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O Cartão de Reserva J.P. Morgan é um dos cartões de crédito mais exclusivos que pode obter. Na verdade, a única forma de solicitar este cartão é obter um convite do J.P. Morgan. Nesta análise, aprenderá o que é preciso para obter este cartão e se vale a pena o prestígio.

O cartão J.P. Morgan Reserve Card costumava ser conhecido como o J.P. Morgan Palladium Card. Foi rebatizado com o seu nome actual quando o Cartão de Reserva do J.P. Morgan foi lançado durante o Verão de 2016.

Como obter o Cartão de Reserva do J.P. Morgan

Existe um requisito fundamental para receber o seu convite para o Cartão de Reserva do J.P. Morgan. Deve ter pelo menos $10 milhões em activos com o J.P. Morgan Private Bank.

Se conseguir ultrapassar este obstáculo, pode receber um convite para o Cartão de Reserva do J.P. Morgan. Outros bancos podem oferecer os seus cartões apenas por convite a clientes com elevado poder de compra mensal. Este não é exactamente o caso aqui.

J.P. Morgan Credit Card Benefits

Verá rapidamente que os benefícios do Cartão de Reserva do J.P. Morgan são bastante semelhantes aos benefícios e vantagens do Cartão de Reserva Chase Sapphire. Ambos os cartões são também produtos Visa Infinite.

• $300 crédito anual de viagem
• Pass Priority Pass acesso ao lounge do aeroporto
• Salão do Clube Unido
• Crédito da taxa de inscrição na entrada global ou na taxa de inscrição no TSA PreCheck
• Earn 3x Chase Ultimate Rewards points on travel and dining purchases
• 50% de bónus de resgate em viagens prémio
• 1:1 ponto de transferência para companhias aéreas e hotéis parceiros

Terá também um bónus de inscrição único de 50.000 Chase Ultimate Rewards após gastar $4.000 nos primeiros 3 meses. Este bónus vale $750 em prémios de viagem reservados através do portal de viagens Chase. Uma opção potencialmente melhor é transferir os seus pontos numa base 1:1 para a companhia aérea e parceiros de transferência de hotel Chase Ultimate Rewards.

Este cartão tem uma taxa anual de $450 mas não uma taxa de transacção estrangeira.

Vantagens de protecção de viagem

Terá também um conjunto de benefícios de protecção de viagem que podem poupar-lhe dinheiro quando os seus planos de viagem falirem.

• Seguro de cancelamento/interrupção de viagem. Até $10.000 por pessoa ($20.000 por viagem) para despesas de viagem não reembolsáveis.
• Cobertura de carro de aluguer primário. Até $75.000 de cobertura para danos de colisão e roubo de automóvel alugado.
• Seguro de atraso de bagagem. Até $100 por 5 dias quando a bagagem atrasou pelo menos 6 horas.
• Reembolso de bagagem perdida. Até $3.000 por passageiro por bagagem danificada ou perdida.
• Reembolso de atraso de viagem. Até $500 por bilhete quando a viagem atrasa pelo menos 6 horas ou quando é necessária uma pernoita.
• Assistência de emergência na estrada. Serviço gratuito à beira da estrada até 4 vezes por ano.

Palladium Card

O J.P. Morgan Reserve Card é feito de paládio (que actualmente custa cerca de $1,400 a onça). É também um dos cartões de crédito de metal mais pesados e melhores, pesando aproximadamente 27 gramas.

Como comparação, a Reserva de Safira do J.P. Morgan pesa apenas 13 gramas e é feita de um metal diferente.

O metal mais caro é uma das razões pelas quais a Reserva de Safira do J.P. Morgan tem uma taxa anual mais elevada do que a Reserva de Safira.

Pontos de Desconto para Viagens

Como os cartões Chase Sapphire, que são também alguns dos melhores cartões de crédito de recompensa, o J.P. Morgan Reserve ganha pontos Chase Ultimate Rewards. Estes pontos são resgatáveis por viagens de prémios, devolução de dinheiro, cartões de oferta e pontos de compras da Amazon.com. Os seus pontos valem sempre pelo menos 1 cêntimo cada quando resgatados por recompensas de não viagem. Contudo, são mais valiosos quando trocados por viagens prémio.

As suas duas opções de resgate de viagens são reservar viagens prémio através de Chase ou transferências de 1:1 pontos.

50% Bónus de resgate de viagens

A primeira opção é reservar viagens prémio utilizando o portal Chase Ultimate Rewards. Quer reserve voos, noites de hotel, carros de aluguer, ou qualquer outra opção de viagem prémio, cada ponto vale sempre 1,5 cêntimos cada. Isto significa que os seus pontos valem 50% mais do que a média de pontos do cartão de crédito, independentemente do banco.

Reduzir 50.000 pontos através do Chase significa que pode reservar $750 em viagens prémio, mas apenas $500 em créditos de extracto de conta graças ao bónus de 50%.

Esta é normalmente uma melhor opção para reservar voos de classe económica, noites de hotel e aluguer de automóveis.

1:1 Point Transfers

Uma segunda opção e normalmente mais valiosa é a transferência de 1:1 pontos para companhias aéreas e parceiros de hotel. Esta é uma opção melhor quando os seus pontos podem valer mais de 1,5 cêntimos cada. Transferir os seus pontos para companhias aéreas é quase sempre a melhor forma de encontrar pelo menos 1,5 cêntimos a partir de cada ponto. Lugares em primeira classe e classe executiva permitem-lhe encontrar o maior valor, pois os pontos podem facilmente valer entre 2 a 8 cêntimos, dependendo da companhia aérea e rota.

Um exemplo é voar em classe executiva de Newark para Roma na United. O pagamento em dinheiro de um bilhete de ida custa $8.000 ou o bilhete de prémio custa 70.000 pontos mais $19,80. Esta redenção é uma das melhores opções porque cada ponto vale aproximadamente 11 cêntimos cada.

Pode transferir os seus pontos numa base 1:1 em incrementos de 1.000 pontos. A maioria das transferências acontece instantaneamente.

Parceiros da Airline

• Air Lingus
• British Airways
• Emirates
• Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines
• Southwest Airlines
• United
• Virgin Atlantic

Hotel Partners

• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

J.P. Morgan Reserve Card vs Chase Sapphire Reserve

Se não for um decamilionário (ainda), não desespere. A sua próxima melhor alternativa é o Chase Sapphire Reserve®.

Além da taxa anual e do tipo de metal de que o cartão é feito, estes cartões têm recompensas e benefícios idênticos. Embora não obtenha um cartão de crédito de metal com paládio brilhante ou uma inscrição no United Club, continua a receber um cartão de crédito de metal e a sua taxa anual é apenas $550.

P>A obtenção de um rendimento elevado pode também melhorar as suas probabilidades de aprovação e ajudá-lo a obter um limite de crédito mais elevado.

J.P. Morgan Reserve Card vs Centurion Card

Outro concorrente de topo do J.P. Morgan Reserve Card é o American Express Centurion Card. O Cartão Centurion (por vezes chamado Cartão Preto) é também apenas por convite, embora possa ser mais fácil do que o Cartão de Reserva.

Os benefícios são muito semelhantes ao Cartão Platina da American Express, mas existem algumas diferenças. Por exemplo, os titulares de cartões Centurion podem aceder aos Centurion Lounges antes ou depois de um voo, mas os membros Platinum só podem entrar numa sala até 2 horas antes da partida. Os membros Centurion podem também usufruir do estatuto automático de Platinum Medallion com a Delta Airlines e algumas outras regalias.

p>No entanto, a taxa anual do Centurion Card® é visivelmente mais elevada do que a do Platinum Card® da American Express que é apenas $550 por ano (Ver Tarifas & Tarifas). Em vez disso, paga-se uma taxa inicial única de $7.500 mais uma taxa anual de $2.500 (Ver Tarifas & Tarifas).

Se receber um convite, terá de decidir se os benefícios do Centurião são melhores do que os benefícios do Cartão Platina.

Nota que pode mesmo qualificar-se para a oferta de bónus American Express Platinum 100k.

Sumário do Cartão de Reserva J.P. Morgan

O Cartão de Crédito de Reserva J.P. Morgan tem benefícios semelhantes aos da Reserva Chase Sapphire. No entanto, este cartão vai virar cabeças, uma vez que é feito de paládio. É também um dos cartões de crédito mais difíceis de obter que também diz algo se receber um convite.

Para tarifas e taxas do The Platinum Card® da American Express, por favor clique aqui.

Para tarifas e taxas do The Centurion® Card da American Express, por favor clique aqui.