John C. Heath, Attorney at Law, PC, es una conocida empresa de reparación de crédito que hace negocios bajo el nombre de Lexington Law, que ha ayudado a eliminar más de 1,5 millones de elementos negativos de los informes de crédito de sus clientes. Aun así, la empresa tiene una acción gubernamental pendiente en su contra relacionada con supuestas violaciones de las leyes de protección al consumidor. También no tiene ninguna calificación y poco más de dos estrellas en los comentarios de los clientes con la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (BBB).
Si bien los costos que Lexington Law cobra por sus servicios son más o menos el promedio de la industria, de $89,85 a $129,95 por mes, algunas de las otras compañías de reparación de crédito que hemos revisado incluyen servicios de reparación de crédito similares con sus planes de menor costo. Por lo tanto, usted puede obtener un mejor valor al elegir trabajar con una empresa de reparación de crédito diferente. Hemos considerado todo esto y más en nuestra revisión de Lexington Law.
Descripción de la empresa: Larga historia de operaciones
Lexington Law es una empresa privada de reparación de crédito con sede en North Salt Lake, Utah. Fundada en 1993, la duración de las operaciones comerciales de la empresa es más larga que muchas de las otras empresas de reparación de crédito que hemos revisado. Lexington Law ofrece sus servicios de reparación de crédito en la mayor parte de los Estados Unidos, a excepción de Carolina del Norte. La compañía hace que sea fácil para las personas a tomar ventaja de su consulta gratuita a través de una solicitud en línea. Además, sus clientes existentes son capaces de ver su progreso o acceder a las respuestas a las preguntas más frecuentes a través de un portal en línea dedicado.
Servicios disponibles: El plan de mayor costo incluye un buen monitoreo de crédito
Lexington Law ofrece tres niveles de servicios de reparación de crédito, con sus costos mensuales que van desde $89.85 a $129.95 y tarifas de «primer trabajo» de una sola vez varias cantidades. Estos costos generales están en el promedio de la industria. Mientras que el plan básico de la compañía (Concord Standard) sólo viene con los desafíos de la oficina de crédito y las intervenciones de los acreedores, el plan más caro de Lexington Law incluye un conjunto completo de reparación de crédito, monitoreo de crédito y servicios de gestión financiera.
Algunas otras empresas de reparación de crédito sólo ofrecen un único plan y no proporcionan servicios adicionales como el monitoreo de crédito y herramientas de gestión financiera. La flexibilidad para añadir este tipo de servicios si los desea es una buena opción. Si usted no necesita estos servicios, obtendrá un mejor valor de las empresas de reparación de crédito con planes de nivel inferior disponibles.
Concord Standard
El paquete básico de reparación de crédito de Lexington Law se llama el plan Concord Standard y cuesta 89,85 dólares al mes con una tarifa única de 14,99 dólares por el primer trabajo. Este plan solo incluye impugnaciones del buró de crédito e intervenciones de los acreedores. Si desea servicios adicionales, como cartas de cese y desistimiento, monitoreo de crédito o herramientas de finanzas personales, tendrá que actualizar a un paquete más caro. No recomendamos este plan, ya que puede obtener más servicios de reparación de crédito por menos dinero de algunos de la competencia, como Ovation Credit Services de LendingTree.
Concord Premier
El segundo paquete de reparación de crédito ofrecido por Lexington Law se llama el plan Concord Premier y cuesta 109,95 dólares al mes con una tarifa única de 4,95 dólares por el primer trabajo. Usted obtendrá todo lo que se incluye en el plan Concord Standard, además de la asistencia con las consultas de crédito, un análisis de su puntuación de crédito, y las alertas de crédito de TransUnion. Si desea servicios de reparación de crédito más robustos, como cartas de cese y desistimiento, tendrá que actualizar al paquete de nivel más alto de la compañía, a $ 129.95 por mes. Al igual que con el plan básico de la empresa, varios de los competidores de Lexington ofrecen más valor por el dinero. Ovation Credit Services by LendingTree, por ejemplo, tiene un plan similar que cuesta 109 dólares al mes con una cuota de primer trabajo de sólo 89 dólares.
PremierPlus
El paquete más avanzado de Lexington Law se llama plan Premier Plus y cuesta 129,95 dólares al mes con una cuota de primer trabajo de 4,95 dólares. Usted obtendrá todo lo que se incluye en el plan Concord Premier, además de que la empresa enviará cartas de cese y desistimiento en su nombre, y tendrá acceso a un rastreador de puntuación de crédito FICO, herramientas de protección de la identidad, y herramientas de finanzas personales. Si quieres acceder a la monitorización del crédito y a las herramientas de protección de la identidad, esta es una opción decente en comparación con algunas de las otras compañías de reparación de crédito que hemos revisado. Tenga en cuenta que también podría ser capaz de obtener servicios de monitoreo de crédito independientes a un costo general más bajo, por lo que es una buena idea comparar.
Si necesita monitoreo de crédito, hay un montón de opciones asequibles (o gratuitas) que puede considerar.
Adiciones opcionales: Los paquetes de reparacion de credito son todo incluido
No hay complementos que pueda obtener de Lexington Law aparte de lo que se incluye en sus paquetes de reparacion de credito. Si desea servicios adicionales, como el monitoreo de crédito o herramientas de finanzas personales, sólo tiene que actualizar a uno de sus paquetes de mayor costo. La mayoría de las empresas de reparación de crédito que revisamos operan de la misma manera, por lo que esto no es inusual.
Servicio al cliente: No hay soporte 24/7, pero grandes opciones de contacto en línea
Las horas de operación de Lexington Law varían dependiendo de si usted está buscando inscribirse en un plan de reparación de crédito o si necesita otro tipo de apoyo. Usted puede comunicarse con alguien del equipo de ventas de lunes a viernes de 6 a.m. a 10 p.m., los sábados de 7 a.m. a 9 p.m., y los domingos de 7 a.m. a 8 p.m. (MST). Si necesitas cualquier otra ayuda, puedes obtener asistencia de su equipo de servicio de lunes a viernes de 7 a.m. a 7 p.m. (MST). Aunque es bueno cuando las empresas de reparación de crédito ofrecen soporte 24/7, las horas de operación de Lexington Law no son inusuales.
Otro punto agradable de servicio al cliente de Lexington Law es la robusta sección de Preguntas Frecuentes de Crédito en su sitio web. Esto es útil en el caso de que usted no puede ponerse en contacto con alguien durante el horario de trabajo regular. Además, la empresa pone a disposición de sus clientes un panel de control en línea para obtener información. Además, puedes inscribirte en los servicios y solicitar consultas de crédito gratuitas en línea. Todas estas son excelentes características que no están disponibles en algunos de los competidores.
La empresa tiene una acción gubernamental pendiente relacionada con sus prácticas de telemarketing y de pago.
Reputación: Acción gubernamental pendiente y múltiples quejas del CFPB
Lexington Law no está acreditada ni calificada por el BBB y tiene 646 quejas en los últimos tres años. Además, hay una queja activa del gobierno pendiente que fue presentada contra la empresa por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La acción de la CFPB alega que Lexington Law puede haber violado las leyes de protección al consumidor relacionadas con sus prácticas de telemarketing y procesamiento de pagos. Muy pocas de las otras empresas de reparación de crédito que revisamos tenían acciones gubernamentales pendientes, lo que hace que Lexington Law se destaque de la competencia y debería hacer que los clientes potenciales se detengan.
También ha habido numerosas quejas presentadas ante la CFPB en los últimos tres años, según una revisión de la base de datos de quejas de los consumidores de la CFPB. El tono de las quejas parece similar a lo que se informó en la acción gubernamental señalada anteriormente, por lo que los clientes potenciales deben tener en cuenta tanto la queja de la CFPB como los comentarios de los clientes antes de tomar una decisión de compra.
Si siente que se violan sus derechos como consumidor de cualquier producto o empresa financiera, puede presentar una queja ante el CFPB.
Satisfacción del cliente: Nivel relativamente bajo de satisfacción del cliente
Lexington Law tiene una baja calificación de revisión del cliente con el BBB de apenas mejor que dos estrellas basado en un promedio de 300 comentarios de clientes. La empresa también tiene una acción gubernamental pendiente relacionada con acusaciones asociadas a sus prácticas de telemarketing y de pago. Muchas de las críticas de la BBB parecen estar relacionadas con este tipo de problemas. En particular, los comentarios de los clientes de Lexington Law en Trustpilot son mucho mejores, indicando una calificación de 4,6 estrellas basada en los comentarios de 168 clientes. Sin embargo, muchos de los comentarios negativos parecen centrarse en problemas con los servicios de la empresa, y la cantidad de dinero que los clientes tuvieron que pagar. Muy pocas de las otras empresas de reparación de crédito que revisamos tuvieron clientes que dejaron un volumen de comentarios negativos similares a los que vimos con Lexington Law.
Costo: Precio promedio, pero los competidores pueden proporcionar un mejor valor
Aunque los costos de los servicios de reparación de crédito de Lexington Law están en el promedio de la industria, otras empresas de reparación de crédito proporcionan servicios similares por un precio más bajo. Por ejemplo, algunas empresas de reparación de crédito incluyen cartas de cese y desista en sus planes de menor costo, mientras que sólo puede obtener este servicio con el plan de mayor costo de Lexington Law. Por lo tanto, es esencial comparar precios.
Lexington Law tiene una baja calificación de clientes con el BBB de poco más de dos estrellas.
Con Lexington Law, usted puede esperar pagar cuotas mensuales y cuotas de primer trabajo de una sola vez que van desde $14.99 a $4.95. Además, la compañía ofrece un 50% de descuento en sus tarifas de primer trabajo cuando inscribes a miembros adicionales de la familia (ambos obtienen el descuento). Se trata de un buen descuento si se compara con la competencia.
| Plan | UnaPrimera Obra | Cuota Mensual |
|---|---|---|
| Concord Standard | 14$.99 | 89,85$ |
| Concord Premier | 4,95$ | 109,95$ |
| PremierPlus | 4$.95 | 129,95$ |
La competencia: Lexington Law vs. Credit Saint
Uno de los principales competidores de Lexington Law es Credit Saint, una compañía de reparación de crédito que fue fundada en 2004. Aunque los costos generales de Credit Saint son más altos que lo que pagará con Lexington Law (incluyendo sus honorarios de primer trabajo), todos los planes de Credit Saint vienen con monitoreo de crédito. Además, Credit Saint tiene una reputación mucho mejor que Lexington Law. No sólo Credit Saint tiene una excelente calificación A con el BBB, pero también no tiene ninguna queja reciente CFPB. Esto se compara con Lexington Law, que no tiene ninguna calificación con el BBB y numerosas quejas CFPB. Por estas razones, creemos que Credit Saint es el claro ganador cuando se compara con Lexington Law.
| Lexington Law | Credit Saint | |
|---|---|---|
| Precio mensual | 89$.85 a 129,95 $ | 79,99 $ a 119,99 $ | Cuotas de primer trabajo | 14,99 $ a 4.95 | 99$ a 195$ | Número de Planes | Tres | Tres |
| Negocio Acreditado por la BBB | No | Sí |
| Calificación de laBBB | NR | A |
| Opiniones de clientes de laBBB | Más de 2estrellas | Cerca de 3 estrellas |
Existen mejores opciones de reparación de crédito
Lexington Law ha estado en el negocio durante mucho tiempo y tiene precios que están en la media de la industria, pero, basado en nuestra metodología, no podemos recomendarlo debido a la acción gubernamental pendiente de la CFPB, el número de quejas recientes con la CFPB, y las bajas revisiones de los clientes reportadas a la BBB. Hay un montón de otras buenas empresas de reparación de crédito por ahí, así que recomendamos seguir buscando. Afortunadamente, Lexington Law está tomando medidas positivas para abordar estas cuestiones, especialmente porque tiene una larga historia de ayudar a los consumidores y es una de las empresas de reparación de crédito más reconocidas en la actualidad.
Fuentes del artículo
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Better Business Bureau. «Bufete de abogados de Lexington». Consultado el 20 de diciembre de 2020.
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Buró de Protección Financiera del Consumidor. «Base de datos de quejas de los consumidores». Accedido el 20 de diciembre de 2020.
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Trustpilot. «Ley de Lexington». Consultado el 5 de enero de 2021.
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Better Business Bureau. «Credit Saint, LLC». Consultado el 20 de diciembre de 2020.
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Buró de Protección Financiera del Consumidor. «Base de datos de quejas de los consumidores». Consultado el 20 de diciembre de 2020.