¿Qué es un plan «NC 529»?

«529» se refiere a la Sección 529 del código del Servicio de Impuestos Internos que autoriza «programas de matrícula calificados» con ventajas fiscales especiales para ayudar a las personas a ahorrar para la universidad. La ley federal permite a los estados desarrollar estos programas de ahorro para la universidad.

¿Qué es el Plan 529 de Carolina del Norte?

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Oficialmente conocido como el Programa de Ahorro e Inversión para la Universidad de Carolina del Norte y referido como el Programa Nacional de Ahorro para la Universidad de Carolina del Norte, el programa es generalmente comercializado bajo el nombre más corto, «NC 529 Plan». El Plan NC 529 está abierto a los residentes de cualquier estado y los fondos pueden utilizarse en cualquier colegio o universidad elegible, en cualquier lugar del país.

Las ganancias de la cuenta en el Plan 529 de Carolina del Norte están libres de impuestos federales y, para los contribuyentes de Carolina del Norte, de impuestos estatales sobre la renta cuando se utilizan para pagar los gastos de educación superior calificados, tales como:

• Matrícula
• Cuotas
• Albergue y comida
• Libros
• Computadora y equipo asociado
• Suministros y otros equipos requeridos por la escuela

¿Quién puede abrir una cuenta?

Cualquier persona que tenga al menos 18 años y un número de la Seguridad Social («SSN») u otro número de identificación del contribuyente («TIN») puede abrir una cuenta NC 529. No hay cuotas de inscripción ni cargos por venta para inscribirse.

Con frecuencia, un padre abre una Cuenta 529 de Carolina del Norte en beneficio de un hijo o un abuelo abre una para un nieto. Pero incluso puede abrir una para alguien que no tenga relación con usted, o abrir una Cuenta para usted mismo para cubrir sus propios gastos universitarios.

Como propietario de la Cuenta (el «Participante»), usted controla la Cuenta, no el Beneficiario (aquel para quien está ahorrando dinero para la universidad). Usted decide cómo y cuándo invertir los fondos y utilizar los activos de la Cuenta.

Opciones de Inversión

Usted elige una o más Opciones de Inversión. El Plan NC 529 ofrece opciones individuales y por edad de bajo coste que cubren una gama de estrategias financieras, desde las conservadoras hasta las agresivas – cualquier enfoque que se adapte a su estilo de inversión, tiempo hasta la universidad y tolerancia al riesgo.

Usted decide cuánto y cuándo quiere invertir. Puede contribuir ocasionalmente o con regularidad, mediante cheque, transferencia electrónica de fondos, giro automático, reinversión, transferencia o, si su empresa lo ofrece, deducción de la nómina. La aportación mínima es de sólo 25 dólares.

El IRS le permite reasignar los activos actuales que haya invertido dos veces por año natural. Puede cambiar la asignación de sus futuras aportaciones en cualquier momento.