Louis DeNicola è uno scrittore di finanza personale e ha scritto per American Express e Discover. Nota editoriale: Credit Karma riceve un compenso da inserzionisti terzi, ma questo non influenza le opinioni dei nostri redattori. I nostri partner di marketing non rivedono, approvano o sostengono il nostro contenuto editoriale. E’ accurato al meglio delle nostre conoscenze quando è stato pubblicato.
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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti quante più opzioni possibili.

Quando prendi un prestito da un prestatore, fai una promessa di ripagarlo. Quindi, se non riesci ad effettuare pagamenti puntuali, il tuo prestito può andare in default.

Il default può avvenire immediatamente dopo un pagamento mancato o mesi dopo, poiché la tempistica esatta dipende dai termini del tuo prestito e dalle leggi statali o federali.

Alcune persone potrebbero consapevolmente non rimborsare i prestiti quando non sono in grado o non vogliono effettuare i pagamenti. Altri possono essere involontariamente inadempienti perché non si rendono conto di dovere dei soldi. A volte le persone non ricevono avvisi di ritardo nei pagamenti, perché si sono trasferiti di recente o hanno cambiato le loro informazioni di contatto.

Purtroppo, le inadempienze non sono un evento particolarmente raro. Il Dipartimento dell’Educazione degli Stati Uniti riferisce che l’11,5% degli studenti che hanno iniziato a pagare i prestiti studenteschi federali nel 2013 sono stati inadempienti entro due anni. E secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis, il 2,53% delle carte di credito delle banche commerciali sono finite in default durante il terzo trimestre del 2017.

I mutuatari possono anche fallire su prestiti personali, prestiti auto, mutui e altri tipi di obblighi di debito.

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  • Potenziali conseguenze dell’insolvenza
  • Prevenire i prestiti insoluti
  • Come l’insolvenza di un prestito può influenzare il tuo credito

Potenziali conseguenze dell’insolvenza

A seconda del creditore e del tipo di prestito, il tuo account potrebbe andare in default dopo un singolo pagamento mancato. Oppure il suo conto potrebbe essere considerato inadempiente solo dopo aver saltato diversi pagamenti di seguito. Le conseguenze dell’inadempienza dipendono anche dal creditore e dal tipo di prestito.

In molti casi, un prestito inadempiente può essere inviato al dipartimento di recupero crediti del creditore o venduto a un’agenzia di recupero crediti terza. Andare in default può anche risultare in un pignoramento del vostro salario o rimborso fiscale se il creditore cerca un giudizio contro di voi.

Ci sono anche circostanze uniche associate a certi tipi di prestiti. Per esempio, se hai un prestito studentesco federale in default, potresti non essere idoneo per ulteriori prestiti studenteschi federali, opzioni di prestiti federali come differimento e forbearance, o piani di rimborso alternativi. Tuttavia, a differenza di alcuni altri tipi di debito, si può essere in grado di riabilitare il vostro prestito studentesco federale, farlo uscire dal default e tornare su un piano di rimborso.

I prestiti auto sono generalmente prestiti garantiti, il che significa che c’è una garanzia (il vostro veicolo) associato al prestito. Se sei inadempiente, il creditore può essere in grado di riprendersi il tuo veicolo se non ripaghi il prestito.

Prevenire prestiti inadempienti

Le opzioni che hai per evitare di essere inadempiente su un prestito dipendono anche dal tipo di prestito e dalle tue circostanze.

Per esempio, se hai problemi a fare pagamenti puntuali sui tuoi prestiti federali per studenti, ci sono alcune opzioni che puoi prendere prima di essere inadempiente. Un’opzione può essere quella di interrompere temporaneamente i pagamenti senza una sanzione, andando in differimento o forbearance.

Con molti tipi di prestiti, se pensate che sarete in ritardo su un pagamento, potete provare a farlo sapere al prestatore prima del tempo per vedere se lavoreranno con voi per rendere i pagamenti più gestibili. Se accetti di cambiare i termini del tuo contratto, è importante metterlo per iscritto.

In tutti i casi, capire i termini del tuo prestito e le implicazioni di un default dovrebbe aiutarti a pesare le tue opzioni per determinare il tuo miglior passo successivo.

Come il default di un prestito può influenzare il tuo credito

I marchi negativi, compresi i pagamenti in ritardo, i conti di recupero crediti e le inadempienze possono rimanere sui tuoi rapporti di credito fino a sette o 10 anni. Anche un solo pagamento in ritardo riportato può danneggiare il vostro punteggio di credito, e continuare a mancare i pagamenti può peggiorare l’effetto.

Punteggi di credito più bassi possono rendere più difficile l’approvazione di altri prodotti finanziari e possono portare a tassi di interesse più alti su prestiti e carte di credito. Segni negativi sui vostri rapporti di credito potrebbero anche danneggiare la ricerca di un lavoro.

Pagare un conto che è stato mandato in riscossione o che è in difetto potrebbe aiutare i vostri punteggi riducendo il vostro debito complessivo, anche se i segni non verranno via dai vostri rapporti di credito più presto. Tuttavia, non avrete più il debito che pende sulla vostra testa. E fortunatamente, l’impatto di questi segni negativi può diminuire nel tempo.

Linea di fondo

Le inadempienze possono influenzare negativamente il vostro credito, che potrebbe a sua volta influenzare la vostra capacità di prendere prestiti o stipulare altri tipi di contratti di credito in futuro. Come prevenire o risolvere un’inadempienza dipende dal prestatore, dal tipo di prestito e dalle vostre circostanze particolari, ma la comunicazione è spesso la chiave. Affronta i problemi a testa alta, e potresti essere in grado di trovare una soluzione che funzioni per entrambe le parti.

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Chi è l’autore: Louis DeNicola è uno scrittore di finanza personale e ha scritto per American Express, Discover e Nova Credit. Oltre ad essere uno scrittore collaboratore di Credit Karma, puoi trovare il suo … Leggi tutto.

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