• Un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) es una opción para aquellos que buscan comprar una casa manufacturada y que no pueden calificar para una hipoteca convencional.
• El gobierno asegura una hipoteca FHA para proteger al prestamista en caso de incumplimiento.
• Los préstamos de la FHA son más caros porque los propietarios deben pagar una prima por adelantado y una prima anual además del importe típico del préstamo.
• A partir de 2020, 93.000 dólares es lo máximo que se puede pedir prestado a través de la FHA para una casa prefabricada y un terreno.

Entendiendo los préstamos para casas prefabricadas

Afortunadamente, los interesados en una casa prefabricada tienen algunas opciones si no cumplen con los estándares de las hipotecas convencionales. Una alternativa es un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA), que puede utilizarse para cubrir la propia casa, un terreno adecuado para construirla o ambos.

Con una hipoteca FHA, el gobierno asegura un préstamo proporcionado por un prestamista privado. Si usted no cumple con sus pagos, el prestamista tiene la seguridad de que el Tío Sam le reembolsará la totalidad o parte de sus pérdidas.

La buena noticia es que los proveedores de hipotecas aprobadas por la FHA están dispuestos a aceptar a los prestatarios que tienen un perfil de riesgo ligeramente más alto. Pero hay una trampa. Los propietarios de viviendas financian el seguro y pagan una prima inicial y una prima anual además del importe típico del préstamo. Esto hace que estos préstamos sean un poco más caros que otros. Si un préstamo asegurado por el gobierno es su única manera de mudarse a una nueva casa, el costo adicional puede valer la pena.

Los requisitos

No todas las casas móviles cumplirán con las normas para un préstamo de la FHA. La casa debe haber sido construida después del 15 de junio de 1976. Incluso si usted modifica una estructura más antigua para cumplir con las regulaciones actuales, no podrá obtener un préstamo a través del programa.

Además, la residencia debe adherirse a las normas de Instalación de Casas Manufacturadas Modelo (MMHI) y cumplir con las directrices locales y estatales. Una etiqueta roja en el exterior de cada sección transportable indica que cumple con los requisitos MMHI. La superficie de la casa prefabricada debe ser de al menos 400 pies cuadrados y estar clasificada como inmueble, lo que significa que tiene una base permanente.

El gobierno mantiene normas relacionadas con la elegibilidad del prestatario también. En primer lugar, usted debe tener suficiente dinero para hacer el pago inicial. También debe demostrar que le quedan fondos suficientes después de otros gastos para hacer frente a la hipoteca mensual. Por último, debe utilizar la casa móvil como su residencia principal.

Acerca de los préstamos de la FHA

La mayoría de las casas móviles se venden a través de los minoristas y distribuidores locales, que suelen ser buenas fuentes de referencias para los proveedores de hipotecas convencionales y de la FHA.

Al igual que con otras hipotecas de la FHA, hay límites en la cantidad del préstamo para las casas manufacturadas. A partir de 2020, el máximo que se puede pedir prestado es de unos 93.000 dólares para la casa y el lote juntos. Sin embargo, en algunas áreas de alto costo, usted puede pedir prestado hasta el 85% del costo de la casa y el terreno. Si no está seguro de si su localidad entra en esta categoría, llame a la División de Viviendas Prefabricadas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) al (800) 927-2891.

La duración máxima del préstamo es de 20 años para una casa móvil o una casa de una sola sección y un lote. Sin embargo, baja a 15 años cuando se financia sólo un lote. Por otro lado, las hipotecas que cubren una casa prefabricada de varias secciones y un lote pueden durar hasta 25 años.

Entendiendo sus opciones

¿Tiene preguntas sobre el programa de la FHA? Si las tiene, el HUD cuenta con una línea telefónica que puede remitirle a organizaciones locales de asesoramiento. Estas agencias de vivienda pueden ayudarle a entender mejor sus opciones. Puede llamar al centro de intercambio de información del HUD las 24 horas del día al (800) 569-4287, o puede buscar en línea una agencia de asesoramiento en materia de vivienda del HUD.

Tenga en cuenta que la FHA no es su única opción para obtener préstamos asegurados por el gobierno. También puede ser elegible para un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (préstamo VA) o del Servicio de Vivienda Rural (RHS) del Departamento de Agricultura. En algunos casos, estos pueden ser mejores caminos para aquellos que buscan comprar una casa prefabricada, por lo que vale la pena hacer su investigación.

Los préstamos de la FHA son buenas opciones para muchas personas, pero tenga en cuenta que no tiene que obtener un préstamo respaldado por el gobierno para evitar la discriminación. Además, no deje que los estereotipos anticuados sobre los propietarios de casas móviles le desanimen a seguir un camino rentable hacia la propiedad de una vivienda.