Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.

La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorro.

Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones excelentes como podamos.

Cuando pides dinero prestado a un prestamista, te comprometes a devolver el préstamo. Por lo tanto, si no realiza los pagos a tiempo, su préstamo puede entrar en mora.

La mora puede ocurrir inmediatamente después de un pago perdido o meses más tarde, ya que la línea de tiempo exacta dependerá de los términos de su préstamo y de las leyes estatales o federales.

Algunas personas pueden incumplir los préstamos a sabiendas cuando no pueden o no quieren hacer los pagos. Otros pueden incumplir involuntariamente porque no se dan cuenta de que deben el dinero. A veces las personas no reciben avisos de pago atrasado, porque se han mudado recientemente o han cambiado su información de contacto.

Desgraciadamente, los impagos no son un hecho especialmente raro. El Departamento de Educación de Estados Unidos informa que el 11,5% de los estudiantes que comenzaron a hacer pagos de préstamos estudiantiles federales en 2013 habían incumplido en dos años. Y según el Banco de la Reserva Federal de San Luis, el 2,53% de las tarjetas de crédito de los bancos comerciales terminaron en impago durante el tercer trimestre de 2017.

Los prestatarios también pueden incumplir con préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de obligaciones de deuda.

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• Consecuencias potenciales del impago
• Prevención de los préstamos impagados
• Cómo puede afectar el impago de un préstamo a su crédito

Consecuencias potenciales del impago

Dependiendo del acreedor y del tipo de préstamo, su cuenta podría entrar en impago después de una sola falta de pago. O su cuenta podría considerarse morosa sólo después de que usted no cumpla con varios pagos seguidos. Las consecuencias del impago también dependen del prestamista y del tipo de préstamo.

En muchos casos, un préstamo en mora puede ser enviado al departamento de cobros del prestamista o vendido a una agencia de cobros externa. Entrar en mora también puede dar lugar a que se embargue su salario o su reembolso de impuestos si el acreedor busca una sentencia en su contra.

También hay circunstancias únicas asociadas a ciertos tipos de préstamos. Por ejemplo, si tiene un préstamo estudiantil federal en mora, es posible que no sea elegible para préstamos estudiantiles federales adicionales, opciones de préstamos federales como el aplazamiento y la indulgencia, o planes de pago alternativos. Sin embargo, a diferencia de algunos otros tipos de deuda, usted puede ser capaz de rehabilitar su préstamo federal para estudiantes, sacarlo del incumplimiento y volver a un plan de pago.

Los préstamos para automóviles son generalmente préstamos garantizados, lo que significa que hay una garantía (su vehículo) asociada con el préstamo. Si usted incumple, el prestamista puede ser capaz de embargar su vehículo si usted no paga el préstamo.

Prevenir los préstamos en mora

Las opciones que tiene para evitar el incumplimiento de un préstamo también dependerá del tipo de préstamo y sus circunstancias.

Por ejemplo, si usted está teniendo problemas para hacer los pagos a tiempo en sus préstamos federales para estudiantes, hay ciertas opciones que usted puede tomar antes de incumplir. Una opción puede ser detener temporalmente los pagos sin una penalidad al entrar en aplazamiento o indulgencia.

Con muchos tipos de préstamos, si usted cree que se retrasará en un pago, puede tratar de informar al prestamista con antelación para ver si van a trabajar con usted para hacer los pagos más manejables. Si acepta cambiar los términos de su contrato, es importante que lo haga por escrito.

En todos los casos, entender los términos de su préstamo y las implicaciones de un impago debería ayudarle a sopesar sus opciones para determinar su mejor paso siguiente.

Cómo el impago de un préstamo puede afectar a su crédito

Las marcas de excepción, incluyendo los retrasos en los pagos, las cuentas de cobro y los impagos pueden permanecer en sus informes de crédito hasta siete o diez años. Incluso un solo pago atrasado que se notifique puede perjudicar su puntuación de crédito, y seguir sin pagar puede empeorar el efecto.

Las puntuaciones de crédito más bajas pueden dificultar la aprobación de otros productos financieros y pueden conducir a tasas de interés más altas en préstamos y tarjetas de crédito. Las marcas despectivas en sus informes de crédito también podrían perjudicar la búsqueda de empleo.

Pagar una cuenta que ha sido enviada a cobranza o que está en mora podría ayudar a sus puntuaciones al reducir su deuda total, aunque las marcas no saldrán antes de sus informes de crédito. Sin embargo, ya no tendrá la deuda sobre su cabeza. Y, afortunadamente, el impacto de estas marcas negativas puede disminuir con el tiempo.

Finalidad

Los impagos pueden afectar negativamente a su crédito, lo que a su vez podría afectar a su capacidad para pedir préstamos o suscribir otros tipos de contratos de crédito en el futuro. La forma de prevenir o resolver un impago depende del prestamista, del tipo de préstamo y de sus circunstancias particulares, pero la comunicación suele ser la clave. Afronte los problemas de frente y podrá encontrar una solución que funcione para ambas partes.

¿Necesita consolidar deudas? Louis DeNicola es un escritor de finanzas personales y ha escrito para American Express, Discover y Nova Credit. Además de ser un escritor colaborador en Credit Karma, puedes encontrar su w… Leer más.