Nota del editor: Este post ha sido actualizado con información actual. Citi es un socio publicitario de TPG.
Resumen de la tarjeta Citi® Double Cash
La tarjeta Citi® Double Cash es una de las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo más sencillas y gratificantes. Con hasta un 2% de devolución en efectivo en todas las compras – un 1% al comprar y otro 1% al pagar – es difícil superar esta tarjeta sin cuota anual. Además, ahora tiene la opción de convertir sus recompensas en efectivo en puntos ThankYou. Valoración de la tarjeta*: ⭐⭐⭐½
*La Calificación de la Tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.
La Tarjeta Citi Double Cash es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo porque gana hasta un 2% de devolución de efectivo en todas las compras (1% al comprar, más 1% al pagar), sin cuota anual. Aunque la tarjeta atrae a muchos consumidores que prefieren la simplicidad de las recompensas de devolución de efectivo y la ganancia de tasa fija, también puede ser una elección sólida para aquellos que ya están maximizando los puntos Citi ThankYou, ya que puede convertir las recompensas de devolución de efectivo de la tarjeta a puntos ThankYou si también tiene una tarjeta Citi Prestige® o una tarjeta Citi Premier® . La información de la Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Esta tarjeta no es la más adecuada para todo el mundo, sin embargo, sobre todo porque no ofrece un bono de registro y conlleva una tasa de transacción extranjera del 3%. Sin embargo, el 2% de devolución de efectivo en cada compra sin límite en la cantidad de devolución de efectivo que puede ganar y sin cuota anual es una propuesta de valor bastante sólida. Echemos un vistazo más de cerca.
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¿Para quién es esta tarjeta?
Si valoras la devolución de efectivo, la simplicidad y la ausencia de cuotas anuales, entonces la tarjeta Citi Double Cash es probablemente la tarjeta para ti. No hay necesidad de decidir qué tarjeta usar para cada compra como lo harías con la trifecta de Chase, la trifecta de Amex o la mezcla perfecta de tarjetas de devolución de efectivo sin cuota anual, ya que ganarás un 2% de devolución de efectivo por cada compra: un 1% al comprar y un 1% al pagar tu factura.
Aunque puedes utilizar la tarjeta Citi Double Cash como tarjeta de devolución de efectivo, también puedes convertir tu devolución de efectivo en puntos ThankYou a través de una cuenta ThankYou vinculada. Si también tienes la Tarjeta Citi Premier® o la Tarjeta Citi Prestige®, esto desbloquea la posibilidad de transferir tus puntos a aerolíneas asociadas y canjearlos por vuelos.
Sin embargo, si buscas una tarjeta para usarla en compras fuera de Estados Unidos, esta no será la tarjeta para ti, ya que conlleva una comisión del 3% por transacciones en el extranjero.
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Oferta de alta
La tarjeta Citi Double Cash no ofrece una bonificación de alta, pero sí ofrece un 0% TAE de introducción durante los primeros 18 meses para las transferencias de saldo. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta para aprovechar el 0% APR introductorio, y tendrá que pagar una cuota de $ 5 o el 3% del saldo que transfiere (lo que sea mayor). Tras el periodo de introducción, la TAE variable es del 13,99% al 23,99%, en función de tu solvencia. Tenga en cuenta que no obtendrá devoluciones en efectivo en las transferencias de saldo. Si transfieres un saldo, se cobrarán intereses en tus compras a menos que pagues todo tu saldo (incluyendo las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
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Principales beneficios y ventajas
Desgraciadamente, la tarjeta Citi Double Cash no ofrece muchos beneficios o ventajas destacables. Sin embargo, tendrás acceso al Citi Concierge, que puede ser una manera fácil y conveniente de obtener ayuda con tus viajes, compras, comidas, entretenimiento y necesidades diarias. Además, tendrá acceso a las siguientes ventajas:
- Pago sin contacto con su tarjeta Citi con chip sin contacto
- Acceso a Citi Entertainment, que proporciona acceso especial para comprar entradas a miles de eventos
- Membresía gratuita de ShopRunner, que proporciona envío gratuito en dos días y devoluciones gratuitas en artículos elegibles cuando compre en más de 140 tiendas en línea
- Consulte su Puntuación FICO
- Protección contra el robo de identidad que ayuda a eliminar la preocupación por el robo de identidad al monitorear y alertar a los titulares de la tarjeta si se encuentra actividad sospechosa
- Los servicios gratuitos de Citi Identity Theft Solutions si su información personal ha sido robada para cometer fraude o robo
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Cómo ganar
La tarjeta Citi Double Cash es popular entre muchos titulares porque su tasa de ganancia es consistente, no hay bonificaciones por categoría y no hay límite en la devolución de efectivo que puedes ganar. Ganar es simple: usted gana un 1% cuando hace una compra y otro 1% cuando paga su estado de cuenta. Esto significa que puedes ganar efectivamente un 2% de devolución.
Sin embargo, la cuenta de tu tarjeta debe estar al día para ganar recompensas. Esto significa que debes pagar por lo menos el pago mínimo antes del primer día de cada período de facturación, aunque la mejor práctica es pagar siempre el estado de cuenta en su totalidad, si es posible. Además, su saldo de recompensas en efectivo caducará si no ha obtenido ninguna devolución en efectivo en las compras o en los pagos durante 12 meses.
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Cómo canjear
Históricamente, la tarjeta Citi Double Cash sólo obtenía recompensas en efectivo. Todavía tiene las siguientes tres opciones para obtener la devolución de efectivo una vez que su saldo de recompensas en efectivo alcance al menos 25 dólares:
- Solicitar un cheque por al menos $25, hasta el saldo total de recompensas en efectivo en el momento de canjearlo
- Recurrir a un crédito de estado de cuenta en su Cuenta de Tarjeta por al menos $25, hasta el saldo total de las recompensas en efectivo en el momento de canjearlas
- Redimir para obtener un crédito en su cuenta de ahorros o de cheques de Citi vinculada o en una cuenta de cheques desde la que haya pagado una factura de la Tarjeta de Crédito Citi al menos dos veces
- Gane 80.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son 1.000 dólares al canjearlos a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta $50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro de su primer año de apertura de la cuenta.
- Gane 2X puntos en cenas, incluyendo servicios de entrega elegibles, comida para llevar y viajes. Además, gane 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por billetes de avión, hoteles, alquiler de coches y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80.000 puntos valen 1.000 dólares para viajes.
- Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías selectas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 dólares y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de 12 dólares durante un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Actívelo antes del 31/12/21.
- Cuente con el Seguro de Cancelación/Interrupción de Viaje, la Exención de Daños por Colisión en el Alquiler de Vehículos, el Seguro de Pérdida de Equipaje y mucho más.
- Obtenga hasta 60 dólares de devolución en una suscripción digital o de acceso total a Peloton elegible hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de entrenamientos a través de la aplicación Peloton, incluyendo cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Tome las clases utilizando un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.
Ahora también puede convertir su devolución de efectivo en puntos ThankYou a través de una cuenta ThankYou vinculada, siempre que su saldo de recompensas en efectivo sea de al menos 1 $. A través de esta conversión, 1 dólar de recompensas en efectivo se convierte en 100 puntos Citi ThankYou. La forma en que puede utilizar sus puntos varía en función de si también tiene una Tarjeta Citi Premier® o una Tarjeta Citi Prestige.
Si tiene una Tarjeta Citi Premier® o una Tarjeta Citi Prestige asociada al mismo registro que su Tarjeta Citi Double Cash, puede combinar los puntos convertidos de las recompensas en efectivo de la Tarjeta Citi Double Cash con los puntos obtenidos en su Citi Premier o Citi Prestige. Entonces podrá canjear estos puntos como si los hubiera ganado con su Citi Premier o Citi Prestige. En particular, puede transferir sus puntos a una variedad de socios de transferencia de aerolíneas. Sobre la base de la valoración de TPG de los puntos Citi ThankYou a 1,7 centavos cada uno, esto significa que puede obtener un rendimiento efectivo del 3,4% cuando compre y pague con su tarjeta Citi Double Cash.
Si no combina sus puntos con una cuenta ThankYou Rewards asociada a una tarjeta Citi Premier® o Citi Prestige, sus puntos Citi ThankYou tendrán menos opciones de canje. En su lugar, los únicos socios de transferencia que verá son JetBlue y Sears – ninguno de los cuales proporcionará un valor particularmente bueno.
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¿Qué tarjetas compiten con la tarjeta Citi Double Cash?
La tarjeta Citi Double Cash compite con otras tarjetas de ganancia fija y sin cuota anual como la Chase Freedom Unlimited y la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Para ver cómo la tarjeta Citi Double Cash se apila para un consumidor que está interesado en usar solo una tarjeta de ganancia de tasa fija sin cuota anual para todos sus gastos, echa un vistazo a la tabla siguiente.
Para los fines de esta comparación, utilicé los datos de gasto del consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de 2018 para el consumidor promedio. Asumí que los únicos gastos que se pagan con una tarjeta de crédito son los alimentos ($7,923), la ropa y los servicios ($1,866), el combustible ($2,109), el entretenimiento ($3,226) y los productos y servicios de cuidado personal ($768). Si todos estos gastos se pagan con una tarjeta de crédito, entonces el consumidor medio pondría 15.892 dólares en su tarjeta de crédito anualmente.
| Tarjeta Citi Double Cash | Chase Freedom Unlimited | Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards | |||||
| Bono debonificación | N/A | 200$ después de gastar 500$ en compras en los tres primeros meses | 200$ después de gastar 500$ en compras en los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta | Cuota anual | 0$ | 0$ | 0$ | Tasa plana detasa de ganancia | 2% | 1.5% | 1.5% |
| Año 1
Año 1 cuando se convierte en puntos y se transfiere a socios de viaje |
317$ | 388$ | 388$ | ||||
| Año 2 (neto)
Año 2 (neto) cuando se convierte en puntos y se transfiere a socios de viaje |
317$ (634$)
540$ (1,080) |
238$ (626$)
476$ (1,252) |
238$ ($626)
n/a |
||||
| 317$ ($951)
540$ ($1,620) |
238$ (864$)
476$ (1,728) |
$238 ($864)
n/a |
|||||
| Año 4 (neto)
Año 4 (neto) cuando se convierte en puntos y se transfiere a socios de viaje |
$317 ($1,268)
540$ (2.160$) |
238$ (1.102$)
476$ (2.204$) |
238$ (1,102)
n/a |
Año 5 (neto)
Año 5 (neto) cuando se convierte en puntos y se transfiere a socios de viaje |
317 dólares (1,585)
540$ (2.700$) |
238$ (1.340$)
476$ (2.680$) |
238$ (1,340)
n/a |
Como puede ver, la Tarjeta Citi Double Cash supera fácilmente a la Quicksilver Cash Rewards después del primer año si también tienes la Tarjeta Citi Premier® o Citi Prestige y planeas convertir tus recompensas en efectivo de la Tarjeta Double Cash en puntos Citi ThankYou y luego transferirlos a aerolíneas asociadas. La tarjeta Citi Double Cash también supera a la Quicksilver Cash Rewards después del segundo año si sólo busca recompensas en efectivo. Sin embargo, si planea viajar internacionalmente con su tarjeta de crédito, la tarjeta Quicksilver Cash Rewards puede ser una mejor opción, ya que no tiene cargos por transacciones extranjeras.
La tarjeta Citi Double Cash y la Chase Freedom Unlimited se anuncian como tarjetas dede efectivo, pero ofrecen la oportunidad de convertir sus recompensas de devolución de dinero en puntos transferibles si también tiene tarjetas seleccionadas. Ya hemos hablado de cómo funciona esto para la tarjeta Citi Double Cash, pero si tiene una tarjeta de crédito Chase Ultimate Rewards – la Chase Sapphire Reserve, la Chase Sapphire Preferred Card o la Ink Business Preferred Credit Card – entonces puede ganar efectivamente 1,5 puntos Chase Ultimate Rewards por cada dólar gastado al utilizar la Chase Freedom Unlimited.
Basado en las últimas valoraciones de TPG, esto significa que estaría obteniendo un 3% de retorno en el gasto diario. Como se puede ver en la tabla, la tarjeta Citi Double Cash supera a la Chase Freedom Unlimited en las ganancias de devolución de efectivo después del segundo año y en la ganancia de puntos transferibles después del quinto año – aunque hay que tener en cuenta que la Chase Freedom Unlimited ahora viene con categorías de bonificación adicionales.
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La tarjeta Citi Double Cash también compite con algunas otras tarjetas de devolución de efectivo con tarifa plana que tienen requisitos específicos de afiliación. La tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature ofrece un 2% en todas las compras sin cuota anual, pero requiere que los titulares tengan una cuenta específica de Fidelity. Otra opción popular que está disponible para los miembros de Alliant Credit Union es la tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa Signature, que proporciona un 2,5% en todas las compras y renuncia a la cuota anual de 99 dólares el primer año.
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Línea de fondo
Si estás buscando una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cuota anual y no quieres preocuparte por las bonificaciones por categoría y por averiguar cuál es la mejor tarjeta de crédito para cada compra, la tarjeta Citi Double Cash puede ser perfectamente la tarjeta adecuada para ti. En particular, es ideal para aquellos que no utilizan su tarjeta de crédito a nivel internacional (ya que hay una tasa de transacción extranjera del 3%).
Alternativamente, si usted tiene la Tarjeta Citi Premier® o la Tarjeta Citi Prestige y disfruta maximizando sus puntos Citi ThankYou, puede valer la pena inscribirse en la Tarjeta Citi Double Cash. Ahora puede convertir las recompensas en efectivo obtenidas por la tarjeta Citi Double Cash en puntos ThankYou, por lo que la tarjeta Double Cash puede ser una gran manera de acumular puntos ThankYou en las compras diarias.
Solicite aquí la tarjeta Citi Double Cash
Información adicional de Benét J. Wilson
Imagen destacada por John Gribben/The Points Guy.
Oferta de bienvenida: 80.000 puntos
Valoración de la bonificación de TTPG*: 1.650 $
Lo más destacado de la tarjeta: 2X puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes
*El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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