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Según la Sociedad Americana del Cáncer, en Estados Unidos, casi 400 personas se salvan del cáncer cada día. De cada 100.000 personas, 460 son diagnosticadas de cáncer anualmente. De esas 460 personas, unas 174 mueren de él. A lo largo de nuestra vida, el 40,6% de todos los hombres y mujeres recibirán un diagnóstico de cáncer. Aproximadamente 13.400.000 estadounidenses viven con cáncer en este momento. El 66,1 por ciento de los diagnosticados con cáncer sobrevivirán.
Es un error común pensar que los pacientes con cáncer no pueden obtener pólizas de seguro de vida. El agente adecuado puede gestionar un seguro de vida para supervivientes de cáncer y una póliza de emisión garantizada para personas con cáncer.
Ayudamos a las personas a conseguir un seguro de vida con cáncer. Tenemos la experiencia y el acceso a las mejores compañías de seguros de vida para asegurar la cobertura para las personas con un diagnóstico de cáncer.
Hemos reunido nuestra guía y las páginas específicas sobre el cáncer para que pueda entender mejor lo que se necesita para conseguir la cobertura.
Aquí, usted puede encontrar las directrices de suscripción y la posibilidad de obtener la cobertura. Puede encontrar cuestionarios para tipos de cáncer específicos, que nos permitirán evaluar su cáncer y hacerle saber qué opciones están disponibles para usted y su familia.
¿Qué es el cáncer?
Cáncer es un término general que se utiliza para englobar todos los tipos de tumores malignos, llamados neoplasias. Los tumores pueden crecer en cualquier órgano o tejido vivo del cuerpo humano. El cáncer es esencialmente un crecimiento celular anormal o inapropiado.
Fácilmente identificable bajo un microscopio, una célula cancerosa tiene un núcleo más grande de lo normal que tiene una forma anormal. Las células cancerosas contienen ADN mutado y se dividen con una rapidez inusitada. Los tumores crecen a partir de células que se duplican sin morir. Los tumores que tienen el tamaño mínimo detectable de un billón de células ya se han duplicado 30 veces. Con sólo 10 ciclos de duplicación más, un tumor crecerá hasta alcanzar un peso fatal de un kilogramo.
La rapidez con la que crecen los tumores se clasifica por Grado o Estadio. El Grado I es el más favorable, mientras que el Grado IV conlleva el peor pronóstico. El tratamiento del cáncer depende del tipo y el estadio del mismo. Los tratamientos comunes incluyen la cirugía para extirpar los tumores, la radiación, la quimioterapia, la inmunoterapia y la terapia hormonal.
Seguro de vida para el superviviente de cáncer
A menudo nos preguntan: ¿Se puede contratar un seguro de vida después de un cáncer? o ¿Se puede contratar un seguro de vida si se ha sido paciente de cáncer?
Y la respuesta es: Sí, se pueden contratar seguros de vida en esos casos. Para un seguro de vida de emisión garantizada, debe hablar con uno de nuestros agentes.
Si es un superviviente de cáncer y está en remisión (o libre de cáncer), sepa que puede tener opciones.
A continuación puede leer sobre sus opciones de seguro de vida si es un superviviente de cáncer.
Suscripción de seguros
Es posible que pueda conseguir una póliza totalmente suscrita ahora que está en remisión o libre de cáncer. Una póliza totalmente suscrita ofrece más cobertura y da opciones en cuanto al tipo de póliza de seguro de vida que un superviviente de cáncer puede elegir.
Para asegurar una póliza de seguro de vida, es necesario demostrar al suscriptor que usted es un buen riesgo. En otras palabras, el suscriptor debe determinar si una compañía de seguros debe arriesgarse a proporcionarle una póliza de seguro de vida.
Para demostrar que usted es un buen riesgo, la compañía de seguros de vida requerirá los registros médicos actuales, un examen paramédico (gratuito) y sus informes patológicos más recientes. Es similar a un médico que evalúa su estado actual.
Directrices de suscripción
Para ser financieramente viables, las compañías de seguros de vida que ofrecen cobertura a los supervivientes de cáncer deben evaluar cuidadosamente los niveles de riesgo antes de aprobar a los nuevos asegurados, especialmente si han tenido un diagnóstico de cáncer en el pasado. Mientras que algunas compañías de seguros de vida pueden simplemente negar la cobertura de seguro de vida para los supervivientes de cáncer, otras compañías pueden ofrecerle una póliza.
A menudo utilizan tablas de vida de supervivencia esperada basadas en estadísticas para diferentes grupos de cáncer para determinar las especificidades de su caso particular.
La clave para una emisión exitosa del seguro es trabajar con un agente que tenga experiencia en conseguir la aprobación de este tipo de riesgos. Tenemos la experiencia que necesita para conseguir la aprobación, y sabemos lo que una compañía de seguros quiere saber para la evaluación de la suscripción.
Los suscriptores querrán saber:
- ¿Dónde estaba su cáncer, o cuál es su tejido de origen?
El tipo de cáncer es el factor principal que se evaluará al considerar una póliza de seguro de vida. En general, el periodo de espera será más corto para los tipos de cáncer más comunes y menos graves (como el de vejiga o el de piel) debido a la alta tasa de supervivencia y al éxito del tratamiento. Por el contrario, será más largo para los tipos más graves (p. ej, cáncer de huesos) que implican quimioterapia.
El período de espera variará de una compañía de seguros a otra, pero aquí hay algunos ejemplos que podrían darle una idea de lo que puede esperar con diferentes tipos de cáncer:
- Cáncer de cérvix, piel, próstata – 1 año
- Cáncer de vejiga, linfoma, recto, mama – 2 años
- Cáncer de riñón, pulmón, ovario – 3 años
- Cáncer de huesos – 5 años
- Leucemia – 10 años
- ¿Tratamientos realizados?
- ¿En qué grado o fase se encontraba el cáncer?
- ¿Has sufrido alguna recaída?
- ¿Está usted ahora en remisión? ¿Cuánto tiempo lleva en remisión?
- ¿Fecha del último tratamiento? ¿Fecha del primer tratamiento?
- ¿Edad? ¿Salud general?
Los aseguradores también querrán conocer el historial de su tratamiento además del tipo de cáncer. Esto les ayuda a determinar el tipo de póliza de seguro que puede obtener y su estado actual.
Independientemente del tipo de cáncer, la gravedad de su estado en el momento del diagnóstico también afectará al periodo de espera y a sus posibilidades. Si te diagnosticaron en las primeras fases – I o II – tienes más posibilidades de conseguir un seguro de vida más rápido.
Los antiguos pacientes de cáncer que no han sufrido ninguna recaída de la enfermedad y tienen una esperanza de vida normal tienen más posibilidades de conseguir una póliza más rápido. Esto es una señal de que todas las células cancerosas han muerto y no es probable que los problemas vuelvan a aparecer.
El estado más favorable para que las aseguradoras emitan una póliza de vida sería que usted haya estado libre de cáncer durante un determinado número de años. Este factor depende, de nuevo, del tipo de cáncer. Como regla general, para aquellos que han tenido tipos de cáncer menos graves (como el cáncer de piel o el cáncer de mama), el periodo de remisión o libre de cáncer no tiene que ser tan largo como para algunos tipos de cáncer más graves.
Este factor está de nuevo relacionado con la evaluación de la gravedad de sus problemas de salud. Si te diagnosticaron pronto y la última fecha de tratamiento fue hace mucho tiempo, podrás conseguir mejores ofertas a la hora de contratar un seguro de vida. Si ha estado sin tratamiento durante mucho tiempo, es posible que pueda obtener mejores opciones de cobertura.
Si eres joven, probablemente será más fácil optar a primas más bajas. Se evalúa qué impacto ha tenido el cáncer en su salud general, pero también se tienen en cuenta otros factores. Por ejemplo, el estilo de vida, el tabaquismo, el consumo de alcohol y otros problemas de salud como problemas cardiovasculares o derrames cerebrales también pueden influir.
Examen médico para el seguro de vida
Si necesitas hacer un examen para obtener un seguro de vida, lo realizará un paramédico profesional. Es necesario que se lleve a cabo antes de la revisión de su solicitud de seguro.
Esta forma de examen médico es gratuita porque la compañía de seguros cubre el costo.
Dependiendo del producto que vaya a obtener, el examinador realizará diferentes pruebas (como realizar un análisis de sangre, medir su pulso y presión arterial, solicitar una muestra de orina, etc.).
En este caso concreto, le harán preguntas como antecedentes familiares de cáncer, su estado actual, si ha experimentado algún síntoma recurrente, etc. (prácticamente todos los factores mencionados anteriormente en el apartado «los suscriptores querrán saber»).
Tipos de seguro de vida
Hay dos opciones comunes de seguro de vida para pacientes con cáncer: el seguro de vida a plazo y el seguro de vida entera.
Opciones de seguro de vida a plazo
Si su estado de salud actual le permite cumplir los requisitos, podrá obtener una póliza de seguro de vida a plazo. El seguro de vida a término tiene una duración definida porque las tarifas están bloqueadas durante un período de tiempo específico, como 10, 20 o 30 años.
Este tipo de seguro de vida proporciona cobertura para los gastos funerarios donde el beneficiario o los beneficiarios reciben el valor de la póliza cuando presentan una reclamación. En términos de seguros de vida, esto se conoce como «la prestación por fallecimiento» que mantiene a los miembros de la familia económicamente seguros. La prueba necesaria para presentar la reclamación es el certificado de defunción del asegurado.
Una póliza de seguro de vida a plazo para un superviviente de cáncer será la opción más asequible que tenga, ya que la prima de este tipo de póliza es más baja que la de la póliza de vida entera.
Sin embargo, pondrá un límite de tiempo a su cobertura. En última instancia, la duración y el coste dependerán del examen médico que tenga en cuenta factores como su estado de salud, su edad, etc.
Si su cobertura de vida a plazo expira, podrá renovar y ampliar la póliza, aunque la prima será más alta.
Además, este tipo de seguro no tiene un componente de valor en efectivo.
Opciones de seguro de vida permanente
Si su presupuesto lo permite, sugerimos encarecidamente a los supervivientes de cáncer que adquieran una póliza de seguro de vida permanente.
¿Por qué? Pero: las pólizas de seguro de vida permanente TAMBIÉN acumulan valor en efectivo con el tiempo, que puede ser utilizado en el futuro para pagar las facturas médicas en caso de que el cáncer regrese. También le permite utilizar una parte de la prestación por fallecimiento, en forma de cláusula adicional de prestación acelerada, si cae en una enfermedad terminal y su familia necesita dinero en efectivo.
Por lo tanto, el valor en efectivo competente en el seguro de vida entera puede tomarse prestado o retirarse, y usted acumula ahorros al mismo tiempo. Esta cantidad oscila entre el 25% de la prestación por fallecimiento y el resto. Además, las pólizas de seguro de vida entera no caducan.
Las pólizas a plazo también le permitirán acceder a una parte de la prestación por fallecimiento en forma de cláusula adicional de prestación por fallecimiento acelerada, pero las pólizas de seguro permanente duran toda la vida.
En caso de que parte de los fondos de las pólizas de vida entera se paguen por motivos distintos a la prestación por fallecimiento (por ejemplo, por cuestiones de salud), no hay que devolverlos. Lo único que ocurrirá es que se restará de la prestación por fallecimiento que se pague a la familia (o a quien sea el beneficiario de la póliza).
Cobertura de seguro de sepelio para supervivientes de cáncer
El coste del sepelio de alguien puede sumar una cantidad bastante elevada, incluyendo elementos como el servicio conmemorativo, la lápida, etc. Estos son también conocidos como los gastos finales. Por lo tanto, la cobertura de una póliza de seguro de entierro puede reembolsar los gastos para la familia cuando su ser querido fallece.
Una póliza de seguro de entierro puede ser una opción para los sobrevivientes de cáncer que han estado fuera de tratamiento durante al menos 2 años.
Hay dos tipos principales de pólizas de vida para entierro: una póliza de un día y una póliza de prestación por fallecimiento graduada.
El primer tipo, póliza de un día, paga la totalidad de la prestación por fallecimiento en cualquier momento, independientemente de la fecha de emisión de la póliza.
La segunda, prestación por fallecimiento graduada, no paga la totalidad de la prestación hasta que hayan transcurrido dos años desde la fecha de emisión. Si la persona asegurada fallece en los dos primeros años, la póliza sólo pagará la prima que hayas puesto más los intereses. También se conoce como póliza de emisión garantizada con un periodo de carencia de dos años, y cualquiera puede optar a ella. Esto incluye a los enfermos de cáncer.
El seguro de sepelio estándar (prestación del primer día) para enfermos de cáncer no está disponible. Puede leer a continuación para ver sus opciones respecto a la póliza garantizada si actualmente tiene cáncer.
Seguro de vida para pacientes con cáncer
¿Puedo contratar un seguro de vida si tengo cáncer? Es una pregunta que recibimos muy a menudo:
Si usted es un paciente actual de cáncer o está actualmente en tratamiento, sólo puede calificar para un tipo de póliza – una póliza de seguro de vida de emisión garantizada.
Este tipo de póliza no requiere ningún examen, ni preguntas de salud sobre su historial médico o familiar, y ofrece una aceptación garantizada.
Esto significa que usted puede calificar para este tipo de cobertura independientemente de su estado de salud. Si obtiene un seguro garantizado, también puede obtener un plan de beneficio graduado mencionado anteriormente que permite a quienes tienen cáncer tener el beneficio de muerte en su póliza después de un período de espera de dos años.
Trabajamos con varias compañías de seguros de vida de emisión garantizada que están dispuestas a ofrecer una póliza de seguro de vida graduada para individuos con cáncer. Los pagos de la cobertura de la prestación por fallecimiento son de hasta 25.000 dólares. Está disponible sólo para individuos de 50 a 85 años de edad.
Nuestros agentes pueden ayudarle a comparar las cotizaciones de las primas de diferentes aseguradoras y conseguir las mejores ofertas para usted.
Obtenga una póliza de seguro de vida de emisión garantizada
Si usted no califica para las pólizas permanentes o a término, esta es una opción sin examen que puede ser lo que está buscando.
Las pólizas garantizadas son para personas que ahora tienen o han tenido en el pasado problemas de salud graves, como el cáncer.
Una póliza con una prestación por fallecimiento graduada pagará el importe total sólo después de que haya transcurrido un período de espera de dos años desde la emisión de la póliza. Si el titular de la póliza fallece antes de que finalice el periodo de espera, el beneficiario recibirá de vuelta todas las primas que se pagaron en la póliza, más un 10% de interés (dependiendo de la compañía).
Cualquier persona, independientemente del tipo de cáncer, puede optar a una póliza de vida con prestación por fallecimiento graduada, pero estará limitada a una prestación por fallecimiento de 25.000 dólares.
¿Existen otras opciones para los actuales pacientes de cáncer?
Si actualmente tiene una póliza de seguro de vida individual a plazo, busque las opciones de conversión de su póliza. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a plazo vienen con una opción de conversión integrada en la póliza.
Una opción de conversión le permitirá convertir una póliza de vida a plazo en una póliza permanente en cualquier momento sin tener que demostrar su asegurabilidad. Por lo tanto, puede tener una enfermedad terminal y aún así poder convertir la póliza en una opción permanente.
Si convierte la póliza, sus nuevas primas se basarán en su edad alcanzada (actual/mayor), pero al convertirla, tendrá una póliza que nunca expira. La opción permanente a la que se convierta será mucho más cara que su póliza actual, por lo que si necesita reducir el coste, siempre puede convertirla y pedir a la compañía de seguros de vida que reduzca la prestación por fallecimiento.
Al reducir la prestación por fallecimiento, ayudará a reducir el coste y hará que la póliza permanente sea más asequible. Podría terminar con menos cobertura, pero un poco de seguro de vida es mejor que nada.
Estoy listo para obtener cobertura. ¿Qué hay que hacer ahora?
Ahora que ha hecho su investigación, es el momento de empezar. Independientemente de si es un paciente o un superviviente de cáncer, podemos ayudarle a encontrar una póliza de seguro de vida.
Podemos revisar su situación y recomendarle las mejores y peores opciones. Nos interesa conseguirle las tarifas de seguro de vida más asequibles que se puedan.
Cuando hablemos, será útil tener los registros de su médico, incluyendo el primer informe de patología y todos los registros médicos disponibles. Además, si es posible, facilítenos el plan de tratamiento que ha seguido por orden de su médico e información como sus antecedentes familiares de cáncer. Todos estos elementos influirán en las opciones que podrás elegir.
Puedes hacer clic en el chat para contactar con nosotros al instante, o puedes ejecutar un presupuesto en la barra lateral.
Preguntas frecuentes
Por qué cuesta un seguro de vida con cáncer?
A: El importe que pagará por el seguro de vida dependerá de su estado de salud actual y del tipo de seguro para el que cumpla los requisitos y desee obtener. Por ejemplo, si usted es más joven y ha estado libre de cáncer durante varios años, podría ser más fácil obtener primas más bajas. Además, algunos tipos de pólizas (como el seguro de vida permanente) son más caros pero tienen ciertas ventajas. Para encontrar la mejor opción para usted, puede charlar con uno de nuestros agentes, y éste le ayudará con mucho gusto.
P: ¿Qué hacer si me rechazan un seguro de vida?
A: Si no puedes conseguir un seguro de vida estándar, hay más opciones. Una buena alternativa son las pólizas de vida garantizadas, que también están disponibles para pacientes con cáncer y no requieren un examen médico. También puede esperar a que le lleguen las pruebas de remisión. En general, nuestros agentes cualificados le ayudarán a llegar a las compañías de seguros adecuadas que tendrán una solución para sus necesidades.
P: ¿Afecta un historial familiar de cáncer a mi elegibilidad para el seguro de vida?
A: El hecho de que un historial familiar de cáncer afecte a la aprobación de un seguro de vida depende del tipo de póliza que desee obtener. Por ejemplo, las pólizas de seguro de vida tradicionales requerirán que comparta su historial médico familiar, por lo que podría tener un efecto en las tarifas que obtendría. Por otro lado, las pólizas de emisión garantizada no requieren esa información, por lo que no se tendrá en cuenta, aunque pueden tener primas más altas y pagos limitados. Se trata de encontrar una oferta a medida que se adapte a ti.
Palabras finales
Si te han diagnosticado cáncer, no estás solo, y no estás excluido de productos como los seguros de vida.
Hay una opción para todos, solo hay que saber dónde buscar.
Así que no se preocupe por no cumplir con los requisitos o por las primas demasiado altas; nuestros agentes se ocuparán de eso por usted.
¡Discutiremos las opciones disponibles en tiempo real con usted, y podemos ofrecerle nuestra completa asistencia durante todo el proceso!