Według American Cancer Society, w Stanach Zjednoczonych każdego dnia udaje się uratować przed rakiem prawie 400 osób. Rocznie u 460 z każdych 100 000 osób diagnozuje się raka. Spośród tych 460 osób, około 174 osoby umierają z tego powodu. W ciągu naszego życia 40,6 procent wszystkich mężczyzn i kobiet otrzyma diagnozę raka. Około 13.400.000 Amerykanów żyje obecnie z rakiem. 66,1 procent osób, u których zdiagnozowano raka, przeżyje.

Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że pacjenci chorzy na raka nie mogą otrzymać polisy na życie. Odpowiedni agent może załatwić ubezpieczenie na życie dla osób, które przeżyły raka oraz polisę gwarantowanego wydania dla osób chorych na raka.

Pomagamy ludziom w uzyskaniu ubezpieczenia na życie z rakiem. Mamy doświadczenie i dostęp do najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych, aby zapewnić pokrycie dla osób z diagnozą raka.

Połączyliśmy nasz przewodnik i strony poświęcone konkretnym nowotworom, aby mogli Państwo lepiej zrozumieć, co trzeba zrobić, aby uzyskać pokrycie.

Znajdą tu Państwo wytyczne dotyczące oceny ryzyka i możliwości uzyskania pokrycia. Można tu znaleźć kwestionariusze dla konkretnych typów nowotworów, które pozwolą nam ocenić Twój nowotwór i poinformować Cię, jakie opcje są dostępne dla Ciebie i Twojej rodziny.

Co to jest rak?

Rak jest terminem zbiorczym używanym do określenia wszystkich rodzajów nowotworów złośliwych, zwanych nowotworami. Nowotwory mogą rosnąć na każdym żywym narządzie lub tkance w organizmie człowieka. Rak jest zasadniczo nieprawidłowym lub niewłaściwym wzrostem komórek.

Łatwo rozpoznawalny pod mikroskopem, komórka nowotworowa ma większe niż normalne jądro, które jest nieprawidłowo ukształtowane. Komórki nowotworowe zawierają zmutowane DNA i dzielą się niezwykle szybko. Guzy rosną z komórek, które podwajają się bez obumierania. Guzy, których minimalna wykrywalna wielkość wynosi jeden miliard komórek, podwoiły się już 30 razy. Tylko 10 kolejnych cykli podwojenia spowoduje wzrost guza do śmiertelnej wagi jednego kilograma.

Jak szybko rosną guzy jest klasyfikowany przez Stopień lub Etap. Stopień I jest najbardziej korzystny, podczas gdy stopień IV niesie najgorsze rokowania. Leczenie raka zależy od jego rodzaju i stadium. Wspólne zabiegi obejmują operację usunięcia guza, promieniowanie, chemioterapię, immunoterapię i terapię hormonalną.

Ubezpieczenie na życie dla osób, które przeżyły raka

Często jesteśmy pytani: Czy można uzyskać ubezpieczenie na życie po przebytym raku? lub Czy można uzyskać polisę na życie, jeśli było się pacjentem chorym na raka?

A odpowiedź brzmi: Tak, można być w stanie uzyskać polisę na życie w tych przypadkach. Jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją, należy porozmawiać z jednym z naszych agentów.

Jeśli jesteś osobą, która przeżyła raka i jest w remisji (lub jest wolna od raka), wiedz, że możesz mieć różne opcje.

Poniżej możesz przeczytać o opcjach ubezpieczenia na życie, jeśli jesteś osobą, która przeżyła raka.

Ubezpieczenie Underwriting

Możesz być w stanie uzyskać polisę z pełnym ubezpieczeniem teraz, kiedy jesteś w remisji lub jesteś wolny od raka. Polisa z pełnym ubezpieczeniem oferuje większe pokrycie i daje możliwość wyboru rodzaju polisy na życie dla osób, które przeżyły chorobę nowotworową.

Aby zabezpieczyć polisę na życie, należy udowodnić ubezpieczycielowi, że jest się dobrym ryzykiem. Innymi słowy, underwrite powinien określić, czy firma ubezpieczeniowa powinna zaryzykować wystawienie Państwu polisy na życie.

Aby udowodnić, że są Państwo dobrym ryzykiem, firma ubezpieczeniowa będzie wymagała aktualnej dokumentacji medycznej, (bezpłatnego) egzaminu paramedycznego oraz ostatnich raportów patologicznych. Jest to podobne do oceny aktualnego stanu zdrowia przez lekarza.

Underwriting Guidelines

Aby być opłacalnym finansowo, firmy oferujące ubezpieczenia na życie dla osób, które przeżyły raka, muszą dokładnie ocenić poziom ryzyka przed zatwierdzeniem nowych posiadaczy polis, zwłaszcza jeśli w przeszłości zdiagnozowano u nich raka. Podczas gdy niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą po prostu odmówić ubezpieczenia na życie dla osób, które przeżyły raka, inne firmy mogą zaoferować Państwu polisę.

Często korzystają one z tabel oczekiwanego przeżycia opartych na statystykach dla różnych grup nowotworów, aby określić specyfikę Państwa konkretnego przypadku.

Kluczem do udanej emisji ubezpieczenia jest współpraca z agentem, który ma doświadczenie w uzyskiwaniu zatwierdzenia tego typu ryzyka. Mamy doświadczenie, którego potrzebujesz, aby uzyskać zatwierdzenie i wiemy, co firma ubezpieczeniowa chce wiedzieć, aby ocenić ryzyko.

Podmioty ubezpieczeniowe będą chciały wiedzieć:

• Gdzie był twój rak, lub jaka jest twoja tkanka pochodzenia?

Rodzaj raka jest podstawowym czynnikiem, który będzie oceniany przy rozważaniu polisy ubezpieczeniowej na życie. Ogólnie rzecz biorąc, okres oczekiwania będzie krótszy w przypadku bardziej powszechnych i mniej poważnych rodzajów raka (takich jak rak pęcherza moczowego lub skóry) ze względu na wysoki wskaźnik przeżywalności i skuteczne leczenie. Z drugiej strony, będzie on dłuższy w przypadku cięższych typów raka (np, rak kości), które wymagają chemioterapii.

Okres oczekiwania będzie się różnił w zależności od firmy ubezpieczeniowej, ale oto kilka przykładów, które mogą dać Ci wgląd w to, czego możesz się spodziewać w przypadku różnych typów raka:

• Rak szyjki macicy, skóry, prostaty – 1 rok
• Rak pęcherza moczowego, chłoniak, odbytnicy, rak piersi – 2 lata
• Rak nerki, płuca, jajnika – 3 lata
• Rak kości – 5 lat
• Białaczka – 10 lat

• Czemu poddano się leczeniu?

Brokerzy ubezpieczeniowi będą również chcieli poznać historię Twojego leczenia, oprócz rodzaju raka. Pomoże im to określić rodzaj polisy ubezpieczeniowej, jaką może Pan/Pani otrzymać oraz Pana/Pani obecny stan zdrowia.

• Stopień lub stadium zaawansowania raka?

Bez względu na rodzaj raka, stopień zaawansowania Pana/Pani stanu w momencie diagnozy będzie miał również wpływ na okres oczekiwania i Pana/Pani możliwości. Jeśli zostałeś zdiagnozowany we wczesnych stadiach – I lub II – masz większe szanse na szybsze uzyskanie polisy na życie.

• Czy doświadczyłeś nawrotów choroby?

Byli chorzy na raka, którzy nie doświadczyli nawrotów choroby i mają normalną długość życia, mają większe szanse na szybsze uzyskanie polisy. Jest to sygnał, że wszystkie komórki nowotworowe obumarły, a problemy raczej nie powrócą.

• Czy jest Pan/Pani teraz w remisji? Jak długo jest Pan w remisji?

Najkorzystniejszym stanem dla ubezpieczycieli do wystawienia polisy na życie byłoby, gdyby był Pan wolny od raka przez określoną liczbę lat. Czynnik ten jest ponownie uzależniony od rodzaju nowotworu. Zasadą jest, że dla tych, którzy mieli mniej poważne rodzaje raka (takie jak rak skóry lub rak piersi), okres remisji lub wolny od raka nie musi być tak długi, jak w przypadku niektórych poważniejszych rodzajów raka.

• Data ostatniego leczenia? Data pierwszego leczenia?

Ten czynnik jest ponownie związany z oceną ciężkości twoich problemów zdrowotnych. Jeśli Twoja diagnoza została postawiona wcześnie, a data ostatniego leczenia była dawno temu, możesz uzyskać lepsze oferty przy zakupie ubezpieczenia na życie. Jeśli nie leczyłeś się już od dłuższego czasu, możesz być w stanie uzyskać lepsze opcje pokrycia.

• Wiek? Ogólny stan zdrowia?

Jeśli jesteś młody, prawdopodobnie łatwiej będzie Ci się zakwalifikować do niższych składek. Ocenia się, jaki wpływ miał rak na ogólny stan zdrowia, ale bierze się również pod uwagę inne czynniki. Na przykład styl życia, palenie papierosów, picie alkoholu i inne problemy zdrowotne, takie jak problemy z układem krążenia lub udar mózgu, również mogą być brane pod uwagę.

Badanie lekarskie dla ubezpieczenia na życie

Jeśli musisz zdać egzamin, aby otrzymać ubezpieczenie na życie, przeprowadzi go profesjonalny ratownik medyczny. Musi on zostać przeprowadzony przed rozpatrzeniem Państwa wniosku o ubezpieczenie.

Ta forma badania lekarskiego jest bezpłatna, ponieważ firma ubezpieczeniowa pokrywa jego koszt.

W zależności od produktu, który otrzymasz, egzaminator sprawdzi różne rzeczy (np. wykona badanie krwi, zmierzy puls i ciśnienie krwi, poprosi o próbkę moczu i tak dalej).

W tym konkretnym przypadku, zada pytania takie jak historia raka w rodzinie, twój obecny stan, czy doświadczyłeś jakichś powracających objawów, itp. (prawie wszystkie czynniki wymienione powyżej pod hasłem „ubezpieczyciele będą chcieli wiedzieć”).

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Istnieją dwie popularne opcje ubezpieczenia na życie dla pacjentów z rakiem: terminowe ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie na całe życie.

Opcje terminowego ubezpieczenia na życie

Jeśli Twój obecny stan zdrowia pozwala Ci się zakwalifikować, będziesz w stanie uzyskać terminowe ubezpieczenie na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie jest zdefiniowane pod względem długości, ponieważ stawki są zablokowane na określony okres czasu, np. 10, 20 lub 30 lat.

Ten rodzaj ubezpieczenia na życie zapewnia pokrycie kosztów pogrzebu, gdzie beneficjent lub beneficjenci otrzymują wypłatę wartości polisy w momencie zgłoszenia roszczenia. W terminologii ubezpieczeń na życie, jest to znane jako „świadczenie z tytułu śmierci”, które zapewnia członkom rodziny bezpieczeństwo finansowe. Dowodem potrzebnym do zgłoszenia roszczenia jest akt zgonu ubezpieczonego.

Terminowa polisa na życie dla osoby, która przeżyła raka będzie najbardziej przystępną cenowo opcją, ponieważ składka za ten rodzaj polisy jest niższa niż składka za polisę na całe życie.

Jednakże będzie ona ograniczona czasowo. Ostatecznie, długość i koszt będzie zależał od egzaminu medycznego, który weźmie pod uwagę takie czynniki jak stan zdrowia, wiek, i tak dalej.

Jeśli terminowe ubezpieczenie na życie wygaśnie, można będzie odnowić i przedłużyć polisę, choć składka będzie wyższa.

Ten typ ubezpieczenia nie posiada również składnika wartości gotówkowej.

Opcje Stałego Ubezpieczenia na Życie

Jeśli Państwa budżet na to pozwala, sugerujemy, aby osoby, które przeżyły raka kupiły stałą polisę ubezpieczeniową na życie.

Dlaczego?

Cóż, stała polisa ubezpieczeniowa na życie zablokuje stawki i świadczenie na wypadek śmierci do końca życia. Ale: stałe polisy ubezpieczeniowe na życie ALSO gromadzą z czasem wartość pieniężną, która może być wykorzystana w przyszłości do opłacenia rachunków medycznych w przypadku powrotu raka. Pozwala to również na wykorzystanie części świadczenia na wypadek śmierci, w formie przyspieszonego świadczenia, jeśli stajesz się śmiertelnie chory i Twoja rodzina potrzebuje gotówki.

Więc, wartość gotówkowa właściwa dla ubezpieczenia na całe życie może być pożyczona lub wycofana, a Ty jednocześnie gromadzisz oszczędności. Kwota ta waha się od 25% świadczenia z tytułu śmierci wzwyż. Ponadto, polisy na całe życie nie wygasają.

Polisy terminowe pozwolą nam również na dostęp do części świadczenia z tytułu śmierci w formie ridera przyspieszonego świadczenia z tytułu śmierci, ale stałe polisy trwają przez całe życie.

W przypadku, gdy część środków z polis na całe życie zostanie wypłacona z innych powodów niż świadczenie z tytułu śmierci (np. kwestie zdrowotne), nie trzeba ich zwracać. Jedyną rzeczą, która się stanie jest to, że zostaną one odjęte od świadczenia z tytułu śmierci, które zostanie wypłacone rodzinie (lub komukolwiek, kto jest beneficjentem polisy).

Ubezpieczenie na wypadek pochówku dla osób, które przeżyły raka

Koszty czyjegoś pochówku mogą sumować się do dość wysokiej kwoty, wliczając w to takie rzeczy jak nabożeństwo żałobne, nagrobek, itp. Są one również znane jako ostateczne wydatki. Dlatego też, ubezpieczenie na wypadek pochówku może zwrócić te koszty rodzinie, gdy ich ukochana osoba odejdzie.

Ubezpieczenie na wypadek pochówku może być opcją dla osób, które przeżyły raka i nie były leczone przez co najmniej 2 lata.

Istnieją dwa główne rodzaje polis na życie na wypadek pochówku: polisa na jeden dzień i polisa na stopniowane świadczenie pośmiertne.

Pierwszy rodzaj, polisa na jeden dzień, wypłaca pełne świadczenie pośmiertne w dowolnym momencie, niezależnie od daty wystawienia polisy.

Drugi rodzaj, polisa na stopniowane świadczenie pośmiertne, nie wypłaca pełnego świadczenia aż do upływu dwóch lat od daty wystawienia polisy. Jeśli osoba ubezpieczona umrze w ciągu pierwszych dwóch lat, polisa wypłaci tylko składkę, którą wpłaciłeś plus odsetki. Jest to również znane jako polisa gwarantowanego wydania z dwuletnim okresem oczekiwania i każdy może się do niej zakwalifikować. Dotyczy to również chorych na raka.

Standardowe ubezpieczenie na wypadek pochówku (day one benefit) dla chorych na raka nie jest dostępne. Możesz przeczytać poniżej aby zobaczyć swoje opcje dotyczące gwarantowanej polisy jeśli masz raka.

Ubezpieczenie na życie dla chorych na raka

Czy mogę dostać ubezpieczenie na życie jeśli mam raka? To pytanie zadawane nam jest bardzo często:

Jeśli jesteś obecnie chory na raka lub jesteś w trakcie leczenia, możesz zakwalifikować się tylko do jednego rodzaju polisy – polisy na życie z gwarancją wydania.

Ten rodzaj polisy nie wymaga egzaminu, nie wymaga pytań o stan zdrowia, ani o historię choroby czy historię rodziny i oferuje gwarantowaną akceptację.

To oznacza, że możesz zakwalifikować się do tego rodzaju pokrycia niezależnie od stanu zdrowia. Jeśli uzyskają Państwo ubezpieczenie gwarantowane, mogą Państwo również uzyskać plan stopniowanego świadczenia wspomniany powyżej, który pozwala osobom chorym na raka na wypłatę świadczenia z tytułu śmierci w ramach polisy po dwuletnim okresie oczekiwania.

Współpracujemy z kilkoma firmami ubezpieczeniowymi oferującymi ubezpieczenia na życie z gwarancją emisji, które są skłonne zaoferować stopniowaną polisę na życie dla osób chorych na raka. Wypłaty z tytułu ubezpieczenia na wypadek śmierci wynoszą do $25,000. Jest ono dostępne tylko dla osób w wieku od 50 do 85 lat.

Nasi agenci mogą pomóc Państwu w porównaniu kwot składek od różnych ubezpieczycieli i uzyskaniu najlepszej oferty dla Państwa.

Zdobądź Gwarantowane Ubezpieczenie na Życie

Jeśli nie kwalifikują się Państwo do polis stałych lub terminowych, jest to opcja bez egzaminu, która może być tym, czego Państwo szukają.

Polisy gwarantowane przeznaczone są dla osób, które obecnie mają lub miały w przeszłości poważne problemy zdrowotne, takie jak rak.

Polisa ze stopniowanym świadczeniem na wypadek śmierci wypłaci pełną kwotę dopiero po upływie dwuletniego okresu oczekiwania od momentu wystawienia polisy. Jeśli posiadacz polisy umrze przed upływem okresu oczekiwania, beneficjent otrzyma z powrotem wszystkie składki, które zostały wpłacone na polisę, plus 10% odsetek (w zależności od przewoźnika).

Każdy, niezależnie od rodzaju raka, może zakwalifikować się na polisę na życie ze stopniowanym świadczeniem na wypadek śmierci, ale będziesz ograniczony do $25,000 świadczenia na wypadek śmierci.

Czy są jakieś inne opcje dla obecnych pacjentów z rakiem?

Jeśli obecnie posiadasz indywidualną terminową polisę na życie, sprawdź możliwości jej zamiany. Większość terminowych polis na życie posiada opcję konwersji wbudowaną w polisę.

Opcja konwersji pozwala na zamianę terminowej polisy na życie na polisę stałą w dowolnym momencie bez konieczności udowadniania zdolności do ubezpieczenia. Możesz więc być śmiertelnie chory i nadal być w stanie przekształcić polisę na opcję stałą.

Jeśli przekształcisz polisę, twoje nowe składki będą oparte na twoim osiągniętym (obecnym/starszym) wieku, ale poprzez przekształcenie, będziesz miał polisę, która nigdy nie wygaśnie. Stała opcja, na którą się Państwo zamieniają, będzie znacznie droższa niż obecna polisa, więc jeśli muszą Państwo obniżyć koszty, zawsze mogą Państwo zamienić polisę i poprosić firmę o obniżenie świadczenia z tytułu śmierci.

Poprzez obniżenie świadczenia z tytułu śmierci, pomoże to obniżyć koszty i sprawi, że stała polisa będzie bardziej przystępna. Możesz skończyć z mniejszym pokryciem, ale niektóre ubezpieczenia na życie są lepsze niż żadne.

Jestem gotowy, aby uzyskać pokrycie. Co dalej?

Jak już przeprowadzili Państwo swoje badania, nadszedł czas aby zacząć działać. Niezależnie od tego, czy jest Pan/Pani osobą chorą na raka, czy też osobą, która przeżyła chorobę nowotworową, możemy pomóc Panu/Pani w znalezieniu polisy na życie.

Możemy przeanalizować Pana/Pani sytuację i polecić najlepsze i najgorsze opcje. W naszym interesie jest uzyskanie dla Państwa najbardziej przystępnych stawek ubezpieczenia na życie, jakie tylko są możliwe.

Gdy będziemy rozmawiać, pomocne będzie posiadanie dokumentacji medycznej, w tym pierwszego raportu patologicznego i całej dostępnej dokumentacji medycznej. Ponadto, jeśli to możliwe, proszę podać nam plan leczenia, który zastosował Pan zgodnie z zaleceniami lekarza oraz informacje takie jak historia zachorowań na raka w Pana rodzinie. Wszystkie te elementy będą miały wpływ na opcje, z których będziesz miał do wyboru.

Możesz kliknąć na czat, aby dotrzeć do nas natychmiast, lub możesz uruchomić wycenę w pasku bocznym.

FAQ

P: Jaki jest koszt ubezpieczenia na życie z rakiem?

A: To ile zapłacisz za ubezpieczenie na życie będzie zależało od twojego aktualnego stanu zdrowia i rodzaju ubezpieczenia, do którego się kwalifikujesz i które chcesz otrzymać. Na przykład, jeżeli są Państwo młodsi i od kilku lat nie chorują na raka, może być łatwiej uzyskać niższe składki. Ponadto, niektóre rodzaje polis (takie jak stałe ubezpieczenie na życie) są droższe, ale niosą ze sobą pewne korzyści. Aby znaleźć najlepszą opcję dla siebie, można porozmawiać z jednym z naszych agentów, a on/ona chętnie pomoże.

P: Co zrobić, jeśli odrzucono moją kandydaturę na ubezpieczenie na życie?

A: Jeśli nie możesz otrzymać standardowej polisy na życie, jest więcej opcji. Dobrą alternatywą są gwarantowane polisy na życie, które są dostępne również dla chorych na raka i nie wymagają egzaminu medycznego. Można również poczekać na wyniki testów na remisję. Ogólnie rzecz biorąc, nasi wykwalifikowani agenci pomogą Ci dotrzeć do odpowiednich firm ubezpieczeniowych, które będą miały rozwiązanie dla Twoich potrzeb.

P: Czy historia raka w rodzinie wpływa na moją kwalifikowalność do ubezpieczenia na życie?

A: To czy historia raka w rodzinie wpłynie na zatwierdzenie ubezpieczenia na życie zależy od rodzaju polisy, którą chcą Państwo otrzymać. Na przykład, tradycyjne polisy na życie będą wymagały od Państwa podzielenia się historią medyczną swojej rodziny, więc może to mieć wpływ na wysokość stawek, które Państwo otrzymają. Z drugiej strony, polisy gwarantowanego wydania nie wymagają takich informacji, więc nie będą one brane pod uwagę, aczkolwiek mogą mieć wyższe składki i ograniczone wypłaty. Wszystko polega na znalezieniu oferty dostosowanej do Twoich potrzeb.

Słowa końcowe

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie raka, nie jesteś sam i nie jesteś wykluczony z produktów takich jak ubezpieczenie na życie.

Istnieje opcja dla każdego – trzeba tylko wiedzieć, gdzie szukać.

Nie martw się więc o brak kwalifikacji lub zbyt wysokie składki; nasi agenci zajmą się tym za Ciebie.

Przedyskutujemy z Tobą dostępne opcje w czasie rzeczywistym i zaoferujemy Ci naszą pełną pomoc w trakcie całego procesu!

Wszystkie opcje są dostępne w czasie rzeczywistym.