Wiele razy rachunki medyczne trafiają do windykacji, ponieważ nawet nie zdawałeś sobie sprawy, że jesteś coś winien. Oto cztery powszechne mity dotyczące rachunków medycznych, które mogą cię drogo kosztować oraz prawda, której potrzebujesz, aby zarządzać swoim kredytem i wydatkami medycznymi bardziej aktywnie.

Twoje ubezpieczenie nie pokryje wszystkiego

Obowiązkiem konsumenta jest wiedzieć, za co jest odpowiedzialny. Wiele osób jest pod wrażeniem, że ich ubezpieczenie pokryje wszystkie koszty medyczne, więc nie są niczemu winni. Ze względu na sposób rozliczania wizyty lub zabiegu przez ubezpieczenie, nie zawsze tak jest. Zawsze najlepiej jest być przygotowanym na najgorsze, aby zapobiec wysłaniu czegokolwiek do kolekcji.

Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wysyłają wyjaśnienie korzyści (EOB) zanim otrzymasz rachunek od dostawcy. Upewnij się, że dokładnie przejrzałeś te ważne dokumenty, aby upewnić się, że rozumiesz, jakie są Twoje szacunkowe koszty. Jeżeli masz pytania dotyczące tego, dlaczego coś nie zostało pokryte, skontaktuj się z dostawcą i swoją firmą ubezpieczeniową.

Twoje rachunki medyczne mogą zostać wysłane do inkasentów, nawet jeżeli płacisz

Płatności za rachunki medyczne niekoniecznie chronią je przed inkasentami. Jeśli dokonujesz niewielkich płatności – lub jeśli spóźnisz się z płatnością o kilka dni, gdy jesteś w trakcie uzgodnień dotyczących płatności – możesz odkryć, że świadczeniodawca przekazał rachunek do windykacji.

Zabezpieczenia w ramach ustawy Affordable Care Act dają pacjentom szpitali nonprofit czas na złożenie wniosku o pomoc finansową, zanim zostaną podjęte jakiekolwiek „nadzwyczajne środki windykacyjne”. Ale w przeważającej części, każde niezapłacone saldo jest fair game.

Przeczytaj: Ta kobieta została obciążona kwotą $143,396.66 za biopsję piersi – oto ludzie pracujący nad poprawą przejrzystości rozliczeń medycznych

Aby zapobiec sytuacji, w której rachunki medyczne trafiają do windykacji w czasie, gdy dokonujesz płatności, ustal z dostawcą ustalenia dotyczące płatności i uzyskaj je na piśmie. Jeśli ustalisz, że spłacisz dług w ciągu sześciu miesięcy i dostawca się na to zgodzi, nie powinien wysyłać cię do inkasentów tak długo, jak będziesz dokonywał płatności zgodnie z umową.

Konta medyczne są traktowane inaczej

To jest dobra wiadomość dla ciebie. Rachunki medyczne są traktowane inaczej niż inne rachunki wysyłane do windykacji – przynajmniej jeśli chodzi o Twój raport kredytowy.

Długi medyczne mają mniejszą wagę: Nowsze modele scoringowe, takie jak FICO 9 i VantageScore 4.0 ważą rachunki medyczne mniej niż inne rodzaje rachunków, tak że nie wpływają one tak bardzo na ocenę. Jednakże, nie wszyscy wierzyciele używają tych nowych modeli scoringowych, więc kolekcje medyczne mogą nadal mieć negatywny wpływ na twoją zdolność do uzyskania kredytu w przyszłości.

Długi medyczne mają okres karencji: Trzy biura kredytowe czekają teraz 180 dni przed umieszczeniem długu medycznego na Twoich raportach kredytowych. Ten okres karencji daje ci czas na ustalenie opcji płatności, zanim dług wpłynie na twoją ocenę kredytową.

Długi medyczne są usuwane po spłacie: Podczas gdy większość kolekcjonerów pozostaje na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, dług medyczny jest usuwany po jego spłaceniu lub spłacie przez ubezpieczenie. Niespłacony dług medyczny pozostaje w raporcie kredytowym przez siedem lat od daty powstania zaległości.

Wskazówki jak radzić sobie z rachunkami medycznymi

Za każdym razem, gdy skontaktuje się z tobą agencja windykacyjna, masz prawo do pisemnego potwierdzenia długu, jak również prawo do zakwestionowania go. To jest twoje prawo zgodnie z federalną Ustawą o Uczciwych Praktykach Windykacyjnych. Jeśli znasz swoje prawa, jesteś w lepszej pozycji, aby stanąć w ich obronie.

Zobacz także: Breaking down this 'miracle' COVID-19 survivor’s $1.1 million hospital bill

Under the federal Fair Credit Reporting Act, you also have the right to dispute inaccurate information on your credit reports. Ale trzeba wiedzieć, jak prawidłowo zakwestionować pozycję na swoim raporcie kredytowym, aby uzyskać wyniki.

Kilka najlepszych praktyk do rozważenia, gdy mamy do czynienia z długiem medycznym obejmują:

• Nigdy nie zakładaj, że nie będziesz winien. Zapytaj swojego dostawcę o szczegóły dotyczące kosztów, a następnie skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową i dostawcą, nawet jeśli nie otrzymasz rachunku.
• Zawsze proś o dowód tego, co jesteś winien. Jeśli dostawca usług medycznych lub jego jednostka rozliczeniowa wysyła Ci oświadczenie, prawdopodobnie nie będzie ono zawierało szczegółowego podziału wszystkich opłat. Masz jednak prawo do otrzymania takich informacji. Zażądaj ich na piśmie, a następnie przejrzyj wszystkie opłaty, aby upewnić się, że odzwierciedlają one usługi, które otrzymałeś.
• Porównaj rachunki z EOB ubezpieczyciela. Ubezpieczeniowe wyjaśnienie korzyści rozbija każdą opłatę. Zazwyczaj EOB powinien zawierać informacje o tym, ile usługodawca pobrał, ile ubezpieczenie odrzuciło, ile ubezpieczenie zapłaciło i ile jesteś winien. Upewnij się, że to, za co jesteś obciążony nie przekracza kwoty, którą według ubezpieczenia jesteś winien.
• Umów się na płatność tak szybko jak to możliwe. Nigdy nie jest za wcześnie, aby porozmawiać z działem rozliczeń swojego dostawcy. Nawet jeśli nie są oni pewni, ile dokładnie jesteś winien, zacznij pytać o ustalenia dotyczące płatności. Wielu dostawców ma procesy w miejscu, aby utworzyć harmonogramy płatności lub zniżki części rachunku, jeśli płacisz z góry.
• Zapytaj o możliwość dokonywania miesięcznych płatności na rachunkach medycznych. Możesz być w stanie dokonać miesięcznych płatności, ale trzeba będzie udokumentowany dowód, że dostawca lub kolektor zgodził się na to. W ten sposób, jeśli zgłoszą negatywną pozycję w raporcie kredytowym, możesz ją zakwestionować, pokazując, że zgodzili się na płatności, które robisz.

Realing with medical bills in emergency times

Jedyne pewniki w życiu to śmierć i podatki – a pandemia COVID-19 pokazała nam, że nawet podatki nie są pewne. W czasach kryzysu, zasady i przepisy dotyczące rachunków medycznych mogą ulec zmianie. Interwencje rządowe i polityka szpitali ułatwiają wielu ludziom poszukiwanie potrzebnej opieki zdrowotnej w tym czasie, jeśli są chorzy na COVID-19.

W czasie, gdy twoje finanse osobiste mogą być nadwyrężone przez utratę dochodu lub inne czynniki, stawienie czoła rachunkom medycznym może wydawać się zniechęcające. Ale nawet w czasie kryzysu nie należy ignorować tego aspektu opieki zdrowotnej. Zamiast tego, należy jak najwcześniej omówić opcje z dostawcą usług medycznych i poinformować go, jeśli nie sądzisz, że będziesz w stanie zapłacić. Jeśli będziesz mówić o tym proaktywnie, dostawcy usług medycznych mogą działać wcześnie, aby pomóc ci uzyskać dostęp do jakiejkolwiek pomocy, która może być dostępna.

Przeczytaj także: Jak być bezpiecznym, z lub bez maski twarzowej

Za każdym razem, gdy stoisz w obliczu presji finansowej z powodu rachunków medycznych, możesz rozważyć pożyczkę osobistą. Pożyczki osobiste pozwalają na rozłożenie dużego wydatku w czasie i mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli nie możesz nakłonić kolektora medycznego do zgodzenia się na plan płatności.

Dług medyczny a twój wynik kredytowy

Jeśli jesteś zaniepokojony tym, jak twój dług medyczny może wpłynąć na twój kredyt, możesz zazwyczaj sprawdzić swoje trzy raporty kredytowe bezpłatnie raz w roku, ale obecnie w ramach zakwaterowania dla COVID-19, możesz sprawdzać co tydzień do końca kwietnia 2021 r.

Ten artykuł pierwotnie pojawił się na Credit.com.