Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Lorsque vous empruntez de l’argent à un prêteur, vous faites la promesse de rembourser le prêt. Donc, si vous n’effectuez pas les paiements à temps, votre prêt peut être en défaut de paiement.
Le défaut de paiement peut survenir immédiatement après un paiement manqué ou des mois plus tard, car le délai exact dépendra des conditions de votre prêt et des lois étatiques ou fédérales.
Certaines personnes pourraient sciemment être en défaut de paiement sur les prêts lorsqu’elles ne peuvent ou ne veulent pas effectuer les paiements. D’autres peuvent être involontairement en défaut de paiement parce qu’elles ne réalisent pas qu’elles doivent de l’argent. Parfois, les gens ne reçoivent pas d’avis de retard de paiement, parce qu’ils ont récemment déménagé ou changé leurs coordonnées.
Malheureusement, les défauts de paiement ne sont pas un événement particulièrement rare. Le ministère américain de l’éducation rapporte que 11,5 % des étudiants qui ont commencé à effectuer des paiements de prêts étudiants fédéraux en 2013 avaient fait défaut dans les deux ans. Et selon la Federal Reserve Bank of St. Louis, 2,53 % des cartes de crédit des banques commerciales ont fini en défaut de paiement au cours du troisième trimestre 2017.
Les emprunteurs peuvent également manquer à leurs obligations en matière de prêts personnels, de prêts automobiles, de prêts hypothécaires et d’autres types de dettes.
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- Conséquences potentielles d’un défaut de paiement
- Prévenir les prêts en défaut
- Comment le défaut de paiement d’un prêt peut affecter votre crédit
Conséquences potentielles d’un défaut de paiement
Selon le créancier et le type de prêt, votre compte pourrait être mis en défaut après un seul paiement manqué. Ou votre compte pourrait être considéré comme en défaut de paiement seulement après avoir manqué plusieurs paiements d’affilée. Les conséquences du défaut de paiement dépendent également du prêteur et du type de prêt.
Dans de nombreux cas, un prêt en défaut de paiement peut être envoyé au service de recouvrement du prêteur ou vendu à une agence de recouvrement tierce. Le fait d’être en défaut peut également entraîner la saisie de votre salaire ou de votre remboursement d’impôt si le créancier cherche à obtenir un jugement contre vous.
Il existe également des circonstances uniques associées à certains types de prêts. Par exemple, si vous avez un prêt étudiant fédéral en défaut, vous pouvez ne pas être admissible à d’autres prêts étudiants fédéraux, à des options de prêts fédéraux comme le report et l’abstention, ou à des plans de remboursement alternatifs. Cependant, contrairement à certains autres types de dettes, vous pouvez être en mesure de réhabiliter votre prêt étudiant fédéral, de le sortir du défaut et de revenir à un plan de remboursement.
Les prêts automobiles sont généralement des prêts garantis, ce qui signifie qu’il y a une garantie (votre véhicule) associée au prêt. Si vous êtes en défaut, le prêteur peut être en mesure de reprendre possession de votre véhicule si vous ne remboursez pas le prêt.
Prévenir les prêts en défaut
Les options dont vous disposez pour éviter le défaut de paiement d’un prêt dépendront également du type de prêt et de votre situation.
Par exemple, si vous avez du mal à effectuer des paiements à temps sur vos prêts étudiants fédéraux, il existe certaines options que vous pouvez prendre avant d’être en défaut. L’une de ces options peut consister à arrêter temporairement les paiements sans pénalité en se mettant en sursis ou en abstention de paiement.
Avec de nombreux types de prêts, si vous pensez que vous serez en retard sur un paiement, vous pouvez essayer d’en informer le prêteur à l’avance pour voir s’il travaillera avec vous pour rendre les paiements plus gérables. Si vous acceptez de modifier les termes de votre contrat, il est important de le faire par écrit.
Dans tous les cas, comprendre les termes de votre prêt et les implications d’un défaut de paiement devrait vous aider à peser vos options pour déterminer votre meilleure prochaine étape.
Comment le défaut de paiement d’un prêt peut affecter votre crédit
Les marques dérogatoires, y compris les paiements en retard, les comptes de recouvrement et les défauts de paiement peuvent rester sur vos rapports de crédit pendant sept à dix ans. Même un seul paiement en retard qui est signalé peut nuire à vos scores de crédit, et continuer à manquer des paiements peut aggraver l’effet.
Un score de crédit plus faible peut rendre plus difficile l’approbation d’autres produits financiers et peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts et les cartes de crédit. Les marques dérogatoires sur vos rapports de crédit pourraient également nuire à une recherche d’emploi.
Rembourser un compte qui a été envoyé en recouvrement ou qui est en défaut pourrait aider vos scores en réduisant votre dette globale, bien que les marques ne disparaîtront pas plus tôt de vos rapports de crédit. Néanmoins, vous n’aurez plus cette dette au-dessus de votre tête. Et heureusement, l’impact de ces marques négatives peut diminuer avec le temps.
La ligne de fond
Les défauts de paiement peuvent affecter négativement votre crédit, ce qui pourrait à son tour affecter votre capacité à contracter des prêts ou à conclure d’autres types de contrats de crédit à l’avenir. La manière de prévenir ou de résoudre un défaut de paiement dépend du prêteur, du type de prêt et de votre situation particulière, mais la communication est souvent la clé. Affrontez les problèmes de front, et vous pourrez peut-être trouver une solution qui convient aux deux parties.
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