Si está buscando un seguro de vida, hay docenas de compañías, plazos y montos de cobertura para elegir.
El precio sin duda será un factor en su decisión y puede incluso determinar el tipo de póliza que elija. Para obtener una instantánea de esos precios, NerdWallet comparó las tarifas promedio de los seguros de vida para hombres y mujeres de diferentes edades y niveles de salud, a través de múltiples opciones de cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida?
El costo promedio del seguro de vida es de 26 dólares al mes. Esto se basa en los datos proporcionados por Quotacy para una persona de 40 años que compra una póliza de vida a 20 años, que es el plazo más común que se vende. Pero las tarifas de los seguros de vida pueden variar drásticamente entre los solicitantes, las aseguradoras y los tipos de pólizas.
» COMPARA: Cotizaciones de seguros de vida
Cómo se determinan las tarifas de los seguros de vida
Las primas de los seguros de vida se basan principalmente en la esperanza de vida, por lo que hay muchos factores que ayudan a determinar las tarifas, como el sexo, la edad, la salud y si se fuma.
En general, cuanto más sano se esté, más baratas serán las primas. Las aseguradoras suelen clasificar a los solicitantes utilizando términos como superpreferente, preferente y estándar, siendo superpreferente la categoría más saludable. A continuación, las aseguradoras calculan las primas en función de tu clase de riesgo.
El tipo de seguro de vida que elijas también afecta a tus tarifas:
- El seguro de vida a plazo es el más económico porque dura un número determinado de años y lo único que obtienes es un seguro.
- El seguro de vida permanente dura toda la vida e incluye una parte de inversión que puede utilizarse más adelante. Debido a este componente extra de efectivo, pagarás sustancialmente más por las pólizas permanentes que por las pólizas de vida a plazo.
- A los 40 años, una póliza de seguro de vida a plazo de 20 años y 500.000 dólares costará unos 100 dólares más al año.
- A los 50 años, las tarifas anuales de una póliza de vida a plazo de 20 años y 500.000 dólares se triplicarán con creces.
» MÁS: Diferencias clave entre los seguros de vida a término y los seguros de vida entera
Nuestra calculadora de costes de seguros de vida puede ayudarte a estimar cuánto podría costar una póliza de vida a término, basándose en las medias nacionales. Para las pólizas permanentes, como el seguro de vida entera, póngase en contacto con un asesor financiero independiente.
Su edad también puede afectar significativamente a los costes de las primas. Cuanto mayor sea, más probable es que muera pronto, lo que significa que las aseguradoras de vida le ven como un riesgo mayor. Por eso es conveniente contratar un seguro de vida lo antes posible; cuanto más espere, más aumentarán sus tarifas en función únicamente de la edad.
También encontrará diferencias de precios en función del sexo, aunque suelen ser reflejo de la edad. Como tienen una mayor esperanza de vida, las mujeres casi siempre pagarán menos que los hombres de la misma edad y salud. Según los Centros de Control y Prevención de Enfermedades, la esperanza de vida en Estados Unidos es de 81,2 años para las mujeres y de 76,2 años para los hombres.
Esperar a comprar una póliza siempre será más caro. Por ejemplo, considere una persona de 30 años que espera para comprar una póliza:
Coste medio del seguro de vida por edad y sexo
Estas tarifas anuales del seguro de vida se basan en una póliza de vida a plazo de 20 años y 500.000 dólares para solicitantes superpreferentes.
| Tasa anual media para hombres | Tasa anual media para mujeres | |
|---|---|---|
| 30 | 227$ | 193$ |
| 40 | 341$ | 289$ | 50 | 842$ | 654$ | Fuente: Quotacy |
Coste medio de los seguros de vida por tipo de póliza
Estas tarifas anuales de seguros de vida están basadas en una póliza de 500.000 dólares para solicitantes superpreferentes.
| 20-años de vida | Vida entera | |||
|---|---|---|---|---|
| Tasa media anual para hombres | Tasa media anual para mujeres | Tasa media anual para hombres | Tasa media anual para mujeres | |
| 30 | 227$ | 193$ | 4$,015 | 3.558$ | 40 | 341$ | 289$ | 6.042$ | 5$,413 |
| 842$ | 654$ | 9.432$ | ||
| Fuente: Quotacy | ||||
Coste medio del seguro de vida según la salud
Estas tarifas anuales del seguro de vida se basan en una póliza de vida a plazo de 500.000 dólares y 20 años.
| Género | Edad | Super preferido | Preferido | Estándar |
|---|---|---|---|---|
| Mujeres | 30 | 193$ | 233$ | 354$ |
| 40 | 288$ | 354$ | 521$ | |
| 50 | 654$ | 774$ | 1,156 | |
| Hombres | 30 | 228$ | 294$ | |
| 40 | 341$ | 421$ | 668$ | |
| 50 | 842$ | 991$ | 1,562 | |
| Fuente: Quotacy | ||||
Coste medio del seguro de vida según la duración del plazo
Estas tarifas anuales del seguro de vida se basan en una póliza de vida a plazo de 500.000 dólares para un solicitante de 40 años en la clase superpreferente.
| Duración del plazo | Tasa anual media para hombres | Tasa anual media para mujeres |
|---|---|---|
| 10 años | 211$ | 185$ |
| 20 años | 341$ | 289$ | 30 años | 595$ | 478$ |
| Fuente: Quotacy | ||
¿Buscando un seguro de vida durante la pandemia? Tenga en cuenta que las aseguradoras pueden haber cambiado sus productos y solicitudes de pólizas. Para obtener la última información sobre cómo hacer frente al estrés financiero durante esta emergencia, consulte la guía financiera de NerdWallet sobre la COVID-19.