Todos los que se preparan para declararse en bancarrota quieren saber el costo. Después de todo, la bancarrota por lo general viene en un momento en que el dinero es apretado.
A continuación, vamos a hablar de los honorarios de presentación, los honorarios del abogado, el costo de la presentación por su cuenta frente a la presentación con un abogado, y lo que su costo total de bancarrota podría ser.
Tarifas de presentación y cursos requeridos
En primer lugar, los declarantes de bancarrota deben pagar una tasa de presentación. Para un caso del Capítulo 7, la cuota es de $335. Para un caso del Capítulo 13, la cuota es de $ 310. El administrador de la quiebra puede cobrar una cuota de $ 15 a $ 20 cuando se presente, también. Usted puede solicitar el pago de los honorarios de presentación en cuotas; la mayoría de los tribunales lo permitirán si usted puede demostrar que sería una dificultad financiera para pagar de una sola vez.
Si usted presenta bajo el Capítulo 7 y más tarde se convierte en el Capítulo 13 (generalmente porque usted no califica para el Capítulo 7), usted no tendrá que pagar ninguna cuota adicional. Sin embargo, si usted presenta bajo el Capítulo 13 y luego se convierte en el Capítulo 7 (generalmente porque no se mantiene al día con los pagos de su plan) tendrá que pagar una cuota de conversión de $ 25.
Además de las tasas de presentación, se le pedirá que obtenga asesoría de crédito y tome un curso de gestión financiera personal. Eso generalmente cuesta entre 20 y 100 dólares, dependiendo de dónde se presente.
Costes de la bancarrota
Cuánto cuesta el Capítulo 7, el Capítulo 13 y otros cargos relacionados con su bancarrota.
| Lo que pagas | Coste |
|---|---|
| Tasa de presentación del capítulo 7 | 335 dólares |
| Tasa de presentación del capítulo 13 tasa | 310$ |
| Conversión del Capítulo 7 al Capítulo 13 | Gratis |
| Conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7 | 25$ |
| 20$-100$ | |
| Coste total pro se (presentación por su cuenta), con una baja tasa de éxito | 350-$450 |
| Coste total Capítulo 7 con abogado | 1.500-$3.000 |
| Coste total Capítulo 13 con abogado | 3,000-$4,000 |
¿Cuáles son los honorarios normales de un abogado de bancarrota?
Se puede presentar «pro se», (sin la ayuda de un abogado) pero la tasa de éxito no es buena. En el área de Los Ángeles, por ejemplo, en 2014 se desestimaron casi el doble de casos pro se del Capítulo 7 que los representados por un abogado – y los abogados presentaron casi cuatro veces más casos que los auto representados. Con un abogado, la tasa de éxito de un caso de bancarrota del capítulo 7 es superior al 95%.
Para el capítulo 13, los declarantes pro se lo hacen incluso peor que sus homólogos del capítulo 7. La tasa de éxito del Capítulo 13 representado por un abogado en el área de Los Ángeles es de más del 55%, mientras que la tasa de éxito pro se es sólo del 0,04%, o 1 de cada 2.500. Menos de la mitad de todos los capítulos presentados pro se en 2014 recibieron una descarga, mientras que más del 82% de los casos representados por un abogado fueron descargados.
La mayoría de las personas presentan pro se porque o bien piensan que no necesitan un abogado o piensan que no pueden pagar un abogado. Usted probablemente sabe que los honorarios de los abogados constituyen la mayor parte del costo de la presentación de la quiebra. Ya tiene poco dinero y no le sobra para un abogado. Está buscando la mejor tarifa que pueda encontrar. Entonces, ¿qué puede esperar pagar?
Honorarios promedio de un abogado de bancarrota del capítulo 7
Bajo el capítulo 7, usted entregará todos sus bienes no exentos al administrador de la bancarrota. Las exenciones de bancarrota varían según el distrito y algunos dan más protección que otros. El Síndico venderá esa propiedad y usará las ganancias para pagar a sus acreedores. Al final del proceso, su deuda no garantizada restante es «descargada», lo que significa que es perdonada.
Cuando usted presenta bajo el Capítulo 7, generalmente tendrá que pagar por adelantado. En todo el país, los honorarios promedio de un abogado para un caso del Capítulo 7 es de $ 1,250. Ese costo puede variar significativamente según el mercado. Por lo general, puede esperar pagar más en un área metropolitana grande que en una ciudad pequeña. Además de su ubicación, la complejidad de su caso – y la calidad de su abogado, si somos honestos – puede afectar sus honorarios. Si está presentando un caso relativamente sencillo «sin bienes» (cuando no tiene bienes no exentos), pagará menos de lo que pagaría por un caso complejo que tiene más probabilidades de resultar en un litigio. El coste también variará en función del nivel de experiencia y la reputación profesional del abogado. Un abogado con experiencia en un bufete bien establecido cobrará más que un recién licenciado en derecho.
Un abogado se encargará de todas las cuestiones administrativas del caso – presentando el papeleo en el lugar correcto y en el momento adecuado con el contenido correcto. También le ayudará a utilizar las exenciones de bancarrota locales o federales para proteger la mayor parte posible de sus bienes. Si los acreedores se oponen a su descarga o solicitan el alivio de la suspensión automática (que les impide tratar de cobrar de usted durante el proceso de quiebra), su abogado responderá a sus mociones y se asegurará de que usted se libera de la mayor cantidad de deuda posible.
Los honorarios del abogado son de dominio público
Eso es correcto – su abogado tiene que revelar sus honorarios y están disponibles al público. Usted puede investigar los honorarios de cualquier firma de abogados de bancarrota en el sitio web federal PACER. PACER cuesta 0,10 dólares por página vista y puede buscar por distrito de bancarrota para tener una idea general de los honorarios en su área o por bufete de abogados específico para tener una idea de lo que cobrará un abogado en particular. Las normas locales pueden requerir una divulgación adicional, pero como mínimo los abogados deben enumerar sus honorarios en la Declaración de Asuntos Financieros, que requiere una lista de:
… todos los pagos realizados o los bienes transferidos por o en nombre del deudor a cualquier persona, incluidos los abogados, para la consulta relativa a la consolidación de la deuda, el alivio bajo la ley de bancarrota, o la preparación de una petición en la quiebra dentro de un año inmediatamente anterior al inicio de este caso.
Coste medio de la bancarrota del capítulo 7 en las principales ciudades
Así que, echemos un vistazo a la información del PACER sobre la factura real de un abogado. Echamos un vistazo a una muestra aleatoria de casos del Capítulo 7 en algunas áreas metropolitanas importantes para tener una idea de los honorarios de los abogados de bancarrota en cada área. En Los Ángeles, la cuenta osciló entre 1.500 y 2.000 dólares. En Dallas, fue de 774 a 1.820 dólares. En Miami, los abogados cobraron entre 1.000 y 2.000 dólares, y en la ciudad de Nueva York, la factura osciló entre 1.000 y 2.200 dólares.
Hay mucha variación dependiendo de la complejidad del caso. Además, muchos deudores tienen derecho a recibir ayuda legal gratuita o con descuento, lo que lleva a una variación aún mayor.
Un abogado de bancarrota en Los Ángeles advierte a los consumidores que deben estar atentos a los abogados competentes y certificados para manejar su caso. Una bancarrota es delicada, y usted quiere que alguien con mucha experiencia le represente. Una diferencia en la parte delantera de unos pocos cientos de dólares en realidad podría costar miles en el largo plazo, incluyendo los honorarios de volver a presentar.
«Las personas que buscan a declararse en quiebra debe tener cuidado de centrarse únicamente en el costo», dijo M. Erik Clark, socio gerente de Borowitz & Clark, LLP. «Hay muchas maneras en que un caso de bancarrota puede salir mal y tener un abogado con experiencia puede ayudarles a evitar un mal resultado.»
Honorarios promedio de un abogado de bancarrota del Capítulo 13
Bajo el Capítulo 13, usted trabajará con el Síndico para crear un plan de pago para sus deudas. El plan durará de tres a cinco años y al final del mismo, su deuda restante no garantizada es descargada. A diferencia del Capítulo 7, la ley local de bancarrota suele establecer los honorarios de abogado «presuntamente razonables» para los casos del Capítulo 13. Si el abogado cobra los honorarios presuntamente razonables, el Tribunal no examinará los cargos a menos que usted lo solicite específicamente.
Los honorarios presuntamente razonables varían en función de la complejidad de su caso. A nivel nacional, la media es de unos 3.000 dólares, pero cada distrito de bancarrota tiene sus propias normas y reglas. En San Francisco, por ejemplo, los honorarios presuntamente razonables de un abogado son de 3.500 dólares por el caso básico, más entre 500 y 1.500 dólares adicionales por diversas cuestiones que añaden complejidad al caso. En el distrito oriental de Carolina del Norte, son 3.700 dólares, más los honorarios adicionales por complicaciones. En el centro de Alabama, la tarifa presuntamente razonable es de 2.750 dólares, y cualquier tarifa extra será examinada por el tribunal.
Para los casos del Capítulo 13, los abogados suelen cobrar una determinada tarifa por adelantado. Algunos abogados cobrarán sólo la cuota de presentación y otros querrán un pago inicial mayor. Usted pagará el resto de los honorarios del abogado a través del plan del Capítulo 13. Usted hará sus pagos regulares del plan al Síndico de la Bancarrota cada mes y el Síndico pagará la parte correspondiente a su abogado.
Al igual que en el Capítulo 7, su abogado para su caso del Capítulo 13 se encargará de todo el trabajo administrativo. También le ayudará a navegar por las complejas normas que rigen los planes de pago del Capítulo 13 para crear un plan que pueda manejar y que satisfaga al tribunal. Al igual que en el Capítulo 7, si sus acreedores intentan impugnar la suspensión automática, su plan o su descarga, ella responderá a sus mociones y se asegurará de que no puedan aprovecharse de usted.
¿Cuáles son otros posibles honorarios de bancarrota?
Ahora sabemos que los abogados pueden cobrar más por las complicaciones. Su caso de bancarrota promedio no tiene ninguna – la mayoría son bastante sencillos. Usted presentará, entregará sus activos o elaborará un plan de pagos, obtendrá su descarga, y seguirá su camino. Sin embargo, no todos los casos son tan sencillos.
La bancarrota no consiste únicamente en presentar formularios. Hay mucho espacio para el litigio, especialmente en torno a las exenciones del Capítulo 7. Por lo tanto, mientras que los honorarios de los abogados para un caso fácil, abierto y cerrado del Capítulo 7 caerán alrededor de $ 900 – $ 1,500, la mayoría de las empresas cobrarán más si el tiempo de la corte se hace necesario.
Por ejemplo, digamos que el administrador de la quiebra se opone a su valoración de algunos bienes que desea eximir. Esa cuestión tendrá que resolverse ante un juez. Su abogado tendrá que preparar una defensa y comparecer ante el tribunal, lo que probablemente le costará unos cientos de dólares más. Si alguien presenta un procedimiento contradictorio en su caso (tal vez objetando su exención por fraude u ocultación de registros), le espera mucha investigación, preparación de todo un caso y mucho tiempo en el tribunal. La factura de un procedimiento contencioso puede superar los 10.000 dólares.
Por supuesto, estos escenarios son relativamente raros. La mayoría de los casos proceden sin problemas si usted tiene un abogado competente. Sin embargo, los escenarios anteriores son posibles y usted debe ser consciente de ellos al calcular el costo probable de su bancarrota.
Ayuda legal gratuita
En todos los estados, las personas de bajos ingresos tienen acceso a la ayuda legal gratuita. Si está pensando en declararse en bancarrota o tiene problemas con las deudas, el estado ofrece servicios de asesoramiento crediticio gratuito y clínicas de bancarrota. Acérquese a su sociedad local de ayuda legal para ver si califica para la ayuda legal gratuita.
Obtiene lo que paga en un caso de bancarrota
La declaración de bancarrota es complicada. Para aumentar la confusión, la legislación de la reforma de la bancarrota aprobada en 2005 hizo que la ley de bancarrota fuera significativamente más complicada. Los requisitos de presentación y producción de documentos son confusos y difíciles de cumplir. Un buen abogado especializado en quiebras conoce las normas, el sistema y los tribunales. También será capaz de comunicarse eficazmente con el administrador de la quiebra – usted no quiere tener que aprender la jerga legal sobre la marcha.
Probablemente haya visto vallas publicitarias y anuncios cursis que anuncian presentaciones baratas del Capítulo 7. Es una buena idea utilizar el abogado de bancarrota más barato? Probablemente no. Usted tiene derecho a ser consciente de los costos cuando usted ya está apretado por el dinero, pero un abogado de bancarrota de tasa de corte va a costar en el largo plazo. Los abogados que ofrecen una tarifa reducida para la presentación de la demanda a menudo entregan su caso a un asistente legal que se encarga de todo el asunto con poca o ninguna supervisión. El bajo precio viene acompañado de inexperiencia y poca atención a los detalles. Los paralegales juegan un papel importante en el trabajo legal, pero usted quiere tener su caso en manos de un abogado.
Si su caso es desestimado (lo que puede suceder por cualquier número de razones, incluyendo el no presentar lo correcto en el momento adecuado), usted no obtendrá la protección completa de la bancarrota cuando se presente de nuevo más tarde. Los declarantes en serie no obtienen el beneficio de la suspensión automática, por lo que los acreedores pueden y van a iniciar ejecuciones hipotecarias, embargos y demandas que conducen a embargos de salarios y embargos bancarios.
Un abogado con experiencia le ayudará a sacar el máximo provecho de su bancarrota. Ella sabe cómo utilizar el sistema de bancarrota para proteger sus activos y sabe cómo lidiar con las objeciones de los acreedores. Ella puede minimizar el riesgo de que algo salga mal en su caso. Basta con echar otro vistazo a las estadísticas que hemos mencionado anteriormente – la tasa de éxito es más del 95% para los casos del Capítulo 7 presentados con la ayuda de un abogado y más del 55% para los casos del Capítulo 13. Compare esto con la tasa de éxito del 60% para los casos del Capítulo 7 presentados pro se y la tasa de éxito del 0,04% para los casos del Capítulo 13 pro se. Cuando se trata de la quiebra, vale la pena tener un abogado confiable.
Vea también: No tema a su reunión de acreedores
Su costo total de bancarrota
Sumando todos nuestros costos, usted está buscando entre $350 y $450 si se presenta pro se. Por supuesto, es abrumadoramente probable que su caso sea desestimado y usted se quede solo para enfrentar a sus acreedores. Con un abogado, un caso promedio del Capítulo 7 puede costar entre $1,500 y $3,000. Un caso promedio del Capítulo 13 le costará de $3,000 a $4,000.
Considere que el hogar promedio endeudado tiene más de $15,000 en deudas de tarjetas de crédito solamente, sin mencionar las deudas médicas, préstamos personales, segundas hipotecas en casas bajo el agua, y otros tipos de deudas no garantizadas. En la bancarrota, usted pagaría centavos de dólar por esa deuda.
Con eso en mente, unos pocos miles de dólares parecen un pequeño precio a pagar.