Capítulo 7 vs Capítulo 13

El proceso de declaración de bancarrota depende de si usted está presentando el Capítulo 7 o el Capítulo 13 – los dos tipos más comunes de bancarrota para los individuos. Los detalles de sus finanzas y activos tienen un efecto en el proceso también.

Aquí hay una visión general para ambos tipos de bancarrota.

Solicitar la bancarrota del capítulo 7 en Georgia

En una bancarrota del capítulo 7, muchas de sus deudas pueden ser perdonadas. Sin embargo, usted necesita ganar por debajo de un determinado umbral de ingresos para calificar – y si usted tiene algún activo de valor, algunos pueden tener que ser vendidos para pagar a sus acreedores.

El proceso puede tomar de cuatro a seis meses si usted tiene un caso relativamente simple. Aquí hay algunos puntos de referencia clave en el proceso.

Presentar su petición y obtener una suspensión de pagos. Lo primero que sucede es que usted presentará una petición de quiebra ante el Tribunal Federal de Quiebras y recibirá un número de caso.

Inmediatamente después de presentarla, el tribunal emitirá una suspensión de la quiebra o protección contra los cobros. Eso significa que los acreedores tienen que dejar de llamarle mientras dure el procedimiento.

La suspensión se enviará a los acreedores por correo, y su indulto debería comenzar casi inmediatamente.

La Reunión de Acreedores. En el plazo de un mes desde la presentación de la solicitud, tendrá que asistir a una Junta de Acreedores. Los declarantes del Capítulo 7 generalmente no van frente a un juez; esta es probablemente la única reunión a la que tendrá que asistir.

En la mayoría de las circunstancias, la única persona en la reunión será su fideicomisario designado por el tribunal. Esta persona revisará su documentación, hará preguntas sobre sus finanzas, investigará cualquier posibilidad de fraude y determinará si usted califica para el Capítulo 7.

Para calificar para el Capítulo 7, usted tiene que pasar una «prueba de medios» que determina si los ingresos de su familia son inferiores a la mediana de ingresos en el estado de Georgia. Ciertos gastos pueden ser restados de sus ingresos.

El fiduciario revisará sus documentos financieros y confirmará lo que usted dijo sobre sus finanzas cuando presentó inicialmente. Si determinan que sus ingresos son demasiado elevados para cumplir con el umbral, su caso podría ser desestimado o, si lo elige, ser cambiado a una bancarrota del Capítulo 13.

En algunos casos, sus acreedores pueden presentarse también y hacer preguntas sobre sus finanzas y hábitos de gasto – por ejemplo, su compañía de tarjetas de crédito puede querer saber sobre los cargos recientes, o un prestamista puede preguntar sobre sus planes de vender o entregar un activo que compró con su préstamo.

Estos prestamistas y acreedores tienen derecho a hacer esto, porque usted está buscando descargar lo que les debe como parte de su bancarrota.

Sin embargo, no es una ocurrencia común.

El informe se emite. Después de la reunión, su fideicomisario producirá un informe con respecto a sus finanzas, las deudas que puede tener descargadas, y si tiene activos que pueden ser vendidos para pagar sus deudas.

Después de esto, sus acreedores tienen 90 días para objetar cualquier deuda que se haya considerado descargable.

Su requisito de educación para adultos. En Georgia, cualquier persona que se declare en bancarrota bajo el Capítulo 7 tiene que someterse a un entrenamiento de educación financiera a través de un proveedor aprobado.

Tiene 45 días después de su Reunión de Acreedores para tomar el curso y presentar un certificado de finalización ante el tribunal.

La orden de bancarrota. Después de pasar todos estos hitos y si no hay objeciones a su deuda descargable, el tribunal emitirá una orden con respecto a su bancarrota.

Si usted tiene activos que pueden ser vendidos para pagar algunas de sus deudas, el administrador se encargará de esa parte del proceso, pero tener activos que pueden ser vendidos no es un escenario común con el Capítulo 7 de bancarrota.

Solicitar la bancarrota del capítulo 13 en Georgia

La bancarrota del capítulo 13 es generalmente para las personas que ganan demasiado dinero para calificar para el capítulo 7. Bajo este tipo de bancarrota, sus deudas no son descargadas inmediatamente; en cambio, usted desarrolla un plan de pago de tres a cinco años aprobado por un juez para pagar algún porcentaje de sus deudas. Al final del plan, el resto de sus deudas se descargan.

Al igual que con el Capítulo 7, usted tiene que completar una prueba de medios para determinar la cantidad de ingresos disponibles que tiene y cuánto puede permitirse el lujo de poner hacia sus deudas cada mes. Bajo este tipo de bancarrota, por lo general no está en riesgo de perder la propiedad y otros activos.

El proceso de bancarrota del Capítulo 13 explicado

La presentación de la bancarrota y la suspensión automática. Con la bancarrota del Capítulo 13, su primer paso es presentar una petición y un plan de pago ante el tribunal. Obtendrá una suspensión inmediata de los cobros de los acreedores tan pronto como presente la petición.

La Reunión de Acreedores. Al igual que con el Capítulo 7, usted asistirá a una Reunión de Acreedores donde un fiduciario revisa sus finanzas en detalle para determinar si su plan de pago tiene sentido.

Tiene que demostrar que puede tanto hacer sus pagos propuestos como pagar sus gastos domésticos durante este tiempo.

La audiencia de confirmación. A diferencia de lo que ocurre con el Capítulo 7, quienes presenten la bancarrota del Capítulo 13 tendrán una audiencia ante un juez. Esto generalmente tiene lugar alrededor de 60 días a partir de su fecha de presentación. El juez evaluará su caso y escuchará cualquier objeción de los acreedores.

El tribunal emite una confirmación. Esto sucede después de su Reunión de Acreedores y la audiencia de confirmación, y después de que cualquier objeción de sus acreedores se haya resuelto.

La confirmación determinará los términos de su bancarrota, idealmente basada en el plan de pago que usted desarrolló. Sin embargo, si hay una razón para que el tribunal no le conceda la quiebra, su caso será desestimado.

Su formación continua. Los declarantes están obligados a completar dos cursos de formación en gestión financiera y presentar los certificados de finalización en el tribunal. El último tiene que tener lugar antes de que su caso se cierre al final de su plan de tres a cinco años.

Una vez que se emita su confirmación, usted continuará haciendo pagos mensuales durante el plazo acordado – normalmente de tres a cinco años. Por lo general, hará un pago mensual a un fiduciario, que lo utilizará para pagar sus deudas.

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