Jednym z pytań najczęściej zadawanych BYL Collections podczas wprowadzania nowych rachunków jest pytanie o raportowanie do biur kredytowych. Oczywiście, nasi klienci z branży windykacyjnej rozumieją, w jaki sposób raportowanie w biurach kredytowych może skłonić klienta do wykonania telefonu lub dokonania płatności. Kiedy bierzemy na siebie odpowiedzialność za odzyskanie konta, planujemy również zgłosić nieściągalny dług do biur kredytowych. Aby jednak ułatwić to zgłoszenie, nasi klienci muszą dostarczyć nam informacje, których wymagają biura kredytowe.

Czytaj dalej…

Raportowanie do Biura Kredytowego & Dokładność

Gdy osoba fizyczna stara się o kredyt, kartę kredytową, kredyt hipoteczny lub inne finansowanie, kredytodawca sporządza raport kredytowy dla konsumenta. Czasami konsument nie jest świadomy zaległych długów w swoim raporcie kredytowym i będzie chciał je spłacić. Jeśli konsument ma niespłacony lub zły dług w swoim raporcie kredytowym, może zostać poproszony o zadzwonienie do wierzyciela i/lub dokonanie płatności, aby pozytywnie wpłynąć na jego ocenę kredytową. Agencje windykacyjne również zgłaszają złe długi do biur kredytowych, ponieważ mogą one inicjować przychodzące połączenia od konsumentów, którzy monitorują swoje kredyty. Osoby, które korzystają z bezpłatnego rocznego raportu kredytowego należnego im, mogą chcieć zwiększyć swoją ocenę kredytową, jak również.

Precyzyjność kredytowa konsumentów jest chroniona na mocy Fair Credit Reporting Act, gdzie konsumenci mają możliwość kwestionowania błędów na swoich raportach kredytowych. W 2015 r. trzy główne biura kredytowe, Equifax, Experian i TransUnion, stworzyły inicjatywę o nazwie Narodowy Plan Pomocy Konsumentom, aby ułatwić ten proces. W ramach Narodowego Planu Pomocy Konsumentom, biura kredytowe zwiększyły swoją zdolność do zbierania kompletnych i dokładnych informacji o konsumentach i starają się zapewnić konsumentom większą przejrzystość podczas interakcji z agencjami raportowania konsumenckiego, takimi jak agencje windykacyjne, na temat ich raportów kredytowych.

Informacje wymagane do zgłaszania zaległych rachunków

Krajowy Plan Pomocy Konsumentom ma również wymagania dla podmiotów dostarczających dane lub tych, którzy raportują do biur kredytowych. Obowiązkowe wymogi dotyczące danych mają na celu zapewnienie, że zgłoszony dług jest prawidłowo dopasowany do danej osoby. Zapewnienie prawidłowego dopasowania zmniejsza prawdopodobieństwo zgłoszenia fałszywych lub niedokładnych danych.

Aby zgłosić zadłużenie konsumenta do trzech głównych biur kredytowych, wymagane są następujące informacje:

• Pełne imię i nazwisko (pierwsze, środkowe, ostatnie i przyrostek)
• Pełny adres
• Pełny numer ubezpieczenia społecznego, lub
• Data urodzenia (MM/DD/YYY)
• Data zaległości

Uwaga: Jeśli pełny numer Social Security jest niedostępny, wierzyciel musi również podać pełną datę urodzenia.

Data zaległości

The Fair Credit Reporting Act wyłącza z Raportów Konsumenckich konta przeznaczone do windykacji lub obciążone zyskiem lub stratą, których data zaległości jest wcześniejsza niż siedem lat od daty raportu konsumenckiego. Okres siedmiu lat rozpoczyna się po upływie 180-dniowego okresu rozpoczynającego się w dniu powstania zaległości na koncie. Data zaległości w spłacie określa, jak długo dług konsumencki może być odnotowany w raporcie kredytowym konsumenta. Data powstania zaległości w spłacie następuje w dniu, w którym nie dokonano pierwszej płatności, niezależnie od tego, jak długo po powstaniu zaległości w spłacie wierzyciel odpisuje należność na rachunek zysków i strat lub przekazuje rachunek do agencji windykacyjnej. Data powstania zaległości w spłacie pozostaje niezmienna do momentu, gdy saldo rachunku zostanie w pełni spłacone. Data powstania zaległości w spłacie pozostaje zatem niezmienna nawet wtedy, gdy dług zostanie oddany do firmy windykacyjnej, scedowany lub sprzedany. Ani data Charged Off, ani data, kiedy konto jest umieszczone w firmie windykacyjnej nie może być używana jako data zaległości na koncie.

Odpowiedzialność wierzycieli

Kredytodawcy muszą być świadomi tych wymogów dotyczących danych dla raportowania w biurach kredytowych. Może to zobowiązywać kredytodawców do żądania bardziej szczegółowych informacji niż te, których potrzebowaliby w innym przypadku. Kredytodawcy mogą być zmuszeni do zachowania równowagi przy wymaganiu ujawnienia tych informacji. Prośba o podanie danych osobowych może mieć wpływ na możliwość dokonania sprzedaży, dlatego konieczne może być określenie kryteriów.

Kredytodawcy będą również posiadać dane osobowe swoich klientów, a następnie będą odpowiedzialni za bezpieczne przechowywanie tych danych. Jeśli jesteś kredytodawcą i masz jakiekolwiek pytania dotyczące wymogów raportowania zaległych rachunków do biur kredytowych lub procedur raportowania przez firmy windykacyjne, daj nam znać.

Zrzeczenie się odpowiedzialności: Informacje przekazane w tym artykule nie powinny być interpretowane jako porada prawna lub opinia prawna dotycząca konkretnych faktów i nie powinny być uważane za reprezentatywne dla poglądów jego autora(ów) i/lub Spółek BYL. Informacje zawarte w tym artykule nie są przeznaczone jako ostateczne oświadczenie w poruszanym temacie. Raczej, informacje te mają służyć jako narzędzie dostarczające praktycznych porad i odniesień dla czytelników.

Uaktualniona treść:Ten artykuł został zaktualizowany od czasu jego pierwotnej daty publikacji 6 października 2017 r.

Dziennik Urzędowy Unii Europejskiej.