Las pequeñas sumas pueden crecer hasta convertirse en grandes sumas a través del interés compuesto. Foto: Damian Gadal, Flickr
Este artículo fue publicado originalmente el 4 de septiembre de 2015. Fue actualizado el 5 de abril de 2016.
Una vez que aprendes sobre la magia de la capitalización, es natural que quieras poner su poder a trabajar para construir tu riqueza. Es posible que entonces te preguntes qué tipo de cuentas de inversión ganan interés compuesto. Repasemos la capitalización en sí misma, junto con el interés, y luego abordemos los diferentes tipos de cuentas que podría considerar.
¿Qué es el interés?
A menudo se hace referencia a la capitalización en relación con el interés. El interés es esencialmente una recompensa por prestar dinero. Los bancos cobran intereses cuando prestan dinero para hipotecas o préstamos para automóviles, y las compañías de tarjetas de crédito también los cobran cuando usted tiene un saldo de deuda en su tarjeta. Puedes cobrar intereses si tienes dinero en determinadas cuentas bancarias o de otro tipo. Esto se debe a que el dinero que tienes en tu cuenta bancaria está disponible para que el banco lo utilice, por ejemplo, cuando presta dinero a otros clientes. Así, te recompensa por dejar tu dinero en él.
El interés se presenta en dos variedades principales: simple y compuesto. Si tiene 1.000 dólares en una cuenta que le paga un 3% de interés simple anual, cobrará 30 dólares cada año. Si el interés es compuesto, entonces obtendrá 30 dólares en el primer año, y si tiene 1.030 dólares en su cuenta al año siguiente, cobrará el 3% de eso, o 30,90 dólares. Eso es la capitalización haciendo lo suyo.
¿Qué es la capitalización?
La capitalización se produce cuando su inversión crece cada año – y cuando la cantidad por la que crece también crece. En otras palabras, su inversión genera ganancias, y luego esas ganancias generan ganancias propias. Es un concepto relativamente sencillo, pero con posibilidades alucinantes, ya que cuanto más tiempo deje crecer su inversión, más rápidamente crecerá. Mira este ejemplo de una sola inversión de 1.000 dólares que crece al 10% anual:
| Marco temporal |
1$,000 se convierte en |
Ganancia en los 5 años anteriores |
|---|---|---|
|
En 5 años |
1$,611 |
|
|
En 10 años |
2,594 |
|
|
En 15 años |
4 dólares,177 |
1.583$ |
|
En 20 años |
6,728 |
2.551$ |
|
En 25 años |
10$,385 |
3 dólares,657 |
En 30 años |
17.449 dólares |
7 dólares,064 |
En 40 años |
45.259$ |
27$,810 |
En 50 años |
117$,391 |
72.132$ |
¿Ves? Durante los primeros cinco años, su modesta inversión crece en 611 dólares. Pero décadas después, crece en decenas de miles de dólares cada cinco años. Y eso es sólo con una única inversión de 1.000 dólares. Imagina lo que ocurre si empiezas con 5.000 o 10.000 dólares y si añades más dinero a tu cuenta con regularidad.
Entonces, ¿dónde puedes aprovechar este tipo de crecimiento?
Muchas cuentas bancarias ofrecen intereses compuestos, aunque los tipos actuales son relativamente bajos. Foto: Mike Mozart, Flickr.
Las cuentas bancarias ganan interés compuesto
Las cuentas bancarias son vehículos clásicos de capitalización. Una característica clave de la mayoría de las cuentas de ahorro es el interés que pagan, que normalmente será mayor que el interés que se puede ganar en las cuentas corrientes. (Muchas cuentas corrientes no pagan ningún tipo de interés.
También puede ganar interés compuesto en cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD).
Algunos bonos ganan interés compuesto
Muchos bonos pagan sumas de interés fijas, pero algunos, como los bonos de cupón cero, incorporan el crecimiento compuesto. Un bono típico puede hacer que usted pague el valor nominal del bono, que puede ser de 10.000 dólares, y que luego cobre pagos regulares de intereses (a menudo denominados cupones) antes de recuperar el valor nominal al vencimiento. Sin embargo, con un bono de cupón cero, aunque su valor nominal sea de 10.000 dólares, usted pagará menos por él, por ejemplo, 9.500 dólares. No recibirá ningún pago de intereses, pero al vencimiento cobrará 10.000 dólares, no los 9.500, y la diferencia representará el valor compuesto de los pagos de intereses.
El poder de la capitalización – en inversiones que no devengan intereses
Es importante entender que la capitalización también funciona en otros escenarios distintos al de los intereses. Piense, por ejemplo, en las acciones que pagan dividendos. Si reinvierte los pagos de dividendos en más acciones, éstas también crecerán y, en el mejor de los casos, generarán sus propios pagos de dividendos. La reinversión puede ayudar a que su cartera crezca más rápido de lo que lo haría si no reinvirtiera esas sumas.
La capitalización también puede ayudarle a proyectar el rendimiento de su cartera, con fines de planificación financiera. Si tiene una cartera de 100.000 dólares en acciones, por ejemplo, y espera que crezca al menos una media del 7% anual durante los próximos 20 años, puede hacer números y ver que puede esperar tener al menos 387.000 dólares en 20 años.
Es inteligente aspirar a un crecimiento compuesto en su cartera. Las cuentas bancarias no le ofrecerán un crecimiento rápido debido al actual entorno de bajos tipos de interés, pero no las descarte siempre. Ha habido muchos años con tipos de interés en rangos significativos y algunos años con tipos de interés de dos dígitos, también. Y recuerde que las acciones también pueden darle un crecimiento compuesto.
Una forma de invertir en acciones es a través de un corredor de bolsa. Hay muchas instituciones que ofrecen cuentas de inversión online. Si necesita ayuda para clasificar las opciones, diríjase a nuestra herramienta de corredores, que le permite comparar las características de las cuentas y explorar las opciones de inversión.
No sé usted, pero yo siempre presto atención cuando uno de los mejores inversores en crecimiento del mundo me da un consejo sobre acciones. El cofundador de Motley Fool, David Gardner, y su hermano, el CEO de Motley Fool, Tom Gardner, acaban de revelar dos nuevas recomendaciones de acciones. Juntos, han cuadruplicado la rentabilidad del mercado de valores en los últimos 17 años.* Y aunque el momento no lo es todo, la historia de las selecciones de valores de Tom y David demuestra que vale la pena entrar pronto en sus ideas.
Aprende más
*Rentabilidad de los asesores bursátiles a 24 de febrero de 2021
Este artículo forma parte del Centro de Conocimiento de The Motley Fool, creado a partir de la sabiduría recopilada de una fantástica comunidad de inversores. Nos encantaría escuchar tus preguntas, pensamientos y opiniones sobre el Centro de Conocimiento en general o sobre esta página en particular. Su aportación nos ayudará a que el mundo invierta mejor. Envíanos un correo electrónico a [email protected]. Gracias – y Fool on!
- {{ titular }}
Trending
The Motley Fool no tiene ninguna posición en ninguna de las acciones mencionadas. Pruebe cualquiera de nuestros servicios de boletines Fool gratis durante 30 días. Puede que los Fools no tengamos todos las mismas opiniones, pero todos creemos que considerar una gama diversa de puntos de vista nos hace mejores inversores. The Motley Fool tiene una política de divulgación.