Jeśli jesteś nowy w świecie nieruchomości, szybko dowiesz się, że istnieje wiele nowych terminów do zrozumienia: amortyzacja, kapitał własny, kapitał, prywatne ubezpieczenie hipoteczne, itp. Kiedy prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest omawiane, to często w kontekście unikania. Z oczywistych powodów, większość nabywców domów chce ominąć PMI, jeśli to możliwe. Ponieważ specjalizujemy się w kredytach zabezpieczonych przez Departament Spraw Weteranów (VA), wielu nabywców domów przychodzi do nas z pytaniem: „Czy kredyty VA mają PMI?”. Zazwyczaj są oni zachwyceni odpowiedzią.

Czy pożyczki VA mają PMI?

Co to jest prywatne ubezpieczenie hipoteczne i dlaczego homebuyers tak chętnie go unikają? Jak można stwierdzić, czy pożyczka wymaga ubezpieczenia hipotecznego? Czy pożyczki VA mają PMI? Poznanie odpowiedzi na te pytania pomoże Państwu zrozumieć jedną z zalet, które sprawiają, że pożyczki VA są tak atrakcyjne.

Definicja Prywatnego Ubezpieczenia Hipotecznego

Jak wyjaśnia Investopedia, ubezpieczenie hipoteczne jest polisą ubezpieczeniową, która chroni przed niespłaceniem pożyczki domowej. Chociaż kredytobiorca płaci za to ubezpieczenie, polisy te mają na celu ochronę kredytodawców. Jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań hipotecznych, wypłata trafia do kredytodawcy. Kredytobiorca nie zobaczy nic z tej polisy. Dlatego też kredytobiorcy często robią wszystko, aby uniknąć ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Jest to dodatkowy wydatek, który zwiększa koszt zakupu domu, nie dając żadnych bezpośrednich korzyści, a większość z nich wolałaby wykorzystać te fundusze na inne cele.

Które kredyty mieszkaniowe wymagają ubezpieczenia PMI?

Jak można stwierdzić, czy kredyt będzie wymagał prywatnego ubezpieczenia hipotecznego? Consumer Financial Protection Bureau oferuje jasne wyjaśnienie:

• Kredyty konwencjonalne: Jeśli zdecydujesz się na konwencjonalną pożyczkę i wpłacisz zaliczkę mniejszą niż 20 procent, Twój kredytodawca prawdopodobnie będzie wymagał od Ciebie posiadania polisy PMI. Polisy te rzadko wymagają znacznej wpłaty przy zamknięciu transakcji. Kredytobiorcy zazwyczaj płacą miesięczną ratę, gdy dokonują płatności hipotecznych.
• Kredyty FHA: Wszystkie pożyczki z Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA) wymagają ubezpieczenia hipotecznego, ale kredytobiorcy technicznie nie płacą za prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Dzieje się tak, ponieważ płacą oni kwalifikowaną składkę ubezpieczenia hipotecznego, aby uczestniczyć w programie ubezpieczeniowym FHA. Z programem FHA, kredytobiorcy płacą z góry koszt ubezpieczenia przy zamknięciu, jak również miesięczną płatność ubezpieczenia z ich płatności hipotecznych.
• Kredyty USDA: Jeśli chodzi o ubezpieczenie kredytu hipotecznego, kredyty gwarantowane przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) mają wymagania, które są bardzo podobne do tych dla kredytów FHA. Kredytobiorcy muszą korzystać z ubezpieczenia w ramach programu USDA i płacić je zarówno przy zamknięciu kredytu, jak i co miesiąc. Jednakże, ubezpieczenie hipoteczne USDA jest generalnie tańsze niż ubezpieczenie hipoteczne FHA.

Kredyty VA i ubezpieczenie hipoteczne

Zauważyliście, że kredytów VA nie było na tej liście? To dlatego, że pożyczki VA nie wymagają żadnego ubezpieczenia hipotecznego. Rządowe wsparcie udzielane przez VA zajmuje miejsce polisy ubezpieczeniowej kredytu hipotecznego (źródło). Kredytobiorcy korzystający z tych pożyczek będą musieli uiścić jednorazową opłatę za finansowanie, chyba że zakwalifikują się do zwolnienia, ale fundusze zebrane dzięki tej opłacie nie są przeznaczone na ubezpieczenie. Zamiast tego, są one wykorzystywane do pomocy w kompensacji kosztów operacyjnych programu pożyczek VA.

Dlaczego tak atrakcyjne jest ominięcie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego? Kredytobiorcy, którzy nie muszą płacić za ubezpieczenie hipoteczne mogą zaoszczędzić znaczną gotówkę i zwiększyć ich siłę nabywczą. VAntage Point, oficjalny blog VA, wyjaśnia zalety na przykładzie: Kredytobiorca korzystający z konwencjonalnej pożyczki, który stawia w dół 5 procent na 250.000 dolarów domu jest zobowiązany do zapłaty 150 dolarów w PMI każdego miesiąca na górze ich miesięcznej płatności hipotecznych. W przeciwieństwie do tego, kredytobiorca korzystający z pożyczki VA może albo zaoszczędzić te 150 dolarów miesięcznie lub zdecydować się zapłacić tę samą kwotę jako płatności hipotecznych i własny dom wart 30.000 dolarów więcej!

Jest VA pożyczki idealne narzędzie, aby pomóc Ci osiągnąć swoje cele mieszkaniowe? Czy istnieją inne opcje, które należy rozważyć? PrimeLending: Manhattan, Kansas, może pomóc Ci to rozgryźć. Oferujemy szeroką gamę produktów pożyczek domowych i refinansowania, a nasz zespół przyjaznych ekspertów finansowych ma dokładne zrozumienie wszystkich potencjalnych plusów i minusów. Jak możemy Ci pomóc? Skontaktuj się z nami już dziś, aby się dowiedzieć.