Alabama ofrece dos planes de ahorro universitario 529. Uno es un plan de ahorro 529 tradicional llamado Alabama CollegeCounts 529 y el otro es un plan de prepago de matrícula llamado Prepaid Affordable College Tuition Program (PACT). Dados los beneficios fiscales para los residentes de Alabama, uno de estos planes 529 puede ser una buena opción para los residentes.
Plan CollegeCounts 529 de Alabama
Alabama cambió de Van Kampen a Union Bank para su plan 529 en 2010, y ahora se llama CollegeCounts 529s. Se trata de un plan 529 tradicional que permite invertir el dinero hoy y obtener beneficios fiscales cuando se retira para pagar los gastos de educación calificados.
Tipo: Directo y vendido por un asesor: este plan 529 de Alabama puede adquirirse directamente del estado o a través de un asesor financiero local.
Familia de fondos: PIMCO, Vanguard, T. Rowe Price, Fidelity
Mínimos: No se requiere una aportación mínima para participar en el plan CollegeCounts 529 de Alabama.
Aportaciones máximas: Actualmente, puedes contribuir a tus cuentas del plan 529 hasta que el saldo para un beneficiario designado alcance los 350.000 dólares. Una vez alcanzado el límite no se puede aportar más pero las ganancias pueden seguir creciendo.
Beneficios fiscales: Buenas noticias para los residentes de Alabama: al invertir en el plan 529 de tu estado, no pagas impuestos estatales de Alabama sobre los retiros calificados y las ganancias. También obtiene una deducción de impuestos de hasta $5,000 cada año por las contribuciones que haga a su plan 529 de Alabama. Esto equivale a una bonificación de 250 dólares. La cantidad se duplica a 10.000 dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. También obtendrá beneficios en el impuesto sobre la renta federal, ya que no pagará el impuesto sobre la renta por sus ganancias. Los participantes de fuera del estado siguen obteniendo los beneficios fiscales federales.
Otros beneficios: El plan también ofrece una tarjeta Visa de recompensas llamada CollegeCounts 529 Rewards Visa. Puede obtener el 1,529% (¡inteligente!) de su gasto diario depositado en su cuenta CollegeCounts.
Residencia: El plan 529 del Fondo de Educación Superior de Alabama está abierto a todos los residentes de los Estados Unidos, no sólo a los de Alabama.
Puede obtener más información sobre el plan 529 de Alabama en el sitio web oficial.
Programa de Matrícula Universitaria Asequible Prepagada (PACT)
Alabama también ofrece un plan de matrícula prepagada que le permite fijar las tarifas actuales para la universidad. Se puede utilizar para pagar las universidades públicas dentro del estado, así como las universidades privadas y fuera del estado. Sin embargo, los gastos de las universidades privadas y de fuera del estado se prorratearán y puede que no se cubran en su totalidad.
Para obtener más información sobre el PACT, visite el sitio web oficial.