Czeki są pisane, datowane i podpisane papiery, które nakazują/kierują bankowi zapłacić określoną sumę pieniędzy osobie, która jest posiadaczem czeku. Osoba, która wypisuje czek jest znana jako płatnik, a osoba, do której czek jest napisany jest odbiorcą. Wiele osób pyta lub ciekawi się procesem realizacji skradzionego czeku.
Realizacja skradzionego czeku nie jest mądrą rzeczą do zrobienia. Jeśli więc przypadkiem posiadasz skradziony czek, nie powinieneś go realizować. Jeśli chcesz spieniężyć skradziony czek to jest to uważane za oszustwo. Co więcej, jeśli czek opiewa na dużą kwotę, wówczas łatwo może dojść od popełnienia wykroczenia do przestępstwa. Jeśli masz skradzione czeki to jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zapobiec ich realizacji. Jakie działania powinieneś podjąć zależy od tego czy jesteś odbiorcą czeku czy płatnikiem. Sprawdźmy je!
Kontakt z Bankiem
Możesz być w sytuacji, w której zgubiłeś pudełko czeków w poczcie lub zgubiłeś czek na piśmie lub napisałeś czek do konkretnej osoby, ale nieautoryzowana strona go zrealizowała. W takich okolicznościach należy natychmiast zadzwonić do banku i porozmawiać z działem zajmującym się oszustwami i kradzieżami. Zadzwoń do swojego banku i porozmawiaj z działem zajmującym się oszustwami i kradzieżami. Ponadto, powinieneś podjąć pewne działania dotyczące Twojego konta, takie jak zbadanie czeków, które nie zostały wypisane przez Ciebie, aby władze mogły przeprowadzić dochodzenie w sprawie tego, kto je zrealizował. Jeśli więcej niż jeden czek został skradziony, powiedz bankowi, aby zatrzymał wszystkie pozostałe czeki z przetwarzania. W większości przypadków, bank zwróci ci skradzione fundusze, co jest bardzo wygodne. Najlepszym rozwiązaniem tego typu sytuacji jest zamknięcie starego konta i założenie nowego dla większego bezpieczeństwa.
Zawiadomienie władz lokalnych
Powinieneś skontaktować się z lokalną policją w sprawie skradzionego lub zgubionego czeku. Jest to spowodowane tym, że niewłaściwa osoba realizująca czek jest formą kradzieży tożsamości. Jest to wymóg jako część procesu zgłaszania oszustwa, kiedy dzwonisz do banku. Kiedy udajesz się na posterunek policji, upewnij się, że przyniosłeś wszystkie ostatnie wyciągi z konta, na których widnieją oszukańcze czeki wychodzące z Twojego konta. Nie zapomnij zabrać kopii raportu policyjnego, abyś mógł go pokazać władzom banku.
Kontakt z wystawcą czeku
Jeśli zgubiłeś czek, który jest wystawiony na Ciebie lub ktoś zrealizował skradziony czek wypisany na Ciebie, powinieneś natychmiast skontaktować się z wystawcą czeku oraz z policją. Na przykład, powinieneś skontaktować się z Internal Revenue Service w celu złożenia oświadczenia o kradzieży tożsamości w przypadku skradzionego czeku rządowego od Ciebie. To sprawi, że urząd przeprowadzi dochodzenie i ponownie wyda czek, jak tylko będzie mógł zweryfikować, że doszło do oszustwa. Jeśli straciłeś czek z wypłatą, powinieneś skontaktować się z pracodawcą i dowiedzieć się jakie ma zasady. W tego typu sytuacjach, pracodawca może poradzić sobie z sytuacją lepiej niż bank.
Prevent The Future Check Issue
Najlepszym sposobem na uniknięcie kłopotów związanych z kradzieżą lub zgubieniem książeczek czekowych jest zapobieganie przyszłym problemom z czekami. Na przykład, powinieneś natychmiast poinformować bank o skradzionym czeku. To sprawi, że bank zatrzyma wszystkie dalsze wystawienia czeków. Co więcej, powinieneś wydać nową książeczkę czekową, aby móc dokonywać dalszych transakcji. Możesz również aktywować usługę alertu transakcyjnego, aby mieć oko na środki opuszczające Twoje konto. Możesz również skorzystać z funkcji bezpośredniej wpłaty i uniknąć realizacji czeków przez niewłaściwą osobę. Używanie elektronicznych transferów funduszy zamiast wypisywania papierowych czeków zminimalizuje ryzyko, że czeki dostaną się w niepowołane ręce.
Pytania dotyczące skradzionych czeków
Cóż, jest możliwe, że ktoś może ukraść twój czek, ale raczej nie jest możliwe zrealizowanie go, ponieważ bank nie zatwierdzi czeku i nie przekaże pieniędzy. Nie oznacza to jednak, że nie może się to zdarzyć, ponieważ wszystko jest możliwe.
Istnieją różne kroki, które możesz podjąć w przypadku, gdy zgubiłeś czek lub ktoś zrealizował skradziony. Na przykład:
a) Zgłosić się do Banku
b) Zgłosić się do płatnika
c) Zgłosić się do lokalnych organów ścigania
d) Zgłosić kradzież tożsamości do agencji rządowych
e) Umieścić ostrzeżenie o oszustwie w swoim raporcie kredytowym.
f) Zgłosić skradzioną pocztę do United States Postal Service
Jeśli zdeponujesz skradziony czek i wydasz pieniądze, będziesz odpowiedzialny za kwotę pieniędzy, kiedy czek zostanie zwrócony. Więc jeżeli nie jesteś pewien czy czek jest kradziony lub fałszywy, nie deponuj czeku na swoje konto.
Istnieje wiele sposobów na zrealizowanie czeku bez konieczności udawania się do banku. Na przykład:
a) Skorzystać z mobilnego systemu wpłat czekowych
b) Załadować kwotę na kartę przedpłaconą
c) Potwierdzić czek na rzecz przyjaciela
e) Zrealizować czek w sklepie detalicznym
f) Udać się do punktu przyjmującego czeki
Tak, zrealizowany czek może być śledzony i jest to możliwe, ponieważ Twoje nazwisko jest napisane na czeku. Ponadto, kiedy realizujesz czek, musisz pokazać jakiś dokument tożsamości, a bank może zapisać ten dokument do przyszłego użytku.
Jeśli ktoś zrealizuje twój czek, wtedy może to zająć dwa dni robocze, aby zakończyć transakcję, ponieważ bank będzie zbierał fundusze z banku wystawcy czeku. Jeśli jest to płatność międzynarodowa, wtedy może to zająć więcej niż dwa dni robocze.
Cóż, czas ten może się różnić w zależności od banku, a czasami zależy to od trwającego dochodzenia. Zazwyczaj jednak banki potrzebują 10 dni na zbadanie roszczenia i zwrot pieniędzy.
Istnieje kilka aplikacji dostępnych dla czeków gotówkowych. Należą do nich:
a) ACE Flare
b) Brink’s Money Prepaid Mobile App
c) Ingo Money App
d) Netspend
e) PayPal
f) Western Union Netspend Prepaid Mastercard Mobile
Możesz łatwo zrealizować czek stymulacyjny bez chodzenia do banku lub otwierania konta bankowego. Istnieje wiele lokalnych opcji, takich jak:
a) Kroger
b) Fry’s
c) King Sooper’s
d) Smith’s
e) City Market
f) QFC
g) Ralph’s
h) Gerbes
i) Bakers
j) Dillons
k) Pay Less
l) Fred Meyer
m) Pick 'N Save
n) Metro Market
Jeśli nie masz wystarczających środków na koncie, bank dwukrotnie przełoży czek i spróbuje go zrealizować. Jednakże, nie ma konkretnego prawa, które wskazuje ile razy można ponownie wysłać czek.
Nie istnieje żadne konkretne prawo, które dawałoby bankowi prawo do pytania osoby o źródło pochodzenia pieniędzy, ale czasami bank może zadać pytanie, aby przestrzegać wytycznych rządowych i firmowych dotyczących prania brudnych pieniędzy.