La jubilación es un momento emocionante en la vida de muchas personas, pero a la hora de evaluar qué beneficios tomar cuando, los que dejan la fuerza laboral pueden preguntarse si pueden obtener Medicare a los 62 años? No hay una respuesta sencilla de sí o no, pero esto es lo que debe saber para poder tomar una buena decisión sobre esta prestación. Como siempre, también puede ser conveniente que analice su situación particular con un asesor financiero de confianza.
¿Qué es Medicare?
Medicare es la red de varios programas de asistencia sanitaria a los que las personas acceden en sus últimos años. La Parte A de Medicare es el programa que cubre la atención en el centro, incluyendo estancias en el hospital, centros de enfermería y cuidados paliativos, cuando sea necesario. La Parte B de Medicare cubre el 80% de la mayoría de los servicios médicos, incluida la atención preventiva, la atención ambulatoria y los dispositivos médicos. La Parte B de Medicare también cubre algunos medicamentos recetados.
Además de las Partes A y B de Medicare, existen varios planes de seguro complementarios que las personas pueden adquirir. Estos planes se conocen comúnmente como Medigap, que cubren las «lagunas» en la cobertura que dejan las Partes A y B de Medicare. Por ejemplo, algunos planes podrían cubrir algunos o todos los deducibles de Medicare de una persona, otros podrían cubrir algunos o todos sus costos de medicamentos recetados y otros podrían tener una cobertura completamente diferente.
Requisitos de elegibilidad de Medicare
Los requisitos de elegibilidad de Medicare pueden cambiar, pero en 2020, las personas de 65 años o más pueden calificar. Otros requisitos de elegibilidad incluyen la ciudadanía estadounidense o la residencia legal permanente en Estados Unidos durante al menos cinco años.
Aunque hay que tener 65 años para poder acceder a Medicare, hay excepciones que permiten a algunas personas menores de 65 años solicitarlo. Por ejemplo, si una persona tiene una discapacidad y ha estado recibiendo beneficios por discapacidad durante al menos 24 meses, o tiene una enfermedad grave, puede calificar para Medicare temprano. Las enfermedades graves que cubre Medicare incluyen la enfermedad renal terminal (ESRD) y la esclerosis lateral amiotrófica (ALS), también conocida como enfermedad de Lou Gehrig.
¿Puede obtener Medicare a los 62 años?
Algunos jubilados comienzan a cobrar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social a los 62 años y asumen que también pueden solicitar Medicare. Sin embargo, Medicare no está disponible para la mayoría de las personas hasta que cumplen 65 años. De nuevo, aunque esta es la regla general, hay algunas excepciones, y ciertas personas pueden solicitar y tener derecho a Medicare a los 62 años.
Un segundo escenario es si una persona recibe una pensión de invalidez de la Junta de Jubilación Ferroviaria y cumple otros criterios específicos. Además, si una persona tiene ESRD o ALS, puede obtener Medicare a los 62 años.
Sin embargo, si no cumple con estos requisitos específicos, tendrá que esperar hasta los 65 años para recibir sus beneficios de Medicare. La buena noticia es que puede empezar a inscribirse en Medicare tres meses antes de cumplir los 65 años.
Alternativas de atención médica si no cumple los requisitos antes de los 65
Si no cumple los requisitos para recibir Medicare antes de los 65 años y se va a jubilar, es posible que se pregunte cómo podrá pagar la atención médica. Afortunadamente, si se jubila antes de los 65 años sin cobertura sanitaria, tiene varias opciones.
Cobertura de grupo para jubilados
Si estuvo empleado mientras trabajaba, es posible que haya tenido acceso a un seguro médico de grupo. Normalmente, cuando alguien se jubila, tendrá la opción de continuar su cobertura sanitaria con el mismo proveedor. Con esta opción, el empleado pagará de su bolsillo la continuidad de la cobertura hasta que pueda acogerse a Medicare, o durante un periodo determinado.
La principal ventaja de la cobertura colectiva para jubilados es el coste. Muchas empresas privadas subvencionan las primas para los empleados, y algunas cubren parte o todo el coste para los jubilados. La otra ventaja principal de la cobertura de grupo para jubilados es que el ex empleado no tendrá que investigar, comprar y aprender a utilizar un nuevo plan de seguro.
El Mercado
El Mercado de Seguros Médicos fue creado por la Ley de Atención Asequible (ACA) en 2010. Ofrece varias opciones de seguros de salud privados a diferentes niveles de asequibilidad que suelen estar vinculados a los ingresos de una persona. Un jubilado puede inscribirse en la cobertura de seguro en el Mercado hasta 60 días antes o después de su fecha efectiva de jubilación.
COBRA
La tercera opción para el seguro de salud en la jubilación es a través de la Ley de Reconciliación del Presupuesto Ómnibus Consolidado (COBRA). COBRA obliga a los empleadores a ofrecer una cobertura igual a las prestaciones que el empleado recibía mientras estaba empleado. Sin embargo, las empresas no están obligadas a subvencionar las primas, por lo que suele ser una opción cara para los jubilados. Además, las disposiciones de COBRA suelen durar hasta 18 meses, por lo que es posible que no cubra todas las necesidades médicas del jubilado.
Inscríbase en el plan de su cónyuge
Si está casado, también puede inscribirse en el plan de su cónyuge. Si su cónyuge está empleado, podría ser prudente investigar el costo de convertirse en un dependiente en su plan y si usted es elegible. Algunas empresas ofrecen prestaciones sanitarias para jubilados a los cónyuges de sus empleados a cambio de una prima adicional.
La conclusión
La asistencia sanitaria es una parte integral del proceso de planificación financiera. Si no está asegurado durante la jubilación, una dolencia o enfermedad podría hacer que utilizara una gran parte de sus ahorros para la jubilación para pagar la asistencia sanitaria. Por lo tanto, es vital trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que puede anticipar sus opciones para la asistencia sanitaria en la jubilación y ahorrar en consecuencia. La buena noticia es que tiene varias opciones si no cumple los requisitos para recibir Medicare a los 62 años.
Consejos para la planificación de la asistencia sanitaria durante la jubilación
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