Możesz o tym nie wiedzieć, ale dwa popularne sposoby finansowania samochodu to leasing na umowę osobistą (PCH) i zakup na umowę osobistą (PCP). Leasing PCH pozwala Ci na jazdę nowym samochodem co kilka lat, przy stosunkowo niskich miesięcznych ratach i bez obaw o wartość odsprzedaży samochodu. PCP jest podobny, ale daje możliwość kupna samochodu w przyszłości. Kiedy leasingujesz samochód, istnieją ścisłe zasady i ograniczenia, więc upewnij się, że rozumiesz, jak to działa.

• Jak działa leasing samochodowy?
• Jak sfinansować samochód z osobistym wynajmem kontraktowym (PCH)?
• Okresy, kiedy bierzesz samochód w leasing
• Duża różnica między PCP a PCH: kupno i posiadanie pojazdu
• Twoje prawa, jeśli chcesz zrezygnować z planu PCH
• Co zrobić, jeśli zalegasz z płatnościami finansowymi
• Porównaj oferty leasingu samochodów
• Upewnij się, że nie zalegasz z miesięcznymi płatnościami leasingowymi

Jak działa leasing samochodów?

Leasing samochodu to w rzeczywistości wynajem długoterminowy – płacisz stałą miesięczną opłatę za użytkowanie samochodu przez uzgodniony okres czasu i liczbę kilometrów.

Może być konieczne przejście kontroli kredytowej, aby zabezpieczyć umowę.

Kontrola kredytowa leasingu samochodowego nie oceni Twoich innych wydatków, aby upewnić się, że stać Cię na płatności. Oznacza to, że musisz upewnić się, że koszty mieszczą się w Twoim budżecie. Skorzystaj z naszego Budget Planner, aby pomóc.

Aby wyjść z umowy PCH wcześniej, możesz nie być w stanie po prostu odejść od umowy. Mogą pojawić się dodatkowe koszty do zapłacenia, których nie przewidziałeś w swoim budżecie.

To może być problem, jeśli kończysz umowę, ponieważ nie możesz już sobie pozwolić na płatności.

Jak sfinansować samochód w systemie PCH?

Jeśli chcesz wynająć samochód na długi okres i nie chcesz go kupować, najtańszą opcją będzie prawdopodobnie skorzystanie z systemu PCH. Oto szczegóły:

• Umowa leasingu trwa od 2 do 5 lat.
• Będziesz musiał przejść obowiązkowe badanie zdolności kredytowej.
• Musisz zapłacić około trzech miesięcy leasingu z góry.
• Nigdy nie jesteś właścicielem pojazdu podczas trwania umowy i musisz go oddać na koniec okresu.
• Miesięczne płatności są zazwyczaj wyższe niż w przypadku równoważnych pojazdów dzierżawionych przez PCP, ale przez cały kontrakt będziesz zazwyczaj płacić mniej na PCH.
• Czasami można uzyskać pakiet serwisowy, który obejmuje takie rzeczy jak roczny podatek samochodowy (podatek drogowy) lub serwisowanie.
• Istnieją ścisłe zasady i warunki, takie jak ograniczenia liczby kilometrów, które możesz przejechać.

Ile płacę miesięcznie za PCH?

Miesięczne płatności są zazwyczaj wyższe niż w przypadku leasingu PCP. Wynika to z faktu, że leasingujesz na podstawie pełnej kwoty pojazdu, a w przypadku PCP pożyczasz część wartości.

Jednakże całkowita kwota, którą płacisz w trakcie trwania umowy jest często niższa niż w przypadku PCP. Ale każda umowa jest inna, więc upewnij się, że rozejrzysz się i porównasz całkowity koszt, w tym koszty eksploatacji.

PCP jest podobny pod wieloma względami, ale pozwala na zakup samochodu na koniec umowy.

Ograniczenia przy leasingu samochodu

Jak w przypadku wszystkich umów leasingowych, istnieją pewne ograniczenia, o których należy pamiętać:

• Nie będziesz mógł modyfikować samochodu w żaden sposób – na przykład dodać haka holowniczego – bez pozwolenia. Możesz jednak poprosić firmę leasingową o dokonanie modyfikacji zanim go weźmiesz.
• Jeśli przekroczysz uzgodniony przebieg, będziesz musiał zapłacić karę za dodatkowe mile na koniec umowy. Zazwyczaj jest to 10p za dodatkową milę i szybko się sumuje, więc upewnij się, że dokładnie oszacujesz swój przebieg – w 2015 roku przeciętny samochód gospodarstwa domowego zrobił 7,900 mil rocznie. Zrozum koszt przekroczenia przebiegu. Może być taniej zdecydować się na umowę o wyższym przebiegu niż płacić kary.
• Musisz zwrócić samochód w „dobrej naprawie i stanie” (biorąc pod uwagę „uczciwe zużycie”). Więc jeśli, na przykład, lusterko skrzydła zostanie złamane, możesz zostać obciążony kosztami naprawy tego uszkodzenia.
• Jeśli planujesz zabrać samochód za granicę, możesz potrzebować pisemnego pozwolenia od firmy finansowej za każdym razem, gdy to zrobisz i może być również opłata.

Duża różnica między PCP i PCH: kupno i posiadanie pojazdu

Oba programy PCP i PCH umożliwiają wzięcie samochodu w leasing. Ale PCP daje również możliwość wykupienia samochodu i stania się jego prawnym właścicielem po zakończeniu umowy leasingowej.

Aby to zrobić, należy zapłacić „opłatę balonową” – znaną również jako Gwarantowana Minimalna Wartość Przyszła (GMFV) – na koniec umowy. Jest to dodatek do depozytu i miesięcznych płatności, i będzie to kilkaset lub tysiąc funtów.

W przypadku PCP całkowita kwota, którą spłacasz w miesięcznych ratach jest oparta na szacunkowej ocenie, ile samochód straci na wartości dzięki amortyzacji między początkiem a końcem umowy.

Jeśli na koniec umowy nie chcesz kupić samochodu, po prostu oddajesz go z powrotem. Tak długo, jak samochód jest w dobrym stanie i nie przekroczył uzgodnionego przebiegu, nie będziesz musiał płacić więcej pieniędzy.

W przypadku zarówno PCH, jak i PCP kredytodawca może przejąć samochód bez nakazu sądowego. Ale w przypadku PCP, po zapłaceniu co najmniej jednej trzeciej całkowitej kwoty do zapłaty, nie mogą go odzyskać bez nakazu sądowego.

Twoje prawa, jeśli chcesz anulować plan PCH

Zakończenie planu PCH przed terminem oznacza, że być może będziesz musiał spłacić koszty leasingu w całości, więc zastanów się bardzo dokładnie przed anulowaniem umowy i dowiedz się dokładnie, jakie będą te całkowite koszty.

Co zrobić, jeśli zalegasz z płatnościami za samochód

Zwrot samochodu

Dopóki zapłaciłeś (lub możesz zapłacić) połowę kosztów samochodu, masz prawo go zwrócić. W przypadku PCH, mogą być dalsze opłaty, więc sprawdź swoją umowę.

Porozmawiaj z firmą finansową

Mogą oni zaoferować przedłużenie czasu trwania leasingu, co obniży twoje miesięczne płatności, lub dojść do jakiegoś innego porozumienia, aby ci pomóc.

Porównaj oferty leasingu samochodów

Jeśli myślisz o wzięciu samochodu w leasing, pamiętaj, aby przejrzeć kilka różnych stron porównawczych.

Oto kilka propozycji:

• Parkers
• Which Car?
• WhatCar?
• buyacar.co.ukopens in new window

Upewnienie się, że nie będziesz zalegał z miesięcznymi ratami leasingowymi

Jeśli będziesz zalegał z miesięcznymi ratami leasingowymi, możesz stracić swój samochód. Upewnij się więc, że możesz sprostać płatnościom za samochód.