Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie, masz do wyboru dziesiątki firm, długości terminów i wysokości pokrycia.
Cena bez wątpienia będzie miała wpływ na Twoją decyzję i może nawet określić rodzaj polisy, którą wybierzesz. Dla zobrazowania tych cen, NerdWallet porównał średnie stawki ubezpieczenia na życie dla mężczyzn i kobiet w różnym wieku i o różnym stanie zdrowia, w różnych opcjach pokrycia.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Średni koszt ubezpieczenia na życie to 26$ miesięcznie. Jest to oparte na danych dostarczonych przez Quotacy dla 40-latka kupującego 20-letnią terminową polisę na życie, która jest najczęściej sprzedawaną długością polisy. Jednak stawki ubezpieczenia na życie mogą się drastycznie różnić w zależności od wnioskodawcy, ubezpieczyciela i rodzaju polisy.
” PORÓWNAJ: Cytaty ubezpieczeń na życie
Jak ustalane są stawki ubezpieczeń na życie
Składki ubezpieczeń na życie są oparte głównie na oczekiwanej długości życia, więc wiele czynników pomaga określić stawki, w tym płeć, wiek, stan zdrowia i to, czy palisz.
Ogólnie, im jesteś zdrowszy, tym tańsze są Twoje składki. Ubezpieczyciele zazwyczaj klasyfikują wnioskodawców używając terminów takich jak super preferowany, preferowany i standardowy, przy czym super preferowany jest najzdrowszą kategorią. Ubezpieczyciele następnie obliczają składki w oparciu o klasę ryzyka.
Rodzaj ubezpieczenia na życie, który wybierzesz również wpływa na Twoje stawki:
- Terminowe ubezpieczenie na życie jest najtańsze, ponieważ trwa określoną liczbę lat i wszystko co otrzymujesz to ubezpieczenie.
- Stałe ubezpieczenie na życie trwa przez całe życie i zawiera część inwestycyjną, która może być wykorzystana w późniejszym okresie życia. Ze względu na ten dodatkowy element gotówkowy, zapłacisz znacznie więcej za polisy stałe niż za polisy terminowe.
” WIĘCEJ: Kluczowe różnice pomiędzy terminowym a całościowym ubezpieczeniem na życie
Nasz kalkulator kosztów ubezpieczenia na życie pomoże Państwu oszacować, ile może kosztować terminowa polisa na życie, w oparciu o średnie krajowe. W przypadku polis stałych, takich jak całe ubezpieczenie na życie, należy skontaktować się z niezależnym doradcą finansowym.
Nasz wiek może również znacząco wpłynąć na koszty składki. Im jesteś starszy, tym bardziej prawdopodobne jest, że umrzesz wkrótce, co oznacza, że ubezpieczyciele postrzegają cię jako większe ryzyko. Dlatego też mądrze jest kupić ubezpieczenie na życie jak najwcześniej; im dłużej będziesz zwlekać, tym bardziej wzrosną Twoje stawki oparte wyłącznie na wieku.
Odnajdziesz również różnice w cenach w zależności od płci, choć często są one odzwierciedleniem wieku. Ponieważ kobiety mają dłuższą średnią długość życia, prawie zawsze zapłacą mniej niż mężczyźni w tym samym wieku i o tym samym stanie zdrowia. Według Centers for Disease Control and Prevention, średnia długość życia w Stanach Zjednoczonych wynosi 81,2 lat dla kobiet i 76,2 lat dla mężczyzn.
Oczekiwanie na zakup polisy zawsze będzie droższe. Dla przykładu, rozważmy 30-latka, który zwleka z zakupem polisy:
- W wieku 40 lat, 20-letnia, terminowa polisa na życie o wartości $500,000 będzie kosztować około $100 więcej rocznie.
- W wieku 50 lat, roczne stawki za 20-letnią, terminową polisę na życie o wartości 500 000 USD wzrosną ponad trzykrotnie.
Średni koszt ubezpieczenia na życie w zależności od wieku i płci
Te roczne stawki ubezpieczenia na życie są oparte na 20-letniej polisie na życie o wartości 500 000 USD dla super preferowanych wnioskodawców.
| Wiek | Średnia roczna stawka dla mężczyzn | Średnia roczna stawka dla kobiet |
|---|---|---|
| 30 | $227 | $193 |
| 40 | $341 | $289 |
| 50 | $842 | $654 |
| Źródło: Quotacy | ||
Średni koszt ubezpieczenia na życie według rodzaju polisy
Te roczne stawki ubezpieczenia na życie są oparte na polisie o wartości 500 000 USD dla super preferowanych wnioskodawców.
| 20-.roczny okres dożywotni | Całe życie | |||
|---|---|---|---|---|
| Wiek | Średnia roczna stawka dla mężczyzn | Średnia roczna stawka dla kobiet | Średnia roczna stawka dla mężczyzn | Średnia roczna stawka dla kobiet |
| 30 | $227 | $193 | $4,015 | $3,558 |
| 40 | $341 | $289 | $6,042 | $5,413 |
| 50 | $842 | $654 | $9,432 | $8,440 |
| Źródło: Quotacy | ||||
Średni koszt ubezpieczenia na życie w zależności od stanu zdrowia
Te roczne stawki ubezpieczenia na życie są oparte na polisie na życie o wartości 500 000 USD, 20-letniej polisie terminowej.
| Płeć | Wiek | Super preferred | Preferowany | Standardowy |
|---|---|---|---|---|
| Kobiety | 30 | $193 | $233 | $354 |
| 40 | $288 | $354 | $521 | |
| 50 | $654 | $774 | $1,156 | |
| Mężczyźni | 30 | $228 | $294 | $421 |
| 40 | $341 | $421 | $668 | |
| 50 | $842 | $991 | $1,562 | |
| Źródło: Quotacy | ||||
Średni koszt ubezpieczenia na życie według długości okresu ubezpieczenia
Te roczne stawki ubezpieczenia na życie są oparte na polisie na życie o wartości 500 000 USD dla 40-letniego wnioskodawcy w klasie super preferowanej.
| Długość okresu | Średnia roczna stawka dla mężczyzn | Średnia roczna stawka dla kobiet |
|---|---|---|
| 10 lat | $211 | $185 |
| 20 lat | $341 | $289 |
| 30 lat | $595 | $478 |
| Źródło: Quotacy | ||
Kupujesz ubezpieczenie na życie w czasie pandemii? Pamiętaj, że ubezpieczyciele mogli zmienić swoje produkty i wnioski o polisę. Najnowsze informacje o tym, jak radzić sobie ze stresem finansowym podczas tej sytuacji kryzysowej, można znaleźć w przewodniku finansowym NerdWallet po COVID-19.