Wybierz numer, dowolny numer. Dzięki wirtualnemu numerowi karty kredytowej otrzymujesz losowo wygenerowany, dostępny numer karty kredytowej, który zmniejsza ryzyko oszustwa podczas dokonywania płatności.

Korzyść dla konsumentów? Ten wirtualny numer konta może ograniczyć szkody, jakie może wyrządzić oszust – uzyskuje on dostęp tylko do tego numeru, a nie do konta Twojej karty kredytowej. Wydawcy oferujący wirtualne numery kart pozwalają Ci ustalić parametry ich użycia, takie jak jednorazowe użycie przy zakupie online, użycie w konkretnym sklepie detalicznym przy wszelkich zakupach online w tym sklepie lub w określonym czasie.

Wada dla niektórych firm? Podczas gdy konsumenci korzystają z wirtualnych kart kredytowych, dostawcy usług medycznych – lekarze, dentyści, szpitale i tym podobne – tracą pieniądze, gdy ubezpieczyciele płacą za pomocą wirtualnych numerów kart kredytowych, które odliczają opłaty transakcyjne karty kredytowej od zwrotu kosztów. Przynajmniej dwa stany, Connecticut i Georgia, przyjęły przepisy pozwalające pracownikom służby zdrowia na odmowę przyjęcia płatności wirtualnymi kartami kredytowymi.

Powód, dla którego więcej osób może chcieć używać wirtualnych kart kredytowych? Wzrost liczby naruszeń danych, w tym masowe włamanie w 2017 r. do informacji o około 148 milionach klientów Equifax, może sprawić, że będziesz się zastanawiać, jak możesz chronić swoją kartę kredytową i inne dane osobowe.

Którzy wystawcy kart oferują wirtualne numery kart?

Wirtualne numery kont, dostępne u wydawców kart, w tym American Express, Citi i Capital One, to sposób na zabezpieczenie konta karty kredytowej podczas zakupów online.

„Jeśli chcesz przejąć kontrolę nad swoim kontem karty kredytowej, masz ją dzięki wirtualnym numerom” – mówi Tom Poole, starszy wiceprezes ds. płatności cyfrowych i tożsamości w Capital One. Capital One zadebiutował swoją funkcją wirtualnych numerów na South by Southwest w 2018 roku. Posiadacze kart mogą wyznaczyć numer dla każdego sprzedawcy internetowego, którego często odwiedzają, co ograniczyłoby ekspozycję tylko do tego jednego sprzedawcy.

„To nie są numery palnika”, powiedział.

„Dzięki wirtualnym numerom kont, Citi dodaje warstwę ochrony i bezpieczeństwa do zakupów online”, powiedziała rzeczniczka Citi Jennifer Bombardier.

American Express oferuje wirtualne karty jako opcję płatności z rozwiązaniem płatności business-to-business od Coupa o nazwie Coupa Pay.

„Dzięki Coupa Pay, Coupa i American Express ułatwiają naszym wspólnym amerykańskim klientom prosperowanie w tym wymagającym środowisku, upoważniając ich do płacenia za pomocą technologii kart wirtualnych”, powiedział JR Robertson, wiceprezes Coupa Pay w Coupa. „Teraz każdy transakcyjny krok w procesie zarządzania wydatkami biznesowymi może być wykonywany mądrzej i prościej.”

Zobacz powiązane: Zdobądź wirtualną kartę PayPal Key, aby korzystać z systemu PayPal w dowolnym miejscu online

Jak wirtualne numery kont ograniczają oszustwa internetowe

Potrzeba ochrony informacji o kontach online rośnie, ponieważ oszuści przenieśli swoją uwagę z dala od sprzedawców z cegły i supermarketów w następstwie technologii kart chipowych EMV. Karty z chipem znacznie utrudniają im kradzież informacji z kart fizycznych. W rezultacie, oszustwa z użyciem kart nieprezentowych są obecnie o 81% bardziej prawdopodobne niż oszustwa w punktach sprzedaży, według Javelin Strategy & Research’s 2018 Identity Fraud Study.

Dodatkowo, ponieważ wiele firm przeniosło swoją działalność do Internetu w związku z pandemią COVID-19, oszustwa cyfrowe stały się bardziej lukratywne dla oszustów.

Na stronie internetowej Citi można znaleźć informację, że wirtualne numery kont Citi zapewniają użytkownikom spokój ducha, ponieważ sprawiają, że „numer karty kredytowej jest praktycznie niemożliwy do wykradzenia”. Ponadto każdy numer może być używany tylko u jednego sprzedawcy, więc będzie nieważny, jeśli ktoś spróbuje użyć go gdzie indziej.

Obciążenia dokonane za pomocą wirtualnego numeru konta pojawią się na zwykłym wyciągu z karty kredytowej.

Twoja odpowiedzialność jako posiadacza karty za oszustwo przy użyciu tradycyjnej karty kredytowej lub wirtualnego numeru konta jest ograniczona, a większość banków zrzeka się wszelkiej odpowiedzialności w większości przypadków.

Wirtualne numery kont mogą być również pomocne przy długoterminowych zakupach abonamentowych. Korzystanie z wirtualnego numeru konta, który szybko wygasa (lub który można wyłączyć według własnego uznania) może pomóc w zapobieganiu automatycznemu odnowieniu.

Zobacz powiązane: Jak przedsiębiorcy mogą chronić się przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi

Wady wirtualnych numerów kont

Wady korzystania z wirtualnego numeru konta obejmują kilka dodatkowych kroków do procesu kasowego online. Użytkownicy muszą zalogować się na swoje konto bankowe (lub, w niektórych przypadkach, do aplikacji kart płatniczych), aby wygenerować nowy numer konta za każdym razem, gdy chcą użyć wirtualnego numeru konta do dokonania zakupu.

W przypadku wirtualnych numerów kont, informacje dotyczące płatności często nie mogą być zapisane na stronie internetowej sprzedawcy. (Jeśli zakupy jednym kliknięciem ułatwiają nadmierne wydawanie pieniędzy, brak przechowywania informacji o płatności jest w rzeczywistości zaletą.)

Używanie wirtualnych numerów kont do wypożyczenia samochodu lub zakupu miejsc w kinie, które wymagają okazania fizycznej karty przy odbiorze, również może stanowić wyzwanie. W takich przypadkach, nadal możesz dokonać płatności kartą wirtualną, ale pamiętaj, aby mieć przy sobie prawo jazdy przy kasie wypożyczalni samochodów lub przy okienku wezwania do zapłaty.

Na koniec, chociaż wirtualne numery kont mogą uchronić Twoje konto karty kredytowej przed włamaniem ze strony sprzedawców, u których dokonujesz zakupów online (lub zakupów przez telefon), nie eliminują one całkowicie możliwości, że przestępcy dostaną w swoje ręce inne dane osobowe, takie jak Twój adres lub hasło, którego używasz na stronie internetowej.

Nie działają one również w sklepach stacjonarnych, gdzie nadal najlepiej jest używać karty wyposażonej w EMV do zakupów.

„Konsumenci powinni zrozumieć, że chociaż wirtualne numery kont pomagają stworzyć bufor pomiędzy hakerami a danymi posiadacza karty, nie są one srebrną kulą przeciwko wszystkim oszustwom związanym z kartami kredytowymi”, mówi Monica Eaton-Cardone, współzałożycielka i dyrektor operacyjny Chargebacks911.

Eaton-Cardone mówi, że nawet z wirtualnymi numerami kont, sprzedawcy mogą stosować oszukańcze opłaty lub przyjąć płatność i nigdy nie wysłać towaru, a obie te czynności są chronione przez wystawcę karty. Wirtualne numery kont nie ochroniłyby również wielu ofiar włamania do Equifax, którym skradziono takie informacje jak prawa jazdy, numery ubezpieczenia społecznego i daty urodzenia.

Tokenizacja, inne technologie mogą zastąpić VAN

Wirtualne numery kont są dostępne od ponad dekady, ale konsumenci stosunkowo wolno z nich korzystają. W rezultacie, niektórzy wydawcy kart kredytowych zrezygnowali z ich oferowania.

Discover, na przykład, zaprzestał używania wirtualnych numerów kont kilka lat temu, po 14 latach działalności, na rzecz innych ulepszeń bezpieczeństwa, takich jak odpowiedzialność w wysokości 0 USD i Freeze It, która pozwala członkom karty zamrozić konto, aby zapobiec nowym działaniom.

Cary Whaley, pierwszy wiceprezes ds. płatności i polityki technologicznej w Independent Community Bankers of America, twierdzi, że wzrost znaczenia tokenizacji, z której korzystają Apple Pay, Samsung Pay i inne cyfrowe portfele, może ostatecznie sprawić, że wirtualne numery kont staną się przestarzałe.

„Ta technologia może być bardziej efektywna z punktu widzenia konsumenta” – mówi Whaley. „To, czego wszyscy byśmy chcieli, to coś, co jest wygodne i nie zmienia sposobu, w jaki bankujemy, ale co działa za kulisami.”