¿Los préstamos VA tienen PMI?

Si usted es nuevo en el mundo de los bienes raíces, aprenderá rápidamente que hay muchos términos nuevos para entender: amortización, equidad, principal, seguro hipotecario privado, etc. Cuando se habla del seguro hipotecario privado (PMI), a menudo se hace en el contexto de evitarlo. Por razones obvias, la mayoría de los compradores de vivienda desean evitar el PMI si es posible. Dado que nos especializamos en préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), muchos compradores de vivienda acuden a nosotros preguntando: «¿Los préstamos VA tienen PMI?». Normalmente están encantados con la respuesta.

¿Qué es el seguro hipotecario privado, y por qué los compradores de vivienda están tan ansiosos por evitarlo? Cómo se puede saber si un préstamo requiere un seguro hipotecario? ¿Los préstamos VA tienen PMI? Conocer las respuestas a estas preguntas le ayudará a entender una de las ventajas que hacen que los préstamos VA sean tan atractivos.

Definiendo el seguro hipotecario privado

Como explica Investopedia, el seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege contra el impago de un préstamo hipotecario. Aunque el prestatario paga por este seguro, estas pólizas están diseñadas para proteger a los prestamistas. Si un prestatario no cumple con sus obligaciones hipotecarias, el pago va a parar al prestamista. El prestatario no verá nada de la póliza. Por eso los prestatarios suelen hacer todo lo posible por evitar el seguro hipotecario. Es un gasto adicional que se suma al coste de la compra de una vivienda sin aportar ningún beneficio directo, y la mayoría preferiría utilizar esos fondos para otras cosas.

¿Qué préstamos hipotecarios requieren PMI?

¿Cómo puede saber si un préstamo requerirá un seguro hipotecario privado? La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una explicación clara:

Préstamos convencionales: Si opta por un préstamo convencional y realiza un pago inicial inferior al 20 por ciento, es probable que su prestamista le exija una póliza PMI. Estas pólizas rara vez exigen un pago importante al cierre. Los prestatarios normalmente pagan una cuota mensual al realizar el pago de la hipoteca.
Préstamos FHA: Todos los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) requieren un seguro hipotecario, pero los prestatarios técnicamente no pagan un seguro hipotecario privado. Eso es porque pagan una prima de seguro hipotecario calificado para participar en el programa de seguro de la FHA en su lugar. Con el programa de la FHA, los prestatarios pagan un costo de seguro por adelantado en el cierre, así como un pago de seguro mensual con su pago de la hipoteca.
Préstamos USDA: Cuando se trata del seguro hipotecario, los préstamos garantizados por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA) tienen requisitos muy similares a los de los préstamos de la FHA. Los prestatarios deben utilizar el seguro del programa del USDA y pagar tanto al cierre como cada mes. Sin embargo, el seguro hipotecario del USDA es generalmente menos costoso que el seguro hipotecario de la FHA.

Los préstamos VA y el seguro hipotecario

¿Ha notado que los préstamos VA no estaban en la lista? Eso es porque los préstamos VA no requieren ningún seguro hipotecario. El respaldo del gobierno proporcionado por la VA toma el lugar de una póliza de seguro hipotecario (fuente). A menos que puedan acogerse a una exención, los prestatarios que utilicen estos préstamos tendrán que pagar una cuota de financiación única, pero los fondos recaudados a través de la cuota de financiación no se destinan al seguro. En su lugar, se utilizan para ayudar a compensar los costos de operación del programa de préstamos VA.

¿Por qué es tan atractivo eludir el seguro hipotecario privado? Los prestatarios que no tienen que pagar el seguro hipotecario pueden ahorrar un dinero considerable y aumentar su poder adquisitivo. VAntage Point, el blog oficial de la VA, explica las ventajas con un ejemplo: Un prestatario que utilice un préstamo convencional y dé un 5% de entrada a una vivienda de 250.000 dólares debe pagar 150 dólares de PMI cada mes, además de su pago mensual de la hipoteca. Por el contrario, un prestatario que utilice un préstamo VA podría ahorrarse esos 150 dólares al mes u optar por pagar la misma cantidad como pago de la hipoteca y poseer una casa que vale 30.000 dólares más!

¿Es un préstamo VA la herramienta ideal para ayudarle a alcanzar sus objetivos de vivienda? Hay otras opciones que deberías considerar? PrimeLending: Manhattan, Kansas, puede ayudarle a averiguarlo. Ofrecemos una amplia gama de productos de préstamos para la vivienda y de refinanciación, y nuestro equipo de amables expertos financieros conoce a fondo todos los posibles pros y contras. ¿Cómo podemos ayudarle? Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para averiguarlo.