Drugi kredyt hipoteczny to pożyczka, oprócz podstawowego kredytu hipotecznego, która wykorzystuje dom jako zabezpieczenie. Każdy właściciel domu, który ma 20 procent kapitału własnego w swojej nieruchomości i przyzwoity wynik kredytowy może uzyskać zatwierdzenie dla drugiej hipoteki w postaci kredytu mieszkaniowego lub linii kredytowej. Chociaż może być łatwo uzyskać zatwierdzenie dla nowej pożyczki, ważne jest, aby zrozumieć, kiedy powinieneś wziąć drugą hipotekę i kiedy powinieneś szukać alternatywnych sposobów na opłacenie wydatków.
Dlaczego potrzebujesz drugiej hipoteki?
Od spłacenia długu, przez wysłanie dziecka do college’u, do wyjazdu na zabójcze wakacje, powody, dla których ludzie biorą drugą hipotekę różnią się diametralnie.
Druga hipoteka może być dobrym pomysłem, jeśli oznacza to zwiększenie przyszłego bogactwa w jakiś sposób. Wielu inwestorów używa tych pieniędzy, aby kupić nieruchomości dochodowe lub rozpocząć małe firmy, które będą generować zyski. Korzystanie z drugiej hipoteki w celu uzyskania zaawansowanego stopnia naukowego, który oferuje wyższy potencjał wynagrodzenia, może być również doskonałym wykorzystaniem niskooprocentowanej pożyczki.
Przyjmowanie długów w celu sfinansowania rzeczy, na które nie możesz sobie pozwolić, ale chcesz zapłacić za nie gotówką, nie pomaga w poprawieniu wyniku finansowego. Zanim użyjesz drugiej hipoteki, aby zapłacić za ulepszenia stylu życia, zadaj sobie pytanie: Czy jesteś w porządku, aby nadal spłacać tegoroczne wakacje lub nową lodówkę za 10 lat?
Używanie drugiej hipoteki do spłaty zadłużenia karty kredytowej
Dla osób zmagających się z długiem konsumenckim, wzięcie drugiej hipoteki w celu spłacenia kart kredytowych może oznaczać niższe płatności przy niższym oprocentowaniu. Jednak ta strategia nie jest dobrym pomysłem, chyba że najpierw zmienisz zachowanie, które spowodowało dług w pierwszej kolejności. W przeciwnym razie, posiadanie dostępnego kredytu może skusić Cię do ponownego zadłużenia – z dodatkiem posiadania nowej raty kredytu hipotecznego.
Pomimo, że pieniądze z drugiej hipoteki mogą wydawać się dobrym pomysłem w obecnym klimacie niskich stóp procentowych, ważne jest, aby pamiętać, że Twoje główne miejsce zamieszkania jest zabezpieczeniem pożyczki. Czy nadal mógłbyś spłacać kredyt hipoteczny, gdybyś stracił pracę lub cierpiał na długotrwałą chorobę?
Nikt nie chce, aby płatności kartą kredytową były zbyt wysokie, ale jeśli nie spłacisz długu, najgorsze, co może się zdarzyć, to telefony od wierzycieli i ogromny cios dla twojego wyniku kredytowego. Firmy obsługujące karty kredytowe nie mogą fizycznie niczego zabrać. Niewykonanie zobowiązania z tytułu drugiej hipoteki może oznaczać utratę domu.
Druga hipoteka w celu uniknięcia PMI
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI, to ta paskudna miesięczna opłata, którą właściciele domów muszą płacić, jeżeli ich zaliczka wynosiła mniej niż 20 procent. W niektórych sytuacjach, biorąc główną hipotekę na 80 procent kredytu i używając kredytu mieszkaniowego i mniejszej zaliczki, aby sfinansować saldo, można wyeliminować PMI. Należy tylko upewnić się, że koszty drugiej hipoteki nie są wyższe niż koszty płacenia PMI.
Alternatywy dla wzięcia drugiej hipoteki
Jeśli nie jesteś pewien, że druga hipoteka jest dobrym pomysłem, masz inne opcje. Może być możliwe refinansowanie domu na niższą stopę procentową lub dłuższy okres kredytowania bez dodawania dodatkowego długu. Jeśli masz dużą ilość kapitału własnego w domu, może to być dobry pomysł, aby sprzedać swój obecny dom i downsize do bardziej przystępnej sytuacji życiowej. Zmniejszenie miesięcznych opłat za dom może uwolnić pieniądze na wydatki lub inwestycje.
Powiększanie dochodu zamiast zwiększania długu
W końcu, większość ludzi może zarobić więcej pieniędzy, jeśli są gotowi wziąć na siebie więcej godzin w pracy lub dodać pracę poboczną. W wielu przypadkach, warto jest zwiększyć dochody, aby pozwolić sobie na nadchodzące wydatki, zamiast zwiększać zadłużenie za pomocą drugiego kredytu hipotecznego lub innej pożyczki.
Czy powinieneś wziąć drugi kredyt hipoteczny, czy też nie, jest czymś, co powinno być dokładnie rozważone. Jeśli pożyczenie większej ilości pieniędzy oznacza zwiększenie bogactwa, może to być dobry sposób na wykorzystanie długu na swoją korzyść. Jeśli więcej długu oznacza ryzyko dla Twojego domu, to prawdopodobnie nie jest to mądry pomysł.
Kim Parr jest autorem, który pisze o osiąganiu sukcesu finansowego na Eyes on the Dollar.