Znalazłeś się w sytuacji, w której przyjaciel lub członek rodziny poprosił o pożyczenie od ciebie pieniędzy. A może nawet nie poprosił, ale zasugerował, że rozpaczliwie potrzebuje gotówki. Wszyscy od czasu do czasu zmagamy się z problemami finansowymi, a większość z nas była tam na pewnym etapie naszego życia.

Co roku ponad 89 miliardów dolarów jest pożyczanych między przyjaciółmi i rodzinami w Stanach Zjednoczonych, zgodnie z badaniem finansów konsumentów przeprowadzonym przez Zarząd Rezerwy Federalnej. Potrzeba dużo odwagi lub desperacji, aby poprosić o pieniądze, więc zanim podejmiesz decyzję o tym, czy pożyczyć je komuś, czy nie, poświęć trochę czasu na zastanowienie się, jak to może wpłynąć na związek. Jeśli już pożyczyłeś komuś pieniądze, przeczytaj dalej, aby dowiedzieć się jak możesz odzyskać pożyczkę bez niszczenia relacji w dłuższej perspektywie.

Wybór czy powiedzieć TAK czy NIE

Ocena relacji

„Traktując pożyczki pomiędzy rodziną i przyjaciółmi jako transakcję biznesową, konsumenci mogą zabezpieczyć się przed zniszczeniem ważnych relacji z powodu pieniędzy. Chociaż możesz czuć się skłonny pomóc bliskiej osobie w finansach, ważne jest, aby otwarcie komunikować się na temat oczekiwań dotyczących spłaty, aby nikt nie pozostał w niewiedzy lub – co gorsza – w potrzebie” – mówi Steve Trumble, dyrektor generalny American Consumer Credit Counselling.

Przed pożyczeniem pieniędzy przyjacielowi, zadaj sobie pytanie o relacje, jakie łączą Cię z tą osobą. Ważne jest, aby zastanowić się nad tymi pytaniami przed podjęciem decyzji o pożyczeniu lub nie pożyczeniu pieniędzy. Odpowiedzi, do których dojdziesz, mogą ukształtować charakter relacji w przyszłości, więc zastanów się dobrze nad następującymi kwestiami;

• Czy dług wpłynie na jakość waszych relacji?
• Co się stanie, jeśli nie będą w stanie cię spłacić?
• Czy spowoduje to rozdźwięk między wami?
• Jak sobie z tym poradzisz, gdy tak się stanie?
• Jeśli jest to twój małżonek lub członek rodziny, jak możesz zapewnić, że pożyczka nie stworzy nierównowagi sił, która napędza kłótnie w przyszłości?
• Jeśli jest to bliski przyjaciel, w jaki sposób zapewnisz, że dług zostanie odzyskany bez konieczności przypominania o tym za każdym razem, gdy się z nim spotkasz?
• Czy pieniądze znaczą dla Ciebie więcej niż związek?

Zrozumienie ich sytuacji finansowej

Kolejnym ważnym aspektem, który warto wziąć pod uwagę, jest ich sytuacja finansowa. W zależności od kontekstu i pożyczanej kwoty, niezwykle ważne jest zrozumienie, na co będą przeznaczane pieniądze. Być może pieniądze zostaną wykorzystane na uzasadniony powód, taki jak czesne za szkołę dla dzieci, zaległości w spłacie kredytu hipotecznego lub samochód wymagający naprawy. A może osoba ta jest uzależniona od hazardu lub innego rodzaju nałogu, o którym Ty i jej rodzina możecie nawet nie wiedzieć. Zanim pożyczysz im pieniądze, porozmawiaj z członkami ich rodzin i sprawdź, jakie informacje możesz zebrać.

Zrozumienie ich sytuacji finansowej może być również przydatne w określeniu ich zdolności do spłaty. Czy rzeczywiście będą w stanie spłacić Cię w określonym terminie lub przynajmniej w ratach? Może im się wydawać, że są w stanie spłacić Cię w danym momencie, ale w rzeczywistości mogą nie mieć jasnego obrazu swoich finansów i mogą wymagać dodatkowych pożyczek lub przedłużenia terminu spłaty w przyszłości.

Ocena własnych finansów

Przed pożyczeniem pieniędzy, upewnij się, że jesteś w sytuacji finansowej, która pozwala Ci to zrobić. Wydaje się to oczywiste, ale aby móc pożyczyć pieniądze, sam musisz być stabilny finansowo. Być może pożyczka dotyczy tylko niewielkiej kwoty pieniędzy, która nie wpłynie na jakość Twojego życia, spłatę kredytu hipotecznego i standard życia. Jeśli natomiast pożyczka opiewa na kilka tysięcy dolarów, być może będziesz musiał ocenić, czy możesz sobie pozwolić na oddanie pieniędzy w pierwszej kolejności, żyjąc bez spłat, jeśli nie będą w stanie Ci ich zwrócić.

W niektórych przypadkach może się okazać, że lepiej dla Ciebie będzie pożyczyć im pieniądze i otrzymywać regularne spłaty, ponieważ może to pozwolić Ci na lepsze zarządzanie przepływem gotówki. Jak się mają twoje finanse? Być może będziesz musiał pomyśleć o nadchodzących rachunkach lub wydarzeniach, w których możesz potrzebować pieniędzy dla siebie, więc zastanów się nad własną sytuacją finansową zanim je pożyczysz. Pamiętaj, że pożyczka, którą dostałeś nie jest uważana za dochód podlegający opodatkowaniu, chyba, że jest ona 'odpuszczona' i jest uważana za COD, czyli anulowanie dochodu z długu.

Jak po prostu powiedzieć NIE

Poświęcając swój czas

Przed powiedzeniem nie swojemu przyjacielowi lub krewnemu, poświęć trochę czasu, powiedzmy dzień lub dwa przed odpowiedzią na ich prośbę. Jeśli pożyczka nie jest bardzo pilna (np. nagły wypadek w szpitalu), może to dać pożyczkobiorcy czas na znalezienie innych źródeł finansowania. Nie żebyś nie chciał natychmiast pomóc swojemu przyjacielowi, ale generalnie zaleca się unikanie pożyczania pieniędzy przyjacielowi lub członkowi rodziny. Dając sobie trochę czasu, będziesz mógł ocenić swoją sytuację finansową i jeśli to konieczne, znaleźć fundusze, które pożyczasz.

Wskazówki dotyczące mówienia NIE

Bądź jasny, dlaczego nie możesz pożyczyć pieniędzy. Na przykład; „Bardzo mi przykro, ale muszę zapłacić rachunek telefoniczny w tym tygodniu, więc nie mogę ci ich pożyczyć”. Pozwoli im to zrozumieć twoją sytuację finansową i zdać sobie sprawę, że możesz nie być w stanie pożyczyć im pieniędzy w tej chwili.

Sugeruj alternatywne źródła finansowania. Na przykład: „Czy próbowałeś skontaktować się z Wujkiem Samem? Może on ma trochę pieniędzy, które może ci pożyczyć”. Możesz też zasugerować: „Może mógłbyś zorganizować wyprzedaż garażową?”. Zawsze pamiętaj, że ta osoba wyciąga do ciebie rękę po pomoc, więc jeśli nie możesz jej zapewnić w formie pieniężnej, udzielenie jej wskazówek, jak może rozwiązać swoje problemy finansowe, może być korzystne. Możesz również odwiedzić z nimi planistę finansowego, jeśli czujesz, że to mogłoby pomóc.

Nie czuj się winny. Każdy radzi sobie z pieniędzmi inaczej i wszyscy mamy różne poziomy dochodów. Być może po prostu nie stać Cię na pożyczenie im pieniędzy w tej chwili. Nie czuj się źle. I nie pozwól, aby to oni sprawili, że poczujesz się źle. Chociaż Ty możesz być lepszy w oszczędzaniu lub spłacaniu rat kredytu hipotecznego, nie musisz czuć się winny, że oni nie są tak bystrzy w dysponowaniu pieniędzmi. Jeśli masz środki, to oczywiście pożycz im je, ale jeśli nie, to nie. Nie rozwodź się nad tym, jak źle czujesz się z drugą osobą, ponieważ ta sytuacja może również służyć jako lekcja, której muszą się nauczyć w zarządzaniu swoimi finansami w przyszłości.

Pomóż im lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi. Jeśli nie możesz pożyczyć im pieniędzy, zawsze możesz zaoferować im pomoc w zarządzaniu ich finansami.

• Czy żyją ponad stan?
• Jak równoważą swoje dochody z wymaganiami życiowymi?
• Czy zawsze martwią się o pieniądze? Dlaczego nie mogą związać końca z końcem?
• Czy istnieją sposoby, aby uniknąć ponownego znalezienia się w takiej sytuacji?

Przyjaźń wymaga czasu i wysiłku. Zwróć więc uwagę na tę osobę i postaraj się czytać między wierszami. Jakie są podstawowe problemy, które mogą się powtarzać?

• Czy ma ona uzależnienie, którym należy się zająć?
• Gdzie może zaoszczędzić pieniądze w swoich codziennych wydatkach?
• Czy musi ona przyjrzeć się swojej pozycji w pracy?
• Czy otrzymuje wystarczające wynagrodzenie? Jeśli nie, i nie ma jasnej ścieżki do podwyżki wynagrodzenia, jak mogą wygenerować więcej kapitału poprzez wtórne źródła dochodu

Próbując pracować przez te pytania z przyjacielem lub krewnym może pomóc im w utrzymaniu ich finansów w dłuższej perspektywie, i miejmy nadzieję, że oszczędzając je od konieczności pożyczania pieniędzy ponownie w przyszłości.

Najlepszy sposób na pożyczenie komuś pieniędzy

Uwaga na temat bycia pomocnikiem

Kiedy pożyczasz pieniądze przyjacielowi, ważne jest aby zrozumieć, że chociaż może to im pomóc w krótkim okresie czasu, zasadniczo dostarczasz im szybkiego rozwiązania problemu, który może być długoterminowy. Udzielenie członkowi rodziny porady, jak może poprawić swoją sytuację finansową w dłuższej perspektywie, może spowodować, że wyjdzie on z trudnej sytuacji, zarówno teraz, jak i w przyszłości. Więc nie bądź podżegaczem i pomóż swojemu przyjacielowi stworzyć budżet i trzymać się go.

Zostawienie śladu w papierach

Jakkolwiek niezręcznie jest o tym wspominać, kiedy pożyczasz komuś pieniądze, niezależnie od tego czy jest to bliski przyjaciel czy daleki krewny, wskazane jest pozostawienie śladu w papierach transakcji, jakiejś formy dokumentu prawnego obok dokonanych spłat. W zależności od pożyczanej kwoty, należy poprosić pożyczkobiorcę o podpisanie prawnie wiążącego dokumentu określającego należną kwotę i termin jej spłaty.

• FormularzIOU
• Promissory Note
• Loan Agreement

Wszystkie trzy z tych form umożliwią prześledzenie transakcji i wykorzystanie jej jako dowodu w sądzie, jeśli z jakiegoś powodu wystąpi rozbieżność między wami. Rodzaj formularza, którego używasz, zależy od ilości informacji, których potrzebujesz. Umowa pożyczki jest najbardziej szczegółowym z trzech formularzy, wymagającym podpisów obu stron, daty płatności, czy są jakieś kary za opóźnienia w płatnościach i odpowiedzialność. Aby uzyskać więcej informacji na temat rodzajów formularzy, które mogą być potrzebne, odwiedź naszą sekcję finansową na naszej stronie dokumentów prawnych.

Jak zebrać dług

Gdy pożyczyłeś przyjacielowi lub krewnemu pieniądze, a oni nie zwracają ci pieniędzy, najprawdopodobniej będziesz musiał polegać na swoich umiejętnościach negocjacyjnych, aby spróbować odzyskać dług. Może to być żmudne i w zależności od charakteru relacji, może albo zbliżyć cię do siebie, albo stworzyć poważne napięcie między tobą. Więc sposób w jaki sobie z tym poradzisz najprawdopodobniej zadecyduje o wyniku sytuacji.

Gdy odbierasz dług od przyjaciela lub krewnego

Zawsze unikaj niepotrzebnej agresji, gdy prosisz o zwrot pieniędzy. Chociaż może to być frustrujące, gdy nie wywiązują się z płatności i nie dotrzymują terminów, powinieneś starać się używać stanowczości i wytrwałości, gdy prosisz o zwrot pieniędzy. Bycie agresywnym, używanie przemocy słownej lub wpędzanie osoby w poczucie winy w celu oddania pieniędzy nie tylko stworzy dalsze napięcie, ale najprawdopodobniej jeszcze bardziej ją zdezorganizuje.

Jak wszystko w życiu, odzyskanie pieniędzy, szczególnie od kogoś, kto może być przyjacielem lub krewnym, wymaga cierpliwości. Wskazane jest zachowanie równowagi pomiędzy prośbą o zwrot pieniędzy a zrozumieniem ich sytuacji. Zachowanie perspektywy sytuacji jest kluczowe, pamiętając, że ostatecznie pieniądze nigdy nie powinny stanąć pomiędzy bliskimi.

Wskazówki dotyczące odzyskiwania pieniędzy