilizar el abuso verbal o hacer sentir culpable a la persona para que devuelva el dinero no sólo creará más tensión, sino que lo más probable es que la desempodere aún más.

Como todo en la vida conseguir que te devuelvan el dinero, especialmente de alguien que puede ser un amigo o familiar, requiere paciencia. Mantener un equilibrio entre pedir la devolución del dinero y comprender su situación es aconsejable. Mantener la perspectiva de la situación es clave, recordando que, en última instancia, el dinero nunca debe interponerse entre los seres queridos.

Consejos para recuperar tu dinero



Es difícil ser objetivo en estas situaciones y puede ser desgarrador ver a alguien cercano a ti luchar con sus finanzas. Puede ser aún más difícil cuando se necesita recuperar el dinero. En la mayoría de los casos, lo más probable es que el prestatario se sienta culpable por pedirte el dinero, y probablemente también se sienta culpable cuando no pueda devolvértelo. Por ello, tenga cuidado, pero sea firme en su postura cuando intente recuperar el dinero. Hay formas de recuperar el dinero mientras se mantiene la paz en la relación, aquí hay algunas:

Da recordatorios suaves
Cuando abordes el tema de cobrar los pagos de tu amigo o familiar, intenta ser firme, pero directo. Por ejemplo, «¿Cuándo crees que podrás devolver el dinero que me debes?»

Expresa urgencia
Cuando preguntes amablemente sobre cuándo se devolverá el dinero, añade una o varias razones por las que necesitas que te devuelvan el dinero. Esto apresurará al prestatario, dándole un sentido de urgencia a sus pagos. Por ejemplo, «La matrícula escolar de mis hijos vence pronto, así que necesito ese dinero ahora mismo».

Pregunte por las novedades
Antes de preguntarles por los reembolsos, pida que le pongan al día sobre aquello para lo que le prestaron el dinero. Esto es una forma suave de facilitar la conversación. Por ejemplo, «¿Cómo va la reparación de tu coche, lo han arreglado ya?»

Añade fechas límite
Decide una fecha límite para la devolución de todo el préstamo. Si la fecha se acerca, asegúrate de reunirte con ellos en persona para recordarles la devolución del préstamo. Si te evitan, sé firme a la hora de fijar la reunión. Cuando se reúna con ellos, recuérdeles amablemente la fecha límite y las penalizaciones que se imponen según el contrato de préstamo. Por ejemplo: «¿Puede devolverme el dinero en dos semanas, a primeros de mes? Tengo que pagar el alquiler y me vendría muy bien recuperar ese dinero».

Ofrece plazos de pago
Es importante entender que la otra persona puede no ser capaz de devolverte todo de una vez, por lo que ofrecer plazos puede ser un buen compromiso. Llegar a un punto intermedio significa que ambas partes logran algún progreso en la situación; tú recuperas parte del dinero, y ellos se alivian gradualmente de la carga de su deuda. Por ejemplo, «¿Qué te parece si me pagas 100 dólares el día 1 de cada mes?»

Otras opciones (si crees que nunca van a devolver el préstamo)

Tirar dinero
Sugiere que en lugar del pago monetario te den algo suyo del mismo valor. Tal vez tengan una guitarra vieja o un televisor que no usen y que puedan darte. Puedes sugerirles que hagan una venta de garaje o que vendan algunas cosas en ebay o craigslist para recaudar fondos para pagar el préstamo. Hacer una venta de garaje conjunta puede hacer que se organicen y que se pongan en marcha para devolver el préstamo.

¡Salga con ellos a tomar unas cervezas, a cenar o a salir unas cuantas noches en las que le inviten a usted hasta que haya devuelto la cantidad que debe. Obviamente, esto dependerá de la cantidad de dinero que te hayan prestado, pero sería aplicable para cantidades inferiores a 500 dólares. Esto significa que usted puede salir con su amigo y mostrarle su apoyo mientras recibe algún tipo de compensación por el préstamo.

Tomando acciones legales
En primer lugar, evalúe su amistad. ¿Merece la pena emprender acciones legales por la cantidad adeudada? ¿Significa el dinero más para usted que la amistad? Esto puede depender de la cantidad de dinero, realmente. Si crees que la amistad significa más que el dinero (lo cual es de esperar) continúa con los pasos anteriores para intentar recuperar el préstamo. Ten en cuenta que si no te han devuelto el dinero durante bastante tiempo, puede que nunca te lo devuelvan y tengas que emprender acciones legales.

En retrospectiva

En general, es recomendable que evites prestar dinero a amigos y familiares. Pero si decide hacerlo y ellos han accedido a firmar un pagaré, un pagaré o un contrato de préstamo, se encuentra en una situación ligeramente mejor, ya que estos pueden utilizarse como prueba si decide llevarlos a los tribunales. En cualquier caso, lo más probable es que tenga que mantener conversaciones sobre la devolución del préstamo, especialmente si no se cumplen las cuotas o los plazos. Lo último que necesitas es que el préstamo cree una ruptura en la relación, o divisiones en tu familia o grupo de amigos. Evita problemas en el futuro y sé claro con las condiciones del préstamo. Descargue estas plantillas GRATIS en nuestra página de documentos legales.