• Venmo comenzó en 2009, con una plataforma de pago entre pares basada en mensajes de texto.
• Venmo lanzó una plataforma con una red social integrada en 2012.
• El envío de dinero a través de Venmo desencadena una tarifa estándar del 3%, pero la empresa renuncia a ese gasto cuando la transacción se financia con un saldo de Venmo, una cuenta bancaria o una tarjeta de débito.
• La tarifa del 3% no se elimina cuando los usuarios envían dinero desde una tarjeta de crédito.
• Venmo es aceptado como forma de pago por aproximadamente dos millones de comerciantes en línea y en tiendas físicas.

Cómo funciona Venmo

Después de instalar la aplicación en sus teléfonos, y luego vincular sus cuentas de Venmo a su tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuentas corrientes, los usuarios de Venmo pueden comenzar a intercambiar fondos entre sí al instante, con Venmo funcionando como un intermediario fiscal virtual.

En otras palabras, Venmo puede ser visto como un intermediario entre las dos cuentas bancarias de los dos usuarios que realizan una transacción de pago.

Considere el siguiente escenario: Sally acuerda vender a María una pulsera por 50 dólares. En lugar de realizar la transacción con la cuenta bancaria de Mary, Mary envía a Sally los fondos a través de Venmo, lo que aumenta el saldo de la cuenta de Sally en 50 dólares, al tiempo que reduce el saldo de Venmo de Mary en esa misma cantidad.

De este modo, un saldo de Venmo es esencialmente un libro de contabilidad virtual que representa los fondos que cambian de manos, sin ejecutar realmente las transacciones fuera de la plataforma de Venmo. Por lo tanto, hasta que Venmo transfiera el saldo al banco del destinatario, el dinero no está técnicamente en posesión de ese usuario.

El lado social de Venmo

Venmo ha dominado el mercado de los pagos P2P haciendo de la transferencia de fondos un ejercicio divertido e interesante. Los usuarios pueden animar el intercambio utilizando emojis para describir los artículos intercambiados. Por ejemplo, si un amigo adelanta a su compañero el coste de una copa de vino, éste puede emitir un pago de Venmo, añadiendo un emoji de copa de vino, como gesto lúdico.

«Esto elimina la incomodidad de pedir a tu amigo que devuelva su parte de la cuenta del bar, casando el elemento social con el financiero», explica el portavoz de Venmo, Josh Criscoe.

Monetización de Venmo

Según el sitio web de Venmo, en última instancia no hay que pagar por enviar dinero a través de la plataforma, si el dinero se financia con un saldo de Venmo, una cuenta bancaria o una tarjeta de débito. Pero las transacciones financiadas con tarjetas de crédito conllevan una comisión estándar del 3% que se origina en las compañías de tarjetas de crédito, y que Venmo simplemente traslada a los consumidores.

Venmo obtiene un pozo de ingresos más importante de las comisiones por transacción que cobra a los comerciantes. Gracias a la infraestructura de PayPal, Venmo es compatible con al menos dos millones de comercios, lo que permite a Venmo obtener dos tipos distintos de ingresos.

El primer tipo de ingresos se facilita a través de un «botón de pago inteligente» que puede integrarse en otras apps, para realizar compras dentro de la aplicación. En 2018, Uber añadió un servicio que permite a los usuarios de su app pagar los viajes y Uber Eats utilizando Venmo, sin salir de la app de Uber. Además, el coste de los viajes y de los artículos de comida se puede dividir entre varios usuarios a través de la app de Uber.

Tarjeta de débito Venmo

La segunda fuente de ingresos de los comercios proviene de la tarjeta de débito Venmo, que se extrae directamente del saldo de Venmo de un usuario. Esta tarjeta opera a través de Mastercard y puede utilizarse en cualquier negocio que acepte Mastercard. Esta función ha ayudado a Venmo a expandirse más allá de su exclusiva plataforma P2P, facultando a los clientes a realizar transacciones directas con minoristas online y establecimientos de ladrillo y cemento.

En ambos escenarios de generación de ingresos, Venmo cobra a los comerciantes una comisión del 2,9%, más 0,30 dólares por transacción. Las empresas están dispuestas a pagar estas tarifas más altas que la media, debido a la gran cantidad de nuevos clientes que Venmo lleva a sus puertas. Además, los usuarios de Venmo son más propensos a elevar los perfiles de las empresas participantes, por encima de sus cuentas en las redes sociales.

«Asociarse con Venmo es como hacerlo con un procesador de tarjetas de crédito, pero con muchas más ventajas», señala el consultor Richard Crone. «Los comercios gastan mucho dinero intentando que les guste en Facebook y les siga en Twitter. Pero podrían conseguir estas cosas gratis, como subproducto de permitir los pagos con Venmo. La gente puede ver dónde han estado sus amigos y qué han estado comprando, lo que convierte a los usuarios en anuncios para las empresas, entre un grupo demográfico objetivo muy deseable.»

Venmo contaba con 40 millones a finales del cuarto trimestre de 2919. Su volumen de pagos netos creció hasta los 29.000 millones de dólares, lo que representa una subida interanual del 56%. Los ingresos proyectados para 2019 fueron de aproximadamente 300 millones de dólares.

¿Es Venmo seguro?

Todas las aplicaciones conectadas a Internet pueden ser vulnerables a las brechas de seguridad. Por lo tanto, Venmo y otras plataformas vinculadas directamente a las cuentas bancarias de los consumidores deben cumplir con los más altos estándares de salvaguarda.

Por esta razón, Venmo utiliza tecnología de encriptación de datos para proteger a los usuarios contra las transacciones no autorizadas, al tiempo que almacena la información del usuario en servidores en lugares seguros. Venmo también ofrece a los usuarios la opción de establecer códigos PIN para las aplicaciones móviles.

Desgraciadamente, los hackers y los estafadores todavía han sido capaces de burlar estas precauciones. Después de obtener acceso a la cuenta de un usuario, los hackers pueden transferir fácilmente el saldo de Venmo de un usuario a una nueva cuenta bancaria. Y cambiando la dirección de correo electrónico vinculada al usuario, los piratas informáticos pueden desviar las notificaciones de las transacciones del usuario, dejándolo en la oscuridad hasta que el banco finalmente le notifique los cambios de saldo, mucho después de que se produzcan los robos. Se han denunciado casos de usuarios de Venmo que han perdido hasta 3.000 dólares.