Większość planów spłaty na podstawie Rozdziału 13 musi trwać od trzech do pięciu lat. Długość planu spłat zależy od twoich dochodów i od tego, ile czasu potrzebujesz na spłatę wymaganej kwoty planu.

Szybkie określenie długości planu spłat Rozdziału 13

Upadłość na podstawie Rozdziału 13 pozwala dłużnikom na reorganizację długów, nadrobienie zaległości w spłacie kredytu hipotecznego lub samochodowego, oraz spłatę innych zobowiązań poprzez plan spłat. Oto prosty sposób na określenie długości twojego planu: Jeśli kwalifikujesz się do złożenia wniosku o upadłość na podstawie rozdziału 7, ale zdecydujesz się złożyć wniosek o rozdział 13, długość planu spłat wyniesie trzy lata – chociaż możesz wpłacić pieniądze na plan pięcioletni, jeśli potrzebujesz więcej czasu. Jeśli nie kwalifikujesz się do Rozdziału 7, Twój okres spłaty będzie wynosił pięć lat.

Jeśli nie jesteś pewien różnic pomiędzy tymi dwoma rozdziałami, zacznij od tego, jak wybrać pomiędzy Rozdziałem 7 i 13.

Rozdział 13 – Obliczenia długości planu spłaty

Jako część Twojej papierkowej roboty upadłościowej, musisz wypełnić Formularz 122C – Oświadczenie o aktualnych miesięcznych dochodach i obliczenie okresu spłaty. Na formularzu 122C należy podać swój średni miesięczny dochód za sześć miesięcy przed złożeniem wniosku, podwoić go i porównać z roczną medianą dochodu w danym stanie dla gospodarstwa domowego tej samej wielkości.

Jeśli twój dochód jest niższy od mediany stanowej, możesz zaproponować trzyletni plan spłaty. Ale jeśli twój dochód jest powyżej mediany, zazwyczaj musisz mieć plan pięcioletni. Niezależnie od tego, czy twój dochód jest wyższy czy niższy niż mediana stanowa, twój plan nie może przekroczyć pięciu lat.

Kalkulator płatności Chapter 13 zapewnia ogólne szacunki dotyczące miesięcznej płatności planu.

Gdy potrzebujesz mniejszych miesięcznych płatności w ramach planu spłaty

Jeśli jesteś dłużnikiem o dochodach poniżej mediany, który kwalifikuje się do trzyletniego okresu spłaty, istnieje prawdopodobieństwo, że złożyłeś wniosek o upadłość na podstawie Chapter 13, aby nadrobić zaległości w spłacie zobowiązań, których nie można wyeliminować w ramach Chapter 7, takich jak nieuregulowane płatności hipoteczne lub inne długi priorytetowe, które dłużnik musi spłacić w całości. Nie jest również rzadkością, że dłużnik nie ma wystarczających dochodów, aby dokonać miesięcznej płatności. W takim przypadku większość sądów zezwala dłużnikowi na złożenie dłuższego planu.

Zaproponowanie planu pięcioletniego może pomóc w rozciągnięciu płatności na dłuższy okres i zmniejszyć miesięczną kwotę płatności. Na przykład, załóżmy, że dłużnik musi zapłacić $30,000 za zaległości w alimentach w całości poprzez plan. Miesięczna płatność wyniosłaby $833 w ciągu trzech lat, ale tylko $500 w ciągu pięciu lat (plus opłaty). Dowiedz się, które zobowiązania spłacisz w swoim planie, a które długi zostaną anulowane w sprawie Chapter 13.

Plan spłat Chapter 13 może być krótszy niż trzy lata

Podczas gdy większość planów spłat musi trwać co najmniej trzy lub pięć lat, możesz zaproponować krótszy plan, jeśli spłaca on wszystkie niezabezpieczone długi (takie jak karty kredytowe i rachunki medyczne) w całości. Taki plan jest powszechnie znany jako „plan 100%”, ponieważ spłacasz wszystko co jesteś winien, z wyjątkiem długów długoterminowych, takich jak hipoteki lub kredyty studenckie.