Jeśli jesteś ze mną od jakiegoś czasu, prawdopodobnie szybko wspinasz się na swój własny status milionera. Możesz więc zapytać, jak mógłbyś zainwestować 1 milion dolarów dla gwarantowanego dochodu? Jak…naprawdę gwarantowany. Jak brak ryzyka, gwarantowany zysk.

Jest to pytanie, które często dostaję, ponieważ wprowadzam tak wielu ludzi na górę milionerów.

Jeśli to jest to, na co twoje serce jest nastawione, to właśnie tego cię nauczę, ale nauczę cię również, dlaczego jestem przeciwny inwestycjom gwarantowanym.

Więc dzisiaj dowiesz się:

• Inwestycje o gwarantowanym dochodzie, dlaczego istnieją i czy powinieneś tam iść (niezależnie od tego czy jesteś milionerem czy nie)
• Dlaczego bycie bezpiecznym może cię skrzywdzić
• Pseudo-inwestycje, które są o wiele lepsze
• I co NAPRAWDĘ powinieneś zrobić zamiast tego.

Jak zainwestować 1 milion dolarów dla gwarantowanego dochodu

Jeśli naprawdę chcesz zanurkować w granie bezpiecznie.

Bez ryzyka.

Wtedy dobry ol' gwarantowany dochód poprzez krótkoterminowe obligacje, CD i konta oszczędnościowe są muzyką dla Twoich uszu. Czym jednak różnią się one od siebie i dlaczego istnieją? (Nie martw się, po tym przejdziemy do dobrych rzeczy.)

Krótkoterminowe obligacje inwestycyjne (2.8%)

Czym one są i dlaczego istnieją

Czasami rządy po prostu potrzebują trochę pieniędzy na chwilę.

Wyobraź sobie, że organizujesz swoje własne miesięczne płatności kartą kredytową, ale rachunek twojej karty kredytowej to miliardy! To byłoby trudne do zrobienia!

Dlaczego chciałbyś to mieć

Wartości obligacji klasy inwestycyjnej nie poruszają się zbytnio w ogólności (i dają 3.7%) ponieważ są wspierane przez stabilne rządy (nie kupuj „śmieciowych” obligacji chociaż, są orzechowe!)

Jakikolwiek ruch obligacji jest wtedy, gdy ludzie próbują handlować nimi przed ich terminem. Na przykład, jeśli ktoś kupuje 30-letnie obligacje skarbowe, ale jest recesja i zamiast tego chce zainwestować w akcje.

Obligacje krótkoterminowe nie mają w ogóle możliwości takiego ruchu. W ciągu jednego roku rząd zabierze Twoje pieniądze, a następnie zwróci Ci je. Badda bing Baddaboom.

Więc wartość porusza się w bardzo niewielkim stopniu.

Podsumowanie: Duże bezpieczeństwo. Świetna płynność.

Certyfikat depozytowy – CD – (1,0% – 1 rok, lipiec 2020)

Czym są i dlaczego istnieją

CD są bardzo bezpieczne (FYI, w Kanadzie nazywają się GIC, czyli Guaranteed Investment Certificate). Polega to na tym, że zobowiązujesz się do przekazania bankowi pewnej ilości gotówki na określony czas.

Nie możesz odebrać tych pieniędzy (przynajmniej nie bez pewnych kar). I wtedy za to zobowiązanie, banki dają ci dodatkowe odsetki ponad to, co byś dostał na swoim koncie oszczędnościowym.

Newflash! Banki uwielbiają mieć twoje pieniądze. To ich dosłowna raison d’etre. Dlatego właśnie istnieją.

Biorą Twoje pieniądze, wędrują z nimi, inwestują je w coś lepszego i zachowują zyski. Kiedy zobowiązujesz się dać im pieniądze na rok (lub jakiś inny termin), mogą je włożyć na giełdę i wiedzą, że nie muszą robić krótkoterminowych planów, aby Ci je zwrócić.

Dlaczego chciałbyś to mieć

Cóż. To jest tak bezpieczne jak inwestycje. Tak bezpieczna, że ledwo można ją nazwać inwestycją. Ale jest to dobre rozwiązanie, gdy masz jakieś plany co do swoich pieniędzy za dokładnie X miesięcy/lat.

Powiedzmy, że chcesz kupić dom za dwa lata. Rynki akcji dają ci dobre zyski w długim okresie, ale kto wie, gdzie będą w styczniu przyszłego roku. CD z drugiej strony, nie będą rosły zbytnio, ale wiesz, co to będzie.

Podsumowanie: Najwyższe bezpieczeństwo. Słaba płynność <- Tracisz dużo za dodatkowe bezpieczeństwo w porównaniu z obligacjami!

Konta oszczędnościowe (0.9%)

Czym są i dlaczego istnieją

Jest to trochę jak CD powyżej, ale bardzo krótkoterminowe. Banki oferują nieco lepsze oprocentowanie gotówki znajdującej się na koncie oszczędnościowym niż na koncie czekowym.

W przeciwieństwie do konta czekowego, nie możesz użyć tych pieniędzy natychmiast (nawet jeśli wydaje Ci się, że możesz je natychmiast przelać). Zazwyczaj potrzeba dnia, aby je przenieść. Więc dopóki są na tym koncie, bank zakłada, że może z nich korzystać do woli, zanim po nie wrócisz.

Dlaczego chciałbyś ją mieć

Hej. Każdy potrzebuje trochę gotówki, aby żyć. Zapłacić rachunki… Kupić artykuły spożywcze… Mieć pieniądze na zakup kolejnych domów do wynajęcia… Wiesz, to co zwykle. To jest gotówka, więc nigdzie się nie wybiera.

Podsumowanie: Najwyższe bezpieczeństwo. Super płynność.

Czy są to mądre sposoby na zainwestowanie miliona dolarów dla gwarantowanego dochodu?

Te rodzaje inwestycji mają swoje miejsce w portfelu bogatej osoby, ponieważ dobrze jest mieć trochę „gotówki”. Dobrze jest być przygotowanym. Mówienie, że jest sposób na zainwestowanie 1 miliona dolarów dla gwarantowanego dochodu sprawia, że doradca finansowy czuje się mądry.

Ja jednak nie. To zbyt boleśnie niskie stopy zwrotu. Tak, mam gotówkę, ale to nie jest inwestycja. To moje pieniądze na wydatki.

Uważaj. Bycie bezpiecznym może ci zaszkodzić.

Jedną wspólną cechą powyższych „inwestycji” jest to, że są niewiarygodnie bezpieczne.

Mają również niewiarygodnie niskie stopy zwrotu. Od 0,9% do 2,7%. Blech!

To oznacza, że milion dolarów, na który ciężko pracowałeś, przyniesie tylko 27 tysięcy dolarów! Jestem za życiem skąpym i ukradkowym bogactwem i wszystkim, ale to jest w zasadzie granica ubóstwa!

Brutalne! Musi być lepszy sposób na zainwestowanie 1 miliona dolarów dla gwarantowanego dochodu! Więc pokażę Ci, co jest o wiele lepsze.

Pseudolepszy sposób – Spłata długów (4% zwrotu)

Jeśli jesteś milionerem, który wciąż ma długi, Nie osądzam. W rzeczywistości, mówię, że dobrze na ciebie.

Masz nadzieję, że użyłeś jakiejś niesamowitej inwestycji, aby się wzbogacić, a teraz możesz uzyskać konserwatywny, jeśli naprawdę chcesz. Jeśli naprawdę chcesz mieć gwarancję, spłać swój dług.

Here’s why this works for millionaires:

1 – Gwarantowany dług = przeciwieństwo gwarantowanego dochodu.

Dług zazwyczaj ma miesięczne płatności, które są zasadniczo gwarantowanym NEGATYWNYM dochodem. Jeśli pozbędziesz się tego ujemnego dochodu, możesz zwiększyć swój dochód netto.

Ale tylko wtedy, gdy dług zostanie spłacony – dlatego jest to strategia tylko dla bogatych.

2 – Moja stara rada dotycząca długu nie działa, jeśli chcesz gwarancji

Ogólnie, nie mam nic przeciwko posiadaniu długu, ponieważ zyski z inwestycji rynkowych mogą pokonać odsetki od długu. Ale jeśli jesteś naprawdę zainteresowany czymś gwarantowanym, te płatności nie pokonają odsetek twojego długu, więc równie dobrze możesz go po prostu spłacić.

Moja metoda na zainwestowanie 1 miliona dolarów dla gwarantowanego dochodu!

Możesz więc pomyśleć, że posiadanie miliona dolarów oznacza, że teraz możesz się oprzeć i przestać inwestować jak normalna osoba, ale ja mówię NIE WAY!

Wchodzę w to bardziej w moim przewodniku Jak zainwestować milion dolarów, ale oto moja metoda.

Nie posiadam tak naprawdę żadnych „gwarantowanych inwestycji”. Moje pieniądze są w nieruchomościach do wynajęcia, na giełdzie i w kilku normalnych obligacjach jako fundusz awaryjny.

Normalne rzeczy.

Skąd więc wiem, że będzie dobrze? Przynoszę więcej pieniędzy niż potrzebuję i oszczędzam dużo pieniędzy. Nie jest to raczej sposób na zainwestowanie 1 miliona dolarów dla gwarantowanego dochodu, ale MOGĘ prawie zagwarantować ogromny dochód.

Jak to jest gwarantowane?

• Jeśli miałem drogi rok, powinienem być w porządku.
  • Przynoszę zbyt wiele!
• Jeśli moje inwestycje miały zły rok, powinienem być w porządku również.
  • Mogę zanurzyć się w moim funduszu awaryjnym, jeśli naprawdę tego potrzebuję.
• Każdy rok, który nie jest straszny: mój dochód rośnie!
  • Czyniąc inne lata bezpieczniejszymi!

Aby dorównać temu ~2%, które mógłbym uzyskać z gwarantowanych inwestycji powyżej, musiałbym żyć tylko na jednej czwartej mojego dorobku z wynajmu domu. Szanse, że to stracę są bliskie zeru, więc jesteśmy w porządku.

A nawet jeśli niebo naprawdę zacznie spadać, mam przygotowane 18-miesięczne wydatki na życie.

Więc czy polecam inwestowanie 1 miliona dolarów dla gwarantowanego dochodu? Nie.
Czy poleciłbym Ci mieć większy dochód emerytalny niż potrzeba? Heck yeah.

Let me write out the numbers to make it clear:

Invest your $1M in stocks

Investing in the stock market index can provide you with a minimum of 4% income from your investment. (I to jest bycie SUPER konserwatywnym)

Przy okazji, mówimy tutaj o 4% twojego całkowitego portfela. Jest to zgodne z zasadą 4% od Billa Bengena.

Nie jest to dochód gwarantowany per se, ale indeks reprezentuje gospodarkę USA, a to z pewnością nie jest bankructwo. To pozwoli Ci uzyskać roczną średnią kwotę 40 000 dolarów na Twoje wydatki na życie. I to bije CDs przez długi strzał!

Inwestuj $1M w nieruchomości.

Według mojego doświadczenia, możesz osiągnąć stały 8% cash-outflow z nieruchomości z przepływem pieniężnym. Ponownie. To nie jest gwarantowane, ale mówię, że to blisko. Jeśli masz 10 + domy, Twoje wydatki będą średnio do wiarygodnych 8% gotówki, netto cool $ 80,000 dla Twoich kosztów utrzymania.

Update: Cobine świat akcji i nieruchomości z Crowdfunded Real Estate i eREITs – przeczytaj pełny przewodnik i porównanie tutaj.

TL;DR – Zainwestować 1 milion dolarów dla gwarantowanego dochodu? Nie!

• Krótkoterminowe obligacje, CD i konta oszczędnościowe są najbezpieczniejszym sposobem
• Mają również niewiarygodnie niskie zyski. Na przykład 2%! Ahhhh!
• Spłacenie długu jest lepszym sposobem na pozbycie się „negatywnego dochodu”
• Ale gdybym był tobą, poszedłbym ze zwykłą mieszanką – akcje i nieruchomości.
• Oh, i jeśli nie jesteś milionerem. Dołącz do nas i zarób milion dolarów w 5 lat.