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Wenn Sie sich Geld von einem Kreditgeber leihen, geben Sie ein Versprechen ab, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn Sie also nicht pünktlich zahlen, kann Ihr Kredit in Verzug geraten.
Der Verzug kann sofort nach einer verpassten Zahlung oder erst Monate später eintreten, da die genaue Zeitspanne von Ihren Kreditbedingungen und den Landes- oder Bundesgesetzen abhängt.
Einige Menschen können wissentlich in Verzug geraten, wenn sie nicht in der Lage oder nicht willens sind, Zahlungen zu leisten. Andere geraten vielleicht unabsichtlich in Verzug, weil sie nicht wissen, dass sie das Geld schulden. Manchmal erhalten Menschen keine Mahnungen für verspätete Zahlungen, weil sie kürzlich umgezogen sind oder ihre Kontaktdaten geändert haben.
Leider sind Zahlungsausfälle keine besonders seltene Erscheinung. Das U.S. Department of Education berichtet, dass 11,5 % der Studenten, die im Jahr 2013 anfingen, Zahlungen für Bundesstudentenkredite zu leisten, innerhalb von zwei Jahren in Verzug geraten sind. Und laut der Federal Reserve Bank of St. Louis gerieten im dritten Quartal 2017 2,53 % der Kreditkarten von Geschäftsbanken in Verzug.
Kreditnehmer können auch bei Privatkrediten, Autokrediten, Hypotheken und anderen Arten von Schuldverpflichtungen in Verzug geraten.
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- Potential consequences of defaulting
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Potential consequences of defaulting
Abhängig vom Gläubiger und der Art des Kredits, könnte Ihr Konto nach einer einzigen verpassten Zahlung in Verzug geraten. Oder Ihr Konto könnte erst dann als säumig gelten, wenn Sie mehrere Zahlungen hintereinander auslassen. Die Folgen eines Zahlungsverzugs hängen auch vom Kreditgeber und der Art des Kredits ab.
In vielen Fällen kann ein säumiger Kredit an die Inkassoabteilung des Kreditgebers geschickt oder an ein externes Inkassounternehmen verkauft werden. Wenn Sie in Verzug geraten, kann dies auch dazu führen, dass Ihr Lohn oder Ihre Steuerrückerstattung gepfändet wird, wenn der Gläubiger ein Urteil gegen Sie anstrebt.
Es gibt auch besondere Umstände, die mit bestimmten Arten von Darlehen verbunden sind. Wenn Sie zum Beispiel ein Bundesstudiendarlehen in Verzug haben, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf weitere Bundesstudiendarlehen, Bundesdarlehensoptionen wie Stundung und Aussetzung oder alternative Rückzahlungspläne. Im Gegensatz zu einigen anderen Arten von Schulden können Sie jedoch in der Lage sein, Ihr Bundesstudentendarlehen zu sanieren, es aus dem Verzug zu holen und wieder in einen Rückzahlungsplan einzusteigen.
Autokredite sind in der Regel gesicherte Kredite, was bedeutet, dass es eine Sicherheit (Ihr Fahrzeug) gibt, die mit dem Kredit verbunden ist. Wenn Sie in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.
Verhindern von ausgefallenen Krediten
Die Optionen, die Sie haben, um den Verzug eines Kredits zu vermeiden, hängen auch von der Art des Kredits und Ihren Umständen ab.
Wenn Sie z.B. Probleme haben, pünktliche Zahlungen für Ihre Bundesstudentenkredite zu leisten, gibt es bestimmte Optionen, die Sie ergreifen können, bevor Sie in Verzug geraten. Eine Möglichkeit ist, die Zahlungen vorübergehend auszusetzen, ohne dass eine Strafe fällig wird, indem Sie einen Zahlungsaufschub oder eine Stundung beantragen.
Bei vielen Kreditarten können Sie, wenn Sie glauben, dass Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, versuchen, den Kreditgeber im Voraus zu informieren, um zu sehen, ob er mit Ihnen zusammenarbeiten wird, um die Zahlungen besser zu bewältigen. Wenn Sie einer Änderung der Vertragsbedingungen zustimmen, ist es wichtig, dies schriftlich festzuhalten.
In jedem Fall sollten Sie die Bedingungen Ihres Kredits und die Auswirkungen eines Zahlungsverzugs verstehen, um Ihre Optionen abzuwägen und den besten nächsten Schritt zu bestimmen.
Wie sich ein Zahlungsverzug auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann
Nachteilige Merkmale, einschließlich verspäteter Zahlungen, Inkassokonten und Zahlungsverzug, können bis zu sieben bis zehn Jahre lang in Ihren Kreditberichten verbleiben. Schon eine einzige verspätete Zahlung, die gemeldet wird, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, und wenn Sie weiterhin Zahlungen auslassen, kann sich der Effekt noch verschlimmern.
Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann es schwieriger machen, für andere Finanzprodukte genehmigt zu werden, und kann zu höheren Zinssätzen für Darlehen und Kreditkarten führen. Negative Einträge in Ihren Kreditauskünften können sich auch negativ auf die Arbeitssuche auswirken.
Die Begleichung eines Kontos, das zum Inkasso geschickt wurde oder in Verzug ist, kann Ihren Scores helfen, indem Sie Ihre Gesamtverschuldung reduzieren, obwohl die Einträge in Ihren Kreditauskünften nicht früher verschwinden werden. Dennoch werden Sie die Schulden nicht länger über Ihrem Kopf schweben haben. Und glücklicherweise können die Auswirkungen dieser negativen Markierungen im Laufe der Zeit abnehmen.
Unterm Strich
Die Zahlungsausfälle können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, was wiederum Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, in Zukunft Kredite aufzunehmen oder andere Arten von Kreditverträgen abzuschließen. Wie Sie einen Zahlungsausfall verhindern oder beheben können, hängt vom Kreditgeber, der Art des Kredits und Ihren besonderen Umständen ab, aber Kommunikation ist oft der Schlüssel. Stellen Sie sich den Problemen, und Sie können vielleicht eine Lösung finden, die für beide Parteien funktioniert.
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