Quizmaster, Doug Hutchinson, prezentuje swój quiz na ten miesiąc. Doug omawia tutaj strategię uzyskania wyższej stopy zwrotu po opodatkowaniu.
Rozważmy następujący scenariusz:
Twoi przyjaciele George i Kathy analizują udziały na swoim wspólnym koncie podlegającym opodatkowaniu. Posiadają 100 000 USD w funduszu ETF, który posiada obligacje podlegające opodatkowaniu. Rentowność tego funduszu ETF wynosi 2,30%. Załóżmy, że federalna stopa podatkowa George’a i Kathy wynosi 28%, a stanowa 5%.
George i Kathy rozważają zastąpienie opodatkowanego ETF-u obligacyjnego ETF-em obligacji komunalnych o stopie zwrotu 1,85%. Załóżmy, że dywidendy z tego funduszu są zwolnione z podatku federalnego i stanowego.
Czy ma sens dla George’a i Kathy zastąpienie opodatkowanego funduszu ETF obligacji komunalnych funduszem ETF obligacji komunalnych na ich wspólnym koncie podlegającym opodatkowaniu?
Rozwiązanie:
Prawdopodobnie ma sens zastąpienie opodatkowanego funduszu ETF obligacji komunalnych funduszem ETF na ich wspólnym koncie, ponieważ fundusz ETF obligacji komunalnych ma wyższy dochód podlegający opodatkowaniu.
Aby określić, czy oszczędności podatkowe związane z miejskim funduszem ETF rekompensują jego niższą rentowność, musimy obliczyć ekwiwalentną rentowność podatkową miejskiego funduszu ETF:
Taxable Equivalent Yield = Tax Exempt Municipal ETF Yield / (1 – )
Taxable Equivalent Yield = 0.0185 / (1 – 0,28+0,05(1 – 0,28))
Taxable Equivalent Yield = 0,0185 / 0,684
Taxable Equivalent Yield = 2,7%
Innymi słowy, George i Kathy musieliby zarobić 2,7% z opodatkowanego ETF-u obligacyjnego, aby zaoferować równoważną stopę zwrotu po opodatkowaniu z komunalnego ETF-u obligacyjnego.
W ramach tej analizy George i Kathy powinni również rozważyć jakość kredytową i czas trwania funduszu ETF obligacji komunalnych, aby określić, czy podejmują dodatkowe ryzyko poprzez zamianę na ETF obligacji komunalnych. Powinni również rozważyć płynność każdego ETF-u i wszelkie koszty transakcyjne związane z dokonaniem tej zmiany. George i Kathy powinni rozważyć współpracę z doradcą finansowym, który pomoże im w przeprowadzeniu pełnej analizy tej potencjalnej zmiany.
Doradcy finansowi w WrapManager mogą udzielić fachowej porady na temat inwestycji uprzywilejowanych podatkowo. Zadzwoń pod numer 1-800-541-7774 lub skontaktuj się z nami tutaj, aby połączyć się z Wealth Managerem już dziś.
Sprawdź inny quiz z Kącika Quizów Douga!
Ten quiz jest przeznaczony wyłącznie do celów informacyjnych i poglądowych. Materiał ten nie może być traktowany jako prognoza, badanie lub porada inwestycyjna i nie stanowi rekomendacji, oferty lub zachęty do kupna lub sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych lub przyjęcia jakiejkolwiek strategii inwestycyjnej. Przedstawione informacje są informacjami ogólnymi, które nie uwzględniają indywidualnych okoliczności, sytuacji finansowej lub potrzeb użytkownika, ani też nie stanowią spersonalizowanej rekomendacji dla użytkownika. Informacje i opinie zawarte w tym materiale pochodzą ze źródeł uznanych za wiarygodne, nie są wyczerpujące i nie są gwarantowane co do dokładności.
Informacje przedstawione przez WrapManager, Inc. są tylko ogólnymi informacjami i nie stanowią porady podatkowej lub prawnej, ani wyrażonej, ani domniemanej. Zachęcamy do zasięgnięcia profesjonalnej porady podatkowej w przypadku pytań dotyczących podatku dochodowego i pomocy w tym zakresie. WrapManager, Inc. nie doradza w kwestiach związanych z podatkiem dochodowym.