Toute personne qui se prépare à déposer une faillite veut en connaître le coût. Après tout, la faillite arrive généralement à un moment où l’argent est serré.

Ci-après, nous parlerons des frais de dépôt, des honoraires d’avocat, du coût du dépôt par vous-même par rapport au dépôt avec un avocat, et de ce que pourrait être votre coût total attendu de la faillite.

Frais de dépôt et cours obligatoires

Pour commencer, les déposants de faillite doivent payer des frais de dépôt. Pour un cas de chapitre 7, les frais sont de 335 $. Pour une affaire relevant du chapitre 13, les frais sont de 310 $. Le syndic de faillite peut également facturer des frais de 15 à 20 $ lors du dépôt. Vous pouvez demander à payer les frais de dépôt en plusieurs versements ; la plupart des tribunaux l’autorisent si vous pouvez montrer que cela constituerait une difficulté financière de payer en une seule fois.

Si vous déposez un dossier en vertu du chapitre 7 et que vous vous convertissez ensuite en chapitre 13 (généralement parce que vous n’êtes pas admissible au chapitre 7), vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires. Cependant, si vous déposez sous le chapitre 13 et que vous vous convertissez plus tard au chapitre 7 (généralement parce que vous ne respectez pas les paiements de votre plan), vous devrez payer des frais de conversion de 25 $.

En dehors des frais de dépôt, vous devrez obtenir des conseils en matière de crédit et suivre un cours de gestion financière personnelle. Cela coûte généralement entre 20 et 100 $, selon l’endroit où vous déposez votre dossier.

Coûts de la faillite

Combien cela coûte pour le chapitre 7, le chapitre 13 et les autres frais liés à votre faillite.

Ce que vous payez	Coût
Frais de dépôt du chapitre 7	335 $
Frais de dépôt du chapitre 13	.	310$
Conversion du chapitre 7 au chapitre 13	Gratuit
Conversion du chapitre 13 au chapitre 7	25$
Cours de conseil en matière de crédit/gestion financière	20$-100 $
Coût total pro se (dépôt de votre propre dossier), avec un faible taux de réussite	350-$450
Coût total du chapitre 7 avec un avocat	1 500-$3 000
Coût total du chapitre 13 avec un avocat	3,000$-4 000$

Quels sont les honoraires normaux d’un avocat spécialisé en faillite ?

Vous pouvez déposer un dossier « pro se », (sans l’aide d’un avocat) mais le taux de réussite n’est pas bon. Dans la région de Los Angeles, par exemple, près de deux fois le nombre de dossiers pro se du chapitre 7 ont été rejetés par rapport aux dossiers représentés par un avocat en 2014 – et les avocats ont déposé près de quatre fois plus de dossiers que les parties non représentées. Avec un avocat, le taux de réussite d’un dossier de faillite du chapitre 7 est supérieur à 95 %.

Pour le chapitre 13, les déposants pro se font encore pire que leurs homologues du chapitre 7. Le taux de réussite représenté par un avocat pour le chapitre 13 dans la région de Los Angeles est de plus de 55 %, tandis que le taux de réussite pro se n’est que de 0,04 %, soit 1 sur 2 500. Moins de la moitié de tous les chapitres déposés pro se en 2014 ont reçu une décharge, tandis que plus de 82 % des cas représentés par un avocat ont été déchargés.

La plupart des gens déposent pro se parce que soit ils pensent qu’ils n’ont pas besoin d’un avocat, soit ils pensent qu’ils ne peuvent pas se permettre un avocat. Vous savez probablement que les frais d’avocat constituent la majorité du coût d’un dépôt de faillite. Vous êtes déjà à court d’argent et vous n’avez pas beaucoup d’argent à consacrer à un avocat. Vous recherchez le meilleur taux possible. Alors, que pouvez-vous vous attendre à payer ?

Frais d’avocat moyens pour la faillite du chapitre 7

Sous le chapitre 7, vous abandonnerez tous vos biens non exemptés au syndic de faillite. Les exemptions de faillite varient selon le district et certaines donnent plus de protection que d’autres. Le Trustee vendra ces biens et utilisera le produit de la vente pour payer vos créanciers. À la fin du processus, votre dette non garantie restante est « libérée », ce qui signifie qu’elle est effacée.

Lorsque vous déposez une demande en vertu du chapitre 7, vous devrez généralement payer d’avance. À l’échelle nationale, les honoraires moyens d’un avocat pour un cas de chapitre 7 sont de 1 250 $. Ce coût peut varier considérablement selon le marché. Vous pouvez généralement vous attendre à payer plus dans une grande zone métropolitaine que dans une petite ville. Outre votre lieu de résidence, la complexité de votre dossier – et la qualité de votre avocat, pour être honnête – peut avoir une incidence sur vos honoraires. Si vous déposez un dossier relativement simple « sans actif » (lorsque vous n’avez pas d’actifs non exemptés), vous paierez moins que pour un dossier complexe qui a plus de chances d’aboutir à un litige. Le coût variera également en fonction du niveau d’expérience et de la réputation professionnelle de l’avocat. Un avocat expérimenté dans un cabinet bien établi facturera plus qu’un jeune diplômé de l’école de droit.

Un avocat s’occupera de toutes les questions administratives du dossier – déposer les documents au bon endroit et au bon moment avec le bon contenu. Elle vous aidera également à utiliser les exemptions de faillite locales ou fédérales pour protéger autant de vos biens que possible. Si les créanciers s’opposent à votre libération ou demandent un allègement du sursis automatique (qui les empêche d’essayer de vous recouvrer pendant le processus de faillite), votre avocat répondra à leurs motions et s’assurera que vous êtes libéré d’autant de dettes que possible.

Les honoraires de l’avocat sont publics

C’est vrai – votre avocat doit divulguer ses honoraires et ils sont disponibles pour le public. Vous pouvez rechercher les honoraires de n’importe quel cabinet d’avocats spécialisé dans les faillites sur le site fédéral PACER. PACER coûte 0,10 $ par page consultée et vous pouvez effectuer une recherche soit par district de faillite pour avoir une idée générale des honoraires dans votre région, soit par cabinet d’avocats spécifique pour avoir une idée de ce qu’un avocat particulier facturera. Les règles locales peuvent exiger une divulgation supplémentaire, mais les avocats doivent au moins énumérer leurs honoraires sur la déclaration des affaires financières, qui exige une liste de :

… tous les paiements effectués ou les biens transférés par ou au nom du débiteur à toute personne, y compris les avocats, pour une consultation concernant la consolidation de la dette, l’allègement en vertu de la loi sur la faillite ou la préparation d’une pétition de faillite dans l’année précédant immédiatement le début de cette affaire.

Coût moyen d’une faillite de chapitre 7 dans les grandes villes

Donc, regardons quelques infos PACER sur la facture réelle d’un avocat. Nous avons jeté un coup d’œil à un échantillon aléatoire de cas de chapitre 7 dans quelques grandes zones métropolitaines pour avoir une idée des frais d’avocat de faillite dans chaque région. À Los Angeles, la facture se situait entre 1 500 et 2 000 dollars. À Dallas, elle était de 774 $ à 1 820 $. À Miami, les avocats ont facturé entre 1 000 et 2 000 dollars, et à New York, la facture se situait entre 1 000 et 2 200 dollars.

Il y a beaucoup de variations en fonction de la complexité du dossier. En outre, de nombreux débiteurs peuvent bénéficier d’une aide juridique gratuite ou à prix réduit, ce qui entraîne encore plus de variations.

Un avocat spécialisé dans les faillites à Los Angeles avertit les consommateurs d’être à l’affût d’avocats compétents et certifiés par le conseil d’administration pour traiter leur dossier. Une faillite est délicate, et vous voulez quelqu’un avec beaucoup d’expérience pour vous représenter. Une différence de quelques centaines de dollars au départ pourrait en fait coûter des milliers à long terme, y compris les frais de reclassement.

« Les personnes qui cherchent à déposer une faillite devraient faire attention à ne pas se concentrer uniquement sur le coût », a déclaré M. Erik Clark, associé directeur de Borowitz & Clark, LLP. « Il y a tellement de façons dont un dossier de faillite peut mal tourner et le fait d’avoir un avocat expérimenté peut les aider à éviter une mauvaise issue. »

Frais d’avocat moyens pour la faillite du chapitre 13

Sous le chapitre 13, vous travaillerez avec le syndic pour créer un plan de paiement pour vos dettes. Le plan durera de trois à cinq ans et à la fin de celui-ci, votre dette non garantie restante est libérée. Contrairement au chapitre 7, la loi locale sur les faillites fixe généralement les honoraires d’avocat « présumés raisonnables » pour les affaires relevant du chapitre 13. Si l’avocat facture les honoraires présumés raisonnables, le tribunal ne les examinera pas, sauf si vous le demandez expressément.

Les honoraires présumés raisonnables varient en fonction de la complexité de votre dossier. Au niveau national, la moyenne se situe autour de 3 000 $, mais chaque district de faillite a ses propres normes et règles. À San Francisco, par exemple, les honoraires d’avocat présumés raisonnables sont de 3 500 $ pour le cas de base, plus n’importe où entre 500 $ et 1 500 $ supplémentaires pour diverses questions qui ajoutent de la complexité au cas. Dans le district oriental de la Caroline du Nord, les honoraires sont de 3 700 dollars, plus des frais supplémentaires pour les complications. Dans le centre de l’Alabama, les frais présumés raisonnables sont de 2 750 $, et tous les frais supplémentaires seront examinés par le tribunal.

Pour les affaires relevant du chapitre 13, les avocats facturent généralement un certain montant à l’avance. Certains avocats ne factureront que les frais de dépôt et d’autres voudront un acompte plus important. Vous paierez le reste des honoraires de l’avocat par le biais du plan du chapitre 13. Vous ferez vos paiements réguliers du plan au Trustee de la faillite tous les mois et le Trustee paiera la partie appropriée à votre avocat.

Comme pour le chapitre 7, votre avocat pour votre dossier du chapitre 13 s’occupera de tout le travail administratif. Elle vous aidera également à naviguer dans les règles complexes régissant les plans de paiement du chapitre 13 pour créer un plan que vous pouvez gérer et qui satisfera le tribunal. Comme dans le chapitre 7, si vos créanciers tentent de contester le sursis automatique, votre plan ou votre décharge, elle répondra à leurs motions et s’assurera qu’ils ne peuvent pas profiter de vous.

Quels sont les autres frais de faillite possibles ?

Nous savons maintenant que les avocats peuvent facturer plus pour les complications. Votre cas de faillite moyen n’en a pas – la plupart sont assez simples. Vous déposez votre dossier, vous renoncez à vos actifs ou vous établissez un plan de paiement, vous obtenez votre libération et vous poursuivez votre chemin. Cependant, tous les cas ne sont pas aussi simples.

La faillite ne consiste pas seulement à remplir des formulaires. Il y a beaucoup de place pour les litiges, en particulier autour des exemptions du chapitre 7. Ainsi, alors que les honoraires d’avocat pour un cas facile et ouvert de chapitre 7 tomberont autour de 900 à 1 500 $, la plupart des cabinets factureront plus si le temps du tribunal devient nécessaire.

Par exemple, disons que le syndic de faillite s’oppose à votre évaluation de certains biens que vous voulez exempter. Cette question devra être résolue devant un juge. Votre avocat devra préparer une défense et se présenter au tribunal, ce qui vous coûtera probablement quelques centaines de dollars supplémentaires. Si quelqu’un entame une procédure contradictoire dans votre cas (peut-être en s’opposant à votre libération pour cause de fraude ou de dissimulation de documents), vous devrez faire de nombreuses recherches, préparer tout un dossier et passer beaucoup de temps au tribunal. La facture d’une procédure contradictoire pourrait bien dépasser les 10 000 $.

Bien sûr, ces scénarios sont relativement rares. La plupart des affaires se déroulent sans problème si vous avez un avocat compétent. Cependant, les scénarios ci-dessus sont possibles et vous devez en être conscient lorsque vous calculez le coût probable de votre faillite.

Aide juridique gratuite

Dans chaque État, les personnes à faible revenu ont accès à une aide juridique gratuite. Si vous envisagez de faire faillite ou si vous êtes aux prises avec des dettes, l’État offre des services gratuits de conseil en crédit et des cliniques de faillite. Rapprochez-vous de votre société d’aide juridique locale pour savoir si vous êtes admissible à l’aide juridique gratuite.

Vous en avez pour votre argent dans un cas de faillite

Déposer une faillite est compliqué. Pour ajouter à la confusion, la législation sur la réforme de la faillite adoptée en 2005 a rendu le droit de la faillite beaucoup plus compliqué. Les exigences en matière de dépôt et de production de documents sont confuses et difficiles à respecter. Un bon avocat spécialisé dans les faillites connaît les règles, le système et les tribunaux. Elle sera également en mesure de communiquer efficacement avec le syndic de faillite – vous ne voulez pas avoir à apprendre le jargon juridique à la volée.

Vous avez probablement vu des panneaux d’affichage et des publicités ringardes annonçant des dépôts de chapitre 7 bon marché. Est-ce une bonne idée d’utiliser l’avocat de faillite le moins cher ? Probablement pas. Vous avez raison d’être attentif aux coûts lorsque vous êtes déjà à court d’argent, mais un avocat de la faillite au rabais vous coûtera cher à long terme. Les avocats qui proposent un dépôt à prix réduit confient souvent votre dossier à un assistant juridique qui s’occupe de tout avec peu ou pas de supervision. Le bas prix s’accompagne d’une inexpérience et d’un manque d’attention aux détails. Les parajuristes jouent un rôle important dans le travail juridique, mais vous voulez que votre dossier soit entre les mains d’un avocat.

Si votre dossier est rejeté (ce qui peut arriver pour un certain nombre de raisons, y compris le fait de ne pas déposer la bonne chose au bon moment), vous n’obtiendrez pas la pleine protection de la faillite lorsque vous déposerez à nouveau un dossier plus tard. Les déposants en série ne bénéficient pas du sursis automatique, de sorte que les créanciers peuvent et vont lancer des saisies, des reprises de possession et des poursuites menant à des saisies de salaire et des prélèvements bancaires.

Un avocat expérimenté vous aidera à tirer le meilleur parti de votre faillite. Elle sait comment utiliser le système de faillite pour protéger vos actifs et elle sait comment traiter les objections des créanciers. Il peut minimiser le risque que quelque chose ne se passe pas comme prévu dans votre dossier. Regardez à nouveau les statistiques que nous avons mentionnées ci-dessus : le taux de réussite est de plus de 95 % pour les dossiers du chapitre 7 déposés avec l’aide d’un avocat et de plus de 55 % pour les dossiers du chapitre 13. Comparez ces chiffres au taux de réussite de 60 % pour les dossiers du chapitre 7 déposés en personne et au taux de réussite de 0,04 % pour les dossiers du chapitre 13 déposés en personne. En matière de faillite, il est payant d’avoir un avocat fiable.

Voir aussi : Ne craignez pas votre réunion de créanciers

Votre coût total de faillite

En additionnant tous nos coûts, vous envisagez 350 à 450 $ si vous déposez pro se. Bien sûr, il est fort probable que votre dossier soit rejeté et que vous soyez seul face à vos créanciers. Avec un avocat, un dossier moyen du chapitre 7 peut coûter entre 1 500 et 3 000 dollars. Un cas moyen de chapitre 13 vous coûtera de 3 000 à 4 000 $.

Considérez que le ménage endetté moyen porte plus de 15 000 $ de dettes de cartes de crédit à lui seul, sans parler des dettes médicales, des prêts personnels, des hypothèques secondaires sur les maisons sous l’eau et d’autres types de dettes non garanties. Dans le cadre d’une faillite, vous payeriez des centimes sur le dollar pour cette dette.

Avec cela à l’esprit, quelques milliers de dollars semblent être un petit prix à payer.