Una segunda hipoteca es un préstamo, adicional a tu hipoteca principal, que utiliza tu casa como garantía. Cualquier propietario que tenga un 20 por ciento de capital en su propiedad y una puntuación de crédito decente puede obtener la aprobación de una segunda hipoteca en forma de préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito. Aunque puede ser fácil que le aprueben un nuevo préstamo, es importante entender cuándo debe pedir una segunda hipoteca y cuándo debe buscar formas alternativas de pagar los gastos.

¿Por qué necesita una segunda hipoteca?

Desde el pago de una deuda, hasta el envío de un hijo a la universidad, pasando por unas vacaciones de infarto, las razones por las que la gente pide una segunda hipoteca varían enormemente.

Una segunda hipoteca puede ser una buena idea si significa fomentar el patrimonio futuro de alguna manera. Muchos inversores utilizan este dinero para comprar propiedades con ingresos o para iniciar pequeños negocios que generen beneficios. Utilizar una segunda hipoteca para obtener un título avanzado que ofrezca un mayor potencial salarial también podría ser un excelente uso de un préstamo de bajo interés.

Asumir una deuda para financiar cosas que no puede pagar en efectivo pero que quiere ahora mismo no ayuda a mejorar su cuenta de resultados. Antes de utilizar una segunda hipoteca para pagar mejoras en su estilo de vida, pregúntese: ¿Le parece bien seguir pagando las vacaciones de este año o el nuevo frigorífico dentro de 10 años?

Usar una segunda hipoteca para pagar la deuda de las tarjetas de crédito

Para las personas que luchan contra la deuda de los consumidores, pedir una segunda hipoteca para pagar las tarjetas de crédito puede significar pagos más bajos a un tipo de interés menor. Sin embargo, esa estrategia no es una buena idea a menos que primero cambie el comportamiento que causó la deuda en primer lugar. De lo contrario, tener crédito disponible podría tentarle a volver a endeudarse – con el añadido de tener un nuevo pago de hipoteca.

Aunque el dinero de una segunda hipoteca puede parecer una buena idea en el actual clima de bajos tipos de interés, es importante recordar que su residencia principal está garantizando el préstamo. ¿Podría seguir haciendo los pagos de la hipoteca si perdiera un trabajo o tuviera una enfermedad prolongada?

Nadie quiere pagos aplastantes de la tarjeta de crédito, pero si no se paga la deuda de consumo, lo peor que ocurre es recibir llamadas de los acreedores y recibir un gran golpe en su puntuación de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito no pueden quitarte nada físicamente. El impago de una segunda hipoteca podría significar la pérdida de su casa.

Una segunda hipoteca para evitar el PMI

El seguro hipotecario privado o PMI, es esa molesta cuota mensual que los propietarios tienen que pagar si su pago inicial fue inferior al 20 por ciento. En algunas situaciones, sacar una hipoteca principal por el 80 por ciento del préstamo y utilizar un préstamo con garantía hipotecaria y un pago inicial menor para financiar el resto puede eliminar el PMI. Sólo asegúrese de que los costes de la segunda hipoteca no sean mayores que el coste de pagar el PMI.

Alternativas a la contratación de una segunda hipoteca

Si no está seguro de que una segunda hipoteca sea una buena idea, tiene opciones. Podría ser posible refinanciar su casa a un tipo de interés más bajo o a un plazo de préstamo más largo sin añadir una deuda adicional. Si tiene una gran cantidad de capital en la vivienda, podría ser una buena idea vender su casa actual y reducir su tamaño a una situación de vida más asequible. Reducir el pago mensual de la casa puede liberar dinero para utilizarlo en gastos o inversiones.

Aumentar los ingresos en lugar de añadir deudas

Por último, la mayoría de las personas pueden ganar más dinero si están dispuestas a asumir más horas en el trabajo o añadir un trabajo secundario. En muchos casos, merece la pena el esfuerzo de aumentar los ingresos para afrontar un gasto próximo en lugar de aumentar la deuda con una segunda hipoteca u otro préstamo.

Si debe o no pedir una segunda hipoteca es algo que debe considerarse cuidadosamente. Si pedir más dinero prestado significa aumentar el patrimonio, puede ser una buena forma de aprovechar la deuda a su favor. Si más deuda significa arriesgar su casa, probablemente no sea una idea inteligente.

Kim Parr es una autora que escribe sobre cómo alcanzar el éxito financiero en Eyes on the Dollar.