Si has estado conmigo por un tiempo, probablemente estés escalando rápidamente a tu propio estatus de millonario. Así que te estarás preguntando ¿cómo podrías invertir 1 millón de dólares para obtener ingresos garantizados? Como… realmente garantizado. Como sin riesgo, toda la ganancia garantizada.
Es una pregunta que me hacen mucho desde que estoy lanzando a tanta gente a la montaña de los millonarios.
Si eso es lo que te apetece, entonces eso es lo que te voy a enseñar pero también te voy a enseñar por qué estoy en contra de las inversiones garantizadas.
Así que hoy aprenderás:
- Inversiones de renta garantizada, por qué existen, y si debes o no ir allí (seas millonario o no.)
- Por qué estar seguro podría perjudicarte
- Una pseudoinversión que es mucho mejor
- Y lo que REALMENTE creo que deberías hacer en su lugar.
- Mi esquema para lanzar a la gente promedio al estatus de millonario en 5 años.
(¡Viene con una hoja de trabajo!) - Si sólo quieres invertir bien en tu camino mira estas guías de cómo invertir para cada punto de entrada a la riqueza.
(¡Viene con una infografía!)
Cómo invertir 1 millón de dólares para obtener ingresos garantizados
Si realmente quieres sumergirte en ir a lo seguro.
Sin riesgos.
Entonces los buenos y viejos ingresos garantizados a través de bonos a corto plazo, CDs y cuentas de ahorro son música para tus oídos. Sin embargo, ¿qué tienen de diferente y por qué existen? (No se preocupe, después llegaremos a lo bueno)
Bonos de inversión a corto plazo (2,8%)
Qué son y por qué existen
A veces los gobiernos sólo necesitan algo de dinero durante un tiempo.
¡Imagínese organizar sus propios pagos mensuales de la tarjeta de crédito, pero su factura de la tarjeta de crédito era de miles de millones! Sería difícil hacerlo bien!
Por qué lo querrías
Los valores de los bonos de grado de inversión no se mueven mucho en general (y rinden un 3,7%) porque están respaldados por gobiernos estables (sin embargo, no compres bonos «basura», ¡están locos!)
El único movimiento que tienen los bonos es cuando la gente intenta negociarlos antes de su vencimiento. Por ejemplo, si alguien compra un bono del tesoro a 30 años pero hay una recesión y quiere invertir en acciones en su lugar.
Los bonos a corto plazo no tienen la oportunidad de moverse así en absoluto. En un año el gobierno te quita el dinero y luego te lo devuelve. Badda bing Baddaboom.
Así que el valor se mueve muy muy poco.
Resumen: Gran seguridad. Gran liquidez.
Certificado de Depósito – CD – (1.0% – 1 año, julio 2020)
Qué son y por qué existen
Los CDs son muy seguros (para tu información, se llaman GICs en Canadá meaing Guaranteed Investment Certificate). En ellos te comprometes a dar algo de dinero en efectivo al banco durante un tiempo determinado.
No se te permite recuperar ese dinero en absoluto (al menos no sin algunas penalizaciones). Y luego, por ese compromiso, los bancos te dan unos intereses extra por encima de lo que obtendrías a través de tu cuenta de ahorro.
¡Noticia! A los bancos les encanta tener tu dinero. Es su razón de ser literalmente. Es la razón de su existencia.
Toman tu dinero, se pasean con él y lo invierten en algo mejor y se quedan con los beneficios. Cuando te comprometes a darles dinero durante un año (o algún otro plazo) pueden meter ese dinero en la bolsa y saber que no tienen que hacer planes a corto plazo para devolvértelo.
Por qué lo querrías
Bueno. Esto es lo más seguro que pueden ser las inversiones. Tan seguro que apenas se le puede llamar inversión. Pero es bueno para cuando tienes algunos planes para tu dinero en exactamente X meses/años.
Digamos que quieres comprar una casa en dos años. Las bolsas te dan buenos rendimientos a largo plazo, pero quién sabe dónde estarán en enero del año que viene. Los CD’s en cambio, no crecerán mucho pero sabes lo que será.
Resumen: Seguridad máxima. Poca liquidez <- ¡Pierdes mucho por la seguridad añadida frente a los bonos!
Cuentas de ahorro (0,9%)
Qué son y por qué existen
Esto es como los CD’s de arriba pero a súper corto plazo. Los bancos ofrecen tipos de interés ligeramente mejores por el dinero en efectivo que tienes en tu cuenta de ahorro que en tu cuenta corriente.
A diferencia de lo que ocurre con tu cuenta corriente, no puedes utilizar ese dinero inmediatamente (aunque parezca que puedes transferirlo al instante). Normalmente se tarda un día en moverlo. Así que mientras esté en esa cuenta, el banco asume que puede utilizarlo a su antojo antes de que vuelvas a por él.
Por qué lo querrías
Todo el mundo necesita algo de dinero en efectivo simplemente para vivir la vida. Pagar algunas facturas… Comprar algo de comida… Tener dinero para comprar más casas de alquiler… Ya sabes, lo normal. Es dinero en efectivo, así que no va a ninguna parte.
Resumen: Máxima seguridad. Súper liquidez.
Sin embargo, ¿son estas formas inteligentes de invertir 1 millón de dólares para obtener ingresos garantizados?
Este tipo de inversiones sí tienen cabida en la cartera de una persona rica porque es bueno tener algo de «cash». Es bueno estar preparado. Decir que hay una manera de invertir 1 millón de dólares para obtener ingresos garantizados también hace que el asesor financiero se sienta inteligente.
Sin embargo, yo no lo hago. Es una rentabilidad demasiado dolorosa. Sí, tengo dinero en efectivo pero no es una inversión. Es mi dinero para gastar.
Cuidado. Estar seguro te va a perjudicar.
Así que una cosa que tienen en común las «inversiones» anteriores es que son increíblemente seguras.
También tienen rendimientos increíblemente bajos. Del 0,9% al 2,7%. Eso significa que el millón de dólares por el que has trabajado tan duro sólo te va a reportar 27.000 dólares en el mejor de los casos. ¡Estoy a favor de la vida tacaña y de la riqueza furtiva y todo eso, pero esto es básicamente el umbral de la pobreza!
¡Brutal! ¡Tiene que haber una mejor manera de invertir 1 millón de dólares para tener ingresos garantizados! Así que te mostraré lo que es mucho mejor.
La pseudo-mejor manera – Pagos de deuda (4% de retorno)
Si eres un millonario que aún tiene deudas, No estoy juzgando. De hecho, te digo que bien por ti.
Esperamos que hayas utilizado alguna inversión impresionante para hacerte rico y ahora puedes ser conservador si realmente quieres. Si realmente quieres estar garantizado, paga tu deuda.
Aquí tienes por qué esto funciona para los millonarios:
1 – Deuda garantizada = lo contrario de ingresos garantizados.
La deuda suele tener pagos mensuales que son esencialmente ingresos NEGATIVOS garantizados. Si te deshaces de esos ingresos negativos puedes hacer crecer tus ingresos NETOS.
Pero sólo una vez que la deuda esté toda pagada – por lo que es sólo una estrategia de personas ricas.
2 – Mi viejo consejo sobre la deuda no funciona si quieres garantías
En general, estoy bastante cómodo con tener deuda porque los rendimientos de las inversiones de mercado pueden superar los intereses de la deuda. Pero si realmente te interesa algo garantizado, estos pagos no van a batir los intereses de tu deuda, así que lo mejor es que la pagues.
¡Mi método para invertir 1 millón de dólares para un ingreso garantizado!
Así que podrías pensar que tener un millón de dólares significa que ahora puedes recostarte y dejar de invertir como una persona normal, pero yo digo ¡NO!
Entre en esto mucho más en mi guía Cómo invertir un millón de dólares, pero aquí está mi método.
Realmente no tengo ninguna «inversión garantizada». Mi dinero está en propiedades de alquiler, en la bolsa y en algunos bonos normales como fondo de emergencia.
Cosas normales.
¿Y cómo sé que estaré bien? Aporto más dinero del que necesito y ahorro mucho. Realmente no es una forma de invertir 1 millón de dólares para tener ingresos garantizados, pero SÍ puedo garantizar casi un ingreso masivo.
¿Cómo se garantiza?
- Si he tenido un año caro, debería estar bien.
- ¡Aporto demasiado!
- Si mis inversiones han tenido un mal año, también debería estar bien.
- Puedo echar mano de mi fondo de emergencia si realmente lo necesito.
- Cada año que no es horrible: ¡mis ingresos crecen!
- ¡Haciendo que los otros años sean más seguros!
Para igualar ese ~2% que podría obtener de las inversiones garantizadas anteriores, sólo necesitaría vivir con una cuarta parte del rendimiento de mi casa de alquiler. Las posibilidades de que pierda eso son casi nulas, así que vamos bien.
Y aunque el cielo empiece a caer de verdad, tengo preparados 18 meses de gastos de manutención.
¿Entonces recomendaría invertir 1 millón de dólares para un ingreso garantizado? No.
¿Recomendaría tener una renta de jubilación mayor a la necesaria? Heck yeah.
Déjame escribir los números para que quede claro:
Invierte tu $1M en acciones
Invertir en el índice bursátil puede proporcionarte un mínimo del 4% de ingresos de tu inversión.. (Y eso siendo SÚPER conservador)
Por cierto, estamos hablando de un 4% del total de tu cartera. Esto es de acuerdo a la regla del 4% de Bill Bengen.
No es un ingreso garantizado per se, pero el índice representa la economía de los Estados Unidos, y eso ciertamente no va a quebrar. Esto le dará una media anual de 40.000 dólares para sus gastos de manutención. Y eso es mejor que los CDs por mucho!
Invierte tu $1M en bienes raíces.
En mi experiencia, usted puede hacer un flujo de efectivo consistente del 8% de los bienes raíces que fluyen en efectivo. De nuevo. No está garantizado, pero yo digo que está cerca. Si usted tiene más de 10 casas, sus gastos tendrán un promedio de un 8% de efectivo confiable, lo que le permitirá obtener 80.000 dólares para sus gastos de vida.
Actualización: Cobina el mundo de las acciones y los bienes raíces con Crowdfunded Real Estate y eREITs – lee la guía completa y la comparación aquí.
TL;DR – ¿Invertir 1 millón de dólares para obtener ingresos garantizados? No!
- Los bonos a corto plazo, los CD y las cuentas de ahorro son la forma más segura
- También tienen rendimientos increíblemente bajos. ¡Como el 2%! Ahhhh!
- Pagar tu deuda es una mejor manera de deshacerte de tus «ingresos negativos»
- Pero si yo fuera tú, me decantaría por la mezcla habitual: acciones e inmuebles.
- Oh, y si no eres millonario. Únete a nosotros y haz un millón de dólares en 5 años.